保險公司這麽多？選擇哪家保險公司比較好呢？

很多人在買(mai) 保險的時候，會(hui) 糾結保險選擇哪家比較好，擔心有的保險公司會(hui) 不靠譜。對於(yu) 這個(ge) 問題，譜藍君坦率地告訴大家，保險公司都是靠譜的。

因為(wei) 在我國每一家保險公司的實力都是十分強勁的，保險公司的成立需要經過銀保監會(hui) 的嚴(yan) 格審核，無論是老牌的保險公司，還是近幾年才成立的新保險公司。

但是每一家保險公司推出的產(chan) 品都是有好有壞，這並不是說名氣大的老牌公司的產(chan) 品就一定優(you) 秀。保險選擇哪家比較好呢？我們(men) 如何去了解一家保險公司呢？

今天譜藍君跟大家分享一下，主要內(nei) 容如下：

• 保險公司分類
• 保險公司經營狀況指標分析
• 譜藍君總結

我們(men) 保險公司主要分為(wei) 4類，第一類，是我們(men) 常見的平安、國壽、太平洋等傳(chuan) 統的老牌保險公司。所謂“老三家、老六家、老七家”都是老牌險企的代名詞。

 這類保險公司的特點：成立時間早、經營時間長，舍得投大量的錢做廣告，所以品牌知名度高，兼具有大量營業(ye) 網點和成熟的代理人隊伍。 但老牌險企在產(chan) 品創新上趨於(yu) 保守，價(jia) 格上有品牌溢價(jia) ，更傾(qing) 斜於(yu) 保險公司利益，對於(yu) 消費者不是很友好。

第二類，則是像工銀安盛、中英、中意、同方全球這些合資保險公司。

這類保險公司成立時間較短，是國內(nei) 資本與(yu) 國外經營多年的保險公司強強聯合。中外合資公司有著國外保險公司背景，憑借“外資公司幾十、上百年經營經驗”，在保險責任上做了許多創新，比如重疾險“不分組多次賠，取消三同條款”等等。 

第三類是民營資本保險公司，像華夏人壽，天安人壽，這些公司主要打的是產(chan) 品牌。

民營保險公司與(yu) 中外合資公司一樣，成立時間晚。但民營保險公司比較尷尬的是，既沒有傳(chuan) 統老牌險企的名氣，也沒有中外合資公司的背景。 所以，民營保險公司隻能默默地開發保障好的產(chan) 品。同時拚命壓縮經營成本，在價(jia) 格上給到消費者更多讓利。

第四類不是指某一類保險公司，而是指保險的一種售賣渠道，例如互聯網渠道。互聯網保險砍掉了大量的服務人力，同時將產(chan) 品價(jia) 格做到極致，開發出的產(chan) 品直接掛在網銷平台售賣。

1、償(chang) 付能力

保險公司賠不賠得起，要看償(chang) 付能力。保險公司的償(chang) 付能力是指在任何時候，保險公司履行其所有合同下義(yi) 務的能力。

我們(men) 主要看兩(liang) 個(ge) 指標：核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率。

什麽(me) 樣的償(chang) 付能力才算達標？

2021年年初，銀保監會(hui) 正式下發了《保險公司償(chang) 付能力管理規定》 ，自2021年3月1日起正式實施。根據新規要求償(chang) 付能力監管指標擴充到3個(ge) ，隻有3項同時滿足，才算是“償(chang) 付能力達標公司”。

A——核心償(chang) 付能力充足率：不低於(yu) 50%；

B——綜合償(chang) 付能力：不低於(yu) 100%；

C——風險綜合評級：不低於(yu) B級。

並且，根據償(chang) 付能力新規，銀保監會(hui) 和派出機構會(hui) 對綜合償(chang) 付能力充足率＜120%，核心償(chang) 付能力充足率＜60%的公司進行重點核查。

當然，償(chang) 付能力也不是越高越好，隻要償(chang) 付能力高於(yu) 警戒線，維持在合理水平就行。

2、理賠能力

償(chang) 付能力看完後，接下來看哪一點呢？理賠是每個(ge) 用戶最關(guan) 心的，如何看理賠？靠數據說話。

看理賠能力，除了前麵講過的償(chang) 付能力，也可以關(guan) 注保險公司的獲賠率、理賠時效。以下是2021年50家保險公司的理賠數據匯總。

理賠數據都是由各保險公司自願公開的，所以個(ge) 別公司數據不全，先不管明細，能選擇公開的，譜藍君覺得他們(men) 都很優(you) 秀。

保險公司都是按照合同條款理賠，該賠的都能賠。而理賠時效，不同保險公司對不同案例理賠的時效有所差異，這也很正常。

每家保險公司的理賠年報，都能給不少保險小白打一劑強心針。

3、消費者體(ti) 驗

 其實，保險公司的償(chang) 付能力和理賠數據已經能夠幫我們(men) 衡量一家保險公司是否靠譜了，除此之外，我們(men) 還可以看什麽(me) 呢——看服務。 

服務問題，可能不一定和靠譜直接相關(guan) ，但與(yu) 消費者的體(ti) 驗有時候也非常重要，甚至影響巨大。我們(men) 也可以從(cong) “投訴量”和“增值服務”上去分析。

無論哪一行，投訴數據都可以直接反應服務，它關(guan) 係著的保險公司服務質量和消費者的感受。
此外，還有一些增值服務， 比如我們(men) 關(guan) 注的重疾綠通服務，轉診、專(zhuan) 家預約等等也是很好的加分項。 不過，譜藍君要強調下，這些都是屬於(yu) 加分項，並不是必選項。

 如果一家保險公司的償(chang) 付能力不足、獲賠率低，就算能給我們(men) 五星級的待遇，也並非是我們(men) 想要的“最佳選擇”。 

國內(nei) 保險公司種類多，怎樣選保險公司是大家比較頭痛的事情。其實，購買(mai) 保險首先最重要的是產(chan) 品，在產(chan) 品的基礎上再考量保險公司。對於(yu) 保險公司的服務質量、經營範圍等方麵要重點關(guan) 注。對產(chan) 品的細節保障要了解清楚，先產(chan) 品後保險公司才是投保的正確順序。

我們(men) 保險的配置原則是保額足、保障全、先條款、後公司。對於(yu) 預算對於(yu) 預算充足的客戶，選擇產(chan) 品好，服務好的公司，對於(yu) 資金有限的客戶，買(mai) 產(chan) 品保障是最重要的，公司其次，因為(wei) 保險是一本合同，主要還是看條款。

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