哪家保險公司最好？買保險保險公司重要嗎？

買(mai) 保險一買(mai) 就要繳費二三十年，所以很多人在挑選保險的時候非常謹慎，除了挑選產(chan) 品後，還會(hui) 很在意保險公司。

譜藍君知道，還是很多人心裏會(hui) 認為(wei) 買(mai) 保險一定要買(mai) 大公司的品質、服務才有保證。

那怎麽(me) 才算大公司呢？我們(men) 買(mai) 保險需要重點關(guan) 注保險公司嗎？

譜藍君今天從(cong) 幾個(ge) 方麵來講講，看看能不能選出哪家保險公司最好？

主要內(nei) 容如下:

• 從保險公司原保費收入來看
• 從保險公司服務質量指數來看
• 從保險公司保險消費投訴相對量來看
• 從保險公司理賠時效來看
• 譜藍君總結

我們(men) 從(cong) 保費收入規模、排名也能看出當年度保險公司所占的市場規模。

由於(yu) 2019年起，銀保監會(hui) 已經不再披露各保險公司的保費數據，譜藍君隻好通過保險公司公開信息披露數據梳理保費排名和增長情況，大家可以參考下前20名保險公司的原保費收入：

在保費排名前20的保險公司中，既有我們(men) 經常聽到的中國人壽、平安這些壽險老七家，也有些保司的名稱可能是你首次看到的，比如中郵、前海人壽等。

除了保費排名外，前段時間，中國銀行保險監督管理委員會(hui) 旗下的“銀保信”，也發布了最新的保險公司2021年年度服務質量指數 。我們(men) 再來看看，哪些保險公司的服務質量指數比較高？

根據今年3.29銀保信發布的2021年度保險服務質量指數，我們(men) 先來看看人身保險公司服務質量指數結果排名，譜藍君結合了2021年上半年的數據進行對比——

先來看看人身保險公司：

財險公司：

整體(ti) 來看，高於(yu) 行業(ye) 指標的譜藍君有用紅色字體(ti) 標出來，排名前十和後十也清晰可見。

另外，一共有9家公司的保險服務質量指數在九十分以上，其中財險公司4家，人身險公司5家——太平洋保險集團裏的太平洋人壽保險和太平洋財產(chan) 保險都位居第一~

不過我們(men) 也可以看到珠江人壽，這個(ge) 相對其他老牌保險公司中也很突出，服務質量指數也擁有90分以上，格外亮眼~

不過譜藍君也提醒大家看下——上半年和年度的排名其實並不完全一樣，每家保險公司的經營狀況、服務水平也會(hui) 變動，所以大家在挑選產(chan) 品的時候，適當關(guan) 注最新消息就好了，重點還是需要回歸赛马会APP下载官网上。

我們(men) 在來看看消保局（中國銀保監會(hui) 消費者權益保護局簡稱）在2月底公布的2021年第4季度保險消費投訴情況：與(yu) 2020年同期相比，總體(ti) 數據都有明顯上漲。

各保險公司的具體(ti) 投訴情況。

消保局設置了3個(ge) 相對量指標：

先來看看2021年第4季度公布的82家人身保險公司中各項指標排前10的保險公司來看看數據情況——

北大方正、富德生命兩(liang) 家，三項指標都在前10，太平人壽三項指標前10三占二，其他的都挺平均，沒有哪家特別“黑”。大家可以留意一下~

a.億(yi) 元保費投訴量

可能大家都注意到了，前十名除了太平人壽，基本都是一些量級比較小的公司。

其實這個(ge) 維度的指標，有一定的片麵性。

一般小量級的保險公司都是主打高性價(jia) 比、小額的健康險為(wei) 主，保費相對較低，1億(yi) 元保費裏可能有五六萬(wan) 份保單；

而量級大的保險公司，營銷成本和品牌溢價(jia) 較大，保費相對較高，1億(yi) 元保費裏可能也就一萬(wan) 份保單。

所以，小量級保司的投訴量和保單數量成正比也是合理的。

按照這個(ge) 邏輯，我們(men) 關(guan) 注一下保費高、排位也高的保司就好。

比如在排名前20裏的大公司，太平人壽、陽光人壽、太平洋人壽等等。

b.萬(wan) 張保單投訴量

這項數據的可參考性還比較高。

中位數0.26，38452份保單裏才出1單投訴，投訴率依舊很低。

c.萬(wan) 人次投訴量

萬(wan) 人次投訴量的數據就更小了，中位數0.09，排位相對偏下一點點，即111111人次裏隻有1份投訴。

整體(ti) 而言，雖然投訴總量比往年增加不少，但由於(yu) 基數龐大，所以發生投訴的幾率還是很小的。

總而言之，在購買(mai) 保險尤其是人身保險時，要重點關(guan) 注自己買(mai) 的產(chan) 品是保什麽(me) ，哪些情況又是不能保的，投保的時候做好健康告知。要理賠的時候，保險公司一定會(hui) 按照條款賠付，大家不用太過擔心。

