通常來說，我們(men) 去銀行存錢，期限越長，利率是越高的。
但最近出現一個(ge) 魔幻現象：多家銀行5年期存款的利率，竟然比3年期存款的低……
也就是說，銀行存款利率倒掛了！
比如中國銀行的整存整取，目前3年期利率3.15%，5年期隻有2.75%。
事出反常必有妖，這是咋回事？
對此上海國家會(hui) 計學院金融係主任葉小傑表示，3年期、5年期存款利率倒掛是銀行主動控製成本的一種表現。
之所以會(hui) 出現五年期存款利率比三年期還低，是因為(wei) 銀行預期未來存款利率還會(hui) 下降，因此現在獲取長期存款不劃算。
如果銀行吸收的五年期存款過多，就相當於(yu) 提前鎖定了這部分資金的成本，不利於(yu) 在後續隨行就市去降低成本。
翻譯一下就是，在利率持續下行的大環境裏，銀行認為(wei) 在更長期限內(nei) ，保證兌(dui) 付更高的利率，這筆買(mai) 賣不劃算。
進一步劃重點，銀行不認為(wei) 未來利率會(hui) 好轉，下行會(hui) 是常態。
在這樣的大環境下，大家紛紛將目光投向了增額終身壽這樣不受市場波動影響、能長期鎖定利率並且還安全性極高的儲(chu) 蓄險產(chan) 品上。
（還不太了解增額壽的朋友們(men) ，可以先進 傳(chuan) 送 門 複習(xi) 一下~）
像今天要給大家測評的來自招商仁和的金盈衛增額壽險，最近可謂風頭正盛，集品牌、高現價(jia) 、增值服務於(yu) 一身，深受追求大品牌背景又有長期儲(chu) 蓄需求朋友們(men) 的青睞。
那麽(me) 這款產(chan) 品具體(ti) 情況如何？接下來譜藍君帶你一探究竟！
老規矩，我們(men) 先來看一下產(chan) 品形態：
接下來，我們(men) 重點講講這款產(chan) 品的亮點和特色服務：
1、百年老牌，央企背景
招商金盈衛的承保保險公司是招商仁和人壽，實力非常強。
它是由招商局、中國移動、中國航信三大央企控股的保險公司，注冊(ce) 資本65.99億(yi) 。
招商仁和人壽的創建最早可以追溯到李鴻章創建的輪船招商局，輪船招商局在1875年創辦了中國第一家民族保險公司。
2016年保監會(hui) 批準籌建，2017年批複之後，招商仁和人壽正式成立。算下來，招商仁和是妥妥的百年老字號了。
再來看看它的償(chang) 付能力與(yu) 風險評級：
綜合償(chang) 付能力充足率：211.76%（2022第一季度）
核心償(chang) 付能力充足率：127.93% (2022第一季度)
風險綜合評級：A類 (連續18個(ge) 季度風險評級為(wei) A)
從(cong) 這三大關(guan) 鍵指標看，招商仁和人壽的償(chang) 付能力遠超監管要求，抗風險能力杠杠的。
像有些朋友可能會(hui) 比較注重公司品牌，那選擇金盈衛就沒有這方麵的顧慮了，央企控股，百年老品牌，償(chang) 付能力強，十分安全可靠。
2、支持隔代投保、可更換第二投保人
金盈衛支持隔代投保，家裏的爺爺奶奶可以給孫子女投保、外公外婆給外孫子外孫女投保。
隔代投保的好處是祖輩自己作為(wei) 投保人，對這份保單有直接的支配權，不會(hui) 讓其他人影響到這筆財產(chan) 的傳(chuan) 承，可以保證錢一定是留給孩子的。
另外金盈衛還能指定第二投保人，若投保人不幸發生意外，第二投保人就可以直接接替投保人的位置繼續投保並繼承保單權益。
3、支持保險金信托，實現資產(chan) 隔離
信托是指我們(men) 可以把保單委托給信托公司代為(wei) 管理，分配的條件、頻率、金額等可以根據我們(men) 的意願進行設定，信托獨立於(yu) 我們(men) 的自有財產(chan) ，可以實現法律層麵的資產(chan) 隔離。
對於(yu) 收入高的朋友，這個(ge) 功能也是個(ge) 非常大的優(you) 勢，可以低門檻對接華潤信托。
另外，金盈衛還有健康管理服務功能，可享受超值專(zhuan) 業(ye) 居家護理服務，感興(xing) 趣的朋友也可以找理財師了解。
