降息+降準，低利率時代如何存錢？

9月14日，央行發布聲明稱，取決(jue) 於(yu) 2023年9月15日下降金融企業(ye) 法定準備金率0.25％（沒有已實行5%法定準備金率的金融企業(ye) ）。這次調整後，金融企業(ye) 加權平均值法定準備金率大約為(wei) 7.4%。

很多人給出了疑惑，之前就已經數次央行降息，為(wei) 何這一次又央行降準呢？

到底什麽(me) 是央行降息和央行降準呢？

今天我們(men) 就來聊一聊。

1、央行降準

央行降準就是指降準。央行為(wei) 了能拉動經濟，確定降準，這就意味著金融機構必須存放央行的資金會(hui) 降低。

舉(ju) 例說明：

假定法定準備金率為(wei) 10%，一家銀行聚集了1億(yi) 儲(chu) 蓄，那樣不得超過借款出來9000萬(wan) ，剩下來的1000萬(wan) 必須存進央行做為(wei) 風險準備金。

假如法定準備金率降到9%，那樣這家銀行可以借款出來的經營規模變成9100萬(wan) 。這就意味著，因為(wei) 央行央行降準，金融機構手頭上會(hui) 空出100萬(wan) 資金可用。

這樣一來，金融機構手頭上可輕鬆使用的儲(chu) 蓄就增加了，適合於(yu) 借款資金也隨之增加，從(cong) 而增加市場中的周轉資金。而市場上可周轉資金增加，就會(hui) 激發普通百姓和企業(ye) 借款的驅動力。

2、央行降息

央行降息指的是減息。

利息是大家在和金融機構相處時最關(guan) 注的一個(ge) 數據。舉(ju) 例說明，銀行貸款利率為(wei) 2%。假如你在在今年的存進100元，來年你能取下102元；假如你貸款100元，來年我們(men) 需要還102元。

減息最明顯的危害便是普通百姓不會(hui) 再願意將錢存入銀行，由於(yu) 年利率非常低，他們(men) 寧願用這筆錢去購物消費。那樣，大眾(zhong) 的存款意識便從(cong) 存款轉變成消費服務項目投資。

近年來，在我國已經實施兩(liang) 次央行降息現行政策。

現階段，幾個(ge) 國有大型銀行的一年期存款年利率早已降到1.55%，而中遠期定期存款利率的下調力度更高，僅(jin) 是2.2%和2.25%，甚至低於(yu) 2.3%。

除此之外，一些分析認為(wei) ，短時間很有可能還會(hui) 發生進一步的央行降息。

上年4月，央行設立了儲(chu) 蓄金融體(ti) 製改革調整管理機製。

參加自律機製銀行將依據”10年期國債(zhai) 收益率和1年限LPR為(wei) 參考”，合理調整定期存款利率水準。

憧憬未來，一年期LPR和10年期國債(zhai) 收益率依然存在不斷下降的態勢，因而隨之規定定期存款利率還將繼續下降。

總而言之，我們(men) 應該意識到年利率持續下行這一事實，而且這一趨勢在未來幾十年內(nei) 不可能變化。

央行降準製度的目的是為(wei) 了金融機構可以注入更多平穩資金，提升整個(ge) 社會(hui) 流動性和充足性。

而央行降息現行政策其實是為(wei) 了讓人民群眾(zhong) 與(yu) 企業(ye) 更願意花錢和信貸，緩解太高房貸壓力，為(wei) 市場經濟體(ti) 製注入新活力，並且也減輕銀行淨息差下挫壓力。

這是一個(ge) 長期持續的過程，深層原因是中國經濟增速放緩。

降準和降息是一套刺激經濟的組合策略。

在今年的，大家已經完成二輪完備的降準和降息現行政策，政策效應以及對於(yu) 經濟刺激的水平還需要進一步觀查和評估。

在目前不景氣的市場經濟體(ti) 製條件下，企業(ye) 裁員和減薪變成普遍存在，股票市場及基金狀態低迷，造成有很多人在理財時更偏重於(yu) 傳(chuan) 統項目投資。

以下屬於(yu) 一些常見的低風險理財方法：

貨幣型基金：比如支付寶餘(yu) 額寶、零錢通等，及其R1級銀行理財，風險較低，回報率在1.5%~2.4%上下；

國債(zhai) 券：基本沒有風險性，最新8月國債(zhai) 利率為(wei) ，3年限為(wei) 2.85%，5年限為(wei) 2.97%，但無法限時搶購到；

存定期/大額存款：單獨存款在50萬(wan) 以下有保障，現階段六大行的銀行定期利率大約為(wei) 2.5%，大額存款利率為(wei) 2.65%，而中小型銀行年利率可能稍高一些。

上麵這些低風險理財方法利率都算不上高，並且收益期限最多也隻能是鎖定在5年。

並且在到期時，還將麵臨(lin) 房貸利率調整風險。

那樣，都有哪些方法可以確保財產(chan) 安全並得到不錯的效果呢？

當你手裏有一筆資金，想開展5年以上穩健投資，或者想要給孩子攢一筆教育金保險，或是計劃未來的養(yang) 老保險金，那在整個(ge) 行業(ye) 上，儲(chu) 蓄險商品絕對是一個(ge) 靠譜的挑選。

以下屬於(yu) 三個(ge) 原因：

複利增長：利滾利代表著貸款利息追加投資，最初很有可能提高比較慢，但隨著時間的推移，資產(chan) 其價(jia) 值會(hui) 不斷增長；

鎖住年利率：購買(mai) 時確立的利息是不會(hui) 受到市場影響的；

安全性穩定：這類產(chan) 品遭受國家管理，保險單權益100%確保兌(dui) 現。

例如，平安如意兩(liang) 全險B款：

在十年繳費期內(nei) ，保險單市場價(jia) 超出已交保費；

第20年裏，保單現金價(jia) 值大約為(wei) 已交保費的1.5倍；第30年裏，已經超過已交保費的2倍；

如果這時並沒有必須提款，資產(chan) 仍可以繼續升值，長期性利滾利盈利貼近3.0%，簡易利息收入已經超過了10%。

如果你能夠承受一定的風險，可以考慮選擇收益更高的分紅保險。

保底收益+年底分紅，有些預估利滾利盈利可以超過3.5%，且往年年底分紅完成率超過100%。長期投資，保險單市場價(jia) 能夠達到已交保費的10倍以上。

最終，銀行存款利息的降低對普通大眾(zhong) 影響非常大。提議我們(men) 關(guan) 注並及時采取措施保護好自己的經營情況。

從(cong) 長遠來看，儲(chu) 蓄險基本不會(hui) 受市場變化的影響，特別適合進行長期財務規劃，比如為(wei) 今後的應急需求貯備一筆資金，為(wei) 孩子教育金打下基礎，或是為(wei) 自己養(yang) 老保險金打下基礎。

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