再來看看2021年第4季度公布的72家財產(chan) 保險公司中各項指標排前10的保險公司來看看數據情況——

這裏重點講一下位列第一的陽光信保，億(yi) 元保費投訴量高達987.23件/億(yi) 元，投訴數據非常高呀~

2021年，陽光信保的客戶投訴量就一直居高不下。

4月，重慶銀保監指出陽光信保在2018年、2019年再保後未到期責任準備金連續出現較大不利偏差，準備金計提存在一定風險，要求其整改。

隨後再指出其存在多方麵問題，包括備案材料不齊全；賠償(chang) 計算規定不清晰；條款、精算報告、可行性報告等要素不完整；部分免責類條款未作明顯提示；條款不公平合理、表述不嚴(yan) 謹，不利於(yu) 消費者權益保護等。

針對監管指出的問題，陽光信保立即停止使用問題產(chan) 品，二季度進行了全麵自查整改，對問題產(chan) 品進行了修訂、注銷，修訂完善產(chan) 品開發管理相關(guan) 製度，組織了相關(guan) 製度的學習(xi) 等。同時也被重慶銀保監局處罰高達128萬(wan) 元。 

目前，除陽光信保外、踩雷信保業(ye) 務的保險公司比比皆是，長安責任險、易安財險、安心財險、中華財險、人保財險、浙商財險……

大家應該重點關(guan) 注運營方麵存在問題的財險公司，綜合考慮次年是否需要調整手裏的保單。

根據統計，人身險投訴類型主要集中在理賠糾紛和銷售糾紛，理賠和銷售糾紛占比大於(yu) 一半。其中投訴的主要險種為(wei) 普通人壽保險和疾病保險。

曆年來，人身險的理賠糾紛大部分都是因銷售而起，銷售人員專(zhuan) 業(ye) 素養(yang) 的參差不齊，讓消費者甚至外界都對保險行業(ye) 持保留態度。

消費者買(mai) 的是壽險，但還以為(wei) 真是銷售口中所說的“身故能賠，生病也能賠”；

比如沒有如實、全麵告知消費者該產(chan) 品的保障內(nei) 容；又比如在投保時沒有引導客戶如實告知自身情況，導致出險後被拒賠……

譜藍君也在這裏提醒大家，尤其注意銷售糾紛，買(mai) 前要看清楚保障內(nei) 容，不能盲目跟風買(mai) 保險，買(mai) 前要如實告知自身情況。隻要規範投保，就能避免絕大多數的糾紛情況了。

大家先來圍觀一下各保險公司理賠數據匯總：

理賠數據都是由各保險公司自願公開的，所以個(ge) 別公司數據不全，先不管明細，能選擇公開的，譜藍君先為(wei) 它們(men) 點讚~

雖然隻是部分保險公司的數據，但也能在一定程度上反映國內(nei) 保險行業(ye) 的真實狀況了。

可以看到，各保險公司理賠報告數據統計中，中國人壽老大哥賠得最多：1191萬(wan) 件，546億(yi) 元。各家保險公司的主打產(chan) 品類型和價(jia) 格不同，賠付金額上有差距也正常。

其實綜合看下來，無論是從(cong) 理賠時效，還是獲賠率看，保險公司之間的差距並不大。

理賠快不快、難不難，其實跟保險公司的關(guan) 係不大。出險了，及時提交資料，保險公司再怎麽(me) 審核也不會(hui) 超過10天；符合條件就賠，不符合就不賠，一切按合同辦事。

綜上所述，我們(men) 可以看到不管是從(cong) 原保費收入規模、服務質量指數、投訴相對量，還是從(cong) 理賠時效來說，保險公司排在前麵的，有知名度很高的老牌公司，也有知名度很低的“小”公司。

在我國能成立保險公司的，不管是股東(dong) 能力還是資本肯定都會(hui) 很龐大。

而且，我們(men) 買(mai) 保險，就是和保險公司簽訂法律合同，既然是合同，它就受法律保護，不用擔心我們(men) 權益會(hui) 受侵犯。所以，我們(men) 買(mai) 保險重點還是回歸到買(mai) 的赛马会APP下载官网的基礎保障靠不靠譜、全不全麵。哪家保險公司最好？這個(ge) 問題其實是比較次要的。

簡單來說，如果你預算非常充足，執著於(yu) 某些保險公司品牌，那麽(me) 可以在喜歡的老牌保險公司裏挑選合適的產(chan) 品。

如果你預算不太多，個(ge) 人更建議，保險公司名聲大小，不應該是我們(men) 關(guan) 注的重點，重點應該是產(chan) 品本身是否保障充足、性價(jia) 比高。

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