如果說前麵的亮點對一款增額壽產(chan) 品而言隻是錦上添花，那接下來的現金價(jia) 值增速就是我們(men) 所重點關(guan) 注的了。
金盈衛收益表現如何？我們(men) 先拿同類型保司產(chan) 品一同對比。
以30歲男性投保，年交10萬(wan) ，連續投入5年為(wei) 例：
可以看出，金盈衛的收益完勝其他大品牌產(chan) 品的收益。
在第30個(ge) 保單年度，金盈衛比某安的盛世金越多13.9萬(wan) ，實際收益率高達3.44%；
在第60年時，金盈衛比某安盛世金越多39萬(wan) ，實際收益率高達3.47%。
這個(ge) 差距是非常大的，招商金盈衛稱得上是大品牌增額終身壽險的最強王者了！
接下來，我們(men) 再來看看金盈衛在一眾(zhong) 以“高現價(jia) ”著稱的頂流增額壽產(chan) 品中表現怎麽(me) 樣？
這次我們(men) 以30歲女性投保，年交5萬(wan) ，交10年為(wei) 例：
金玉滿堂是新規前的頂流產(chan) 品，司馬台、增多多3號是新規後的頂流產(chan) 品。
通過對比可以看到，金盈衛表現是非常亮眼的，與(yu) 目前增額壽收益天花板的金玉滿堂比，現金價(jia) 值差距非常小，40年下來也僅(jin) 差2萬(wan) 多。
跟另外幾款新規後的頂流產(chan) 品比，金盈衛的收益更是領先，屬於(yu) 妥妥的市場第一梯隊了。
我們(men) 可以用金盈衛來實現很多長期財務目標，比如孩子的教育金儲(chu) 備、自己的赛马会老品牌网站規劃等等。
具體(ti) 我們(men) 也通過兩(liang) 個(ge) 案例來給大家演示一下：
1、教育金規劃演示
陳先生的寶寶剛出生，考慮到兒(er) 子以後上學、工作的各個(ge) 階段，都會(hui) 有一定花銷。
陳先生於(yu) 是決(jue) 定給孩子投保金盈衛增額壽險，每年投入5萬(wan) 投10年，計劃從(cong) 兒(er) 子讀大學開始每年取錢出來用。
那麽(me) 陳先生可以這樣用——
孩子大學和研究生階段（18-24歲），連續7年每年領5萬(wan) 用於(yu) 學費和生活費。
到了孩子步入社會(hui) 階段（25-29歲），考慮到孩子將來可能會(hui) 留在大城市，租房、夥(huo) 食、交友等等都是一筆不小的生活開銷，陳先生可以從(cong) 金盈衛中繼續每年領5萬(wan) ，用於(yu) 支持孩子在大城市奮鬥！
如果在孩子安身立業(ye) 後接著領取，每年領取5萬(wan) 作為(wei) 日常的家庭必要性開支，可以一直領到孩子40歲才勉強領取完！用了23個(ge) 年頭！
算下來，陳先生總共投入10個(ge) 5萬(wan) ，最終能收獲23個(ge) 5萬(wan) 有餘(yu) ！用金盈衛實現了對孩子橫跨幾十年時空的愛與(yu) 傳(chuan) 承。
2、赛马会老品牌网站規劃演示
30歲的孟女士考慮到將來退休後，社保赛马会老品牌网站未必能滿足養(yang) 老所需。於(yu) 是她想在社保養(yang) 老的基礎上，利用金盈衛再儲(chu) 備一筆錢，用於(yu) 提升自己的老年生活品質。
她選擇年交10萬(wan) 交5年，並計劃從(cong) 60歲開始領取。
孟女士可以這樣用——
60-64歲，身體(ti) 條件還挺好，時間也比較自由，孟女士打算每年通過金盈衛領取3萬(wan) 用作旅遊資金；
65歲之後每年領取5萬(wan) ，用於(yu) 提升養(yang) 老生活品質，假設孟女士領至100歲，總共領取了195萬(wan) ，此時賬戶裏還剩餘(yu) 123w，比當初投入的本金還高出不少！
剩下的這些錢孟女士想留給家人也好，留著繼續自己使用也好，都是非常自由的。
總的來說，金盈衛增額終身壽險的綜合實力非常強。
集齊了大品牌、高現價(jia) 、全麵的增值服務於(yu) 一身，無論你是看重哪一項，它都有，關(guan) 鍵是起投門檻還特別低。
所以如果你有進行中長期理財的需求，且注重保險公司背景，那麽(me) 趕緊碼住金盈衛增額終身壽險吧~
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