保險公司都是靠拒賠掙錢？每年上千億收入的內幕來了！

前段時間公布的“世界500強”中，保險公司共用55家榜上有名，比上榜的銀行數量還要多。

不少小夥(huo) 伴就好奇了，中國都有哪些保險公司上榜？它們(men) 都是怎麽(me) 掙錢的？保險公司如果虧(kui) 錢對我們(men) 的保單有影響嗎？

今天，譜藍君就和大家聊聊：保險公司掙錢的秘密🧐

主要內(nei) 容如下：

• 中國有哪些保險公司衝進“世界500強”？
• 保險公司是怎麽掙錢的？靠拒賠嗎？
• 保險公司虧錢了，對保單有什麽影響？
• 譜藍君總結

美國《財富》雜誌每年都會(hui) 發布“世界500強”排行榜，主要以各公司的主營業(ye) 務收入為(wei) 衡量標準，這也是目前全球較為(wei) 權威的排行榜。

在今年發布“世界500強”中，中國區有以下保司上榜：

入圍的中國保險公司中，平安的排名最高，營業(ye) 收入高達1996億(yi) 美元，實現淨利潤158億(yi) 美元，相當於(yu) 1016.18億(yi) 人民幣，是國內(nei) 最掙錢的保險公司了。

而其他上榜的，如國壽、人保、太平洋、友邦等，多數都是我們(men) 聽過、較知名的保險公司。

統計顯示，上榜的這10家保司，去年總營業(ye) 額高達7506億(yi) 美元，實現506億(yi) 美元的淨利潤，即3500億(yi) 左右的人民幣。

足以見得，保險公司的掙錢能力有多強。那麽(me) 問題來了，保險公司是怎麽(me) 掙錢的？是像大家所說的靠拒賠掙錢嗎？

保險公司的盈利主要靠利差、死差、費差，簡稱“三差”，即保司對各項目預估與(yu) 實際發生的差額。

1、利差：最主要的利潤來源

日常我們(men) 所交的保費中，保險公司會(hui) 拿部分去做投資，實際投資賺來的錢和預估長期投資之間的差值，就是利差。

這其實跟銀行的賺錢模式有些相似：銀行用儲(chu) 戶的儲(chu) 蓄給公司放貸，獲得貸款和儲(chu) 蓄之間的利息差。而保險公司收到消費者的保費，拿來做投資，賺的是投資和保單之間的盈利差。

最爽的賺錢方式，就是用別人的錢來“錢賺錢”！而利差，也成為(wei) 保險公司收入的主要來源。

可能有些朋友會(hui) 好奇，保險公司究竟都投資了啥，才能掙到這麽(me) 多錢？

國家規定，保險公司的投資渠道僅(jin) 限以下四種：

前邊兩(liang) 種，像存款、債(zhai) 卷、個(ge) 股、基金等，我們(men) 平時也有觸碰，比較好了解；此外，保險公司還會(hui) 開展不動產(chan) 、基建、保險資管產(chan) 品、信托計劃、及其長期股權投資等。

這些投資方式的風險都相對低，所以一定程度上也保障了資金的安全性。

2、死差：最容易被大家誤會(hui) 的賺錢方式

如果保險公司預估賠出去的錢，和實際賠出去的錢不一樣，就產(chan) 生了“死差”。

不少朋友可能會(hui) 覺得，保險公司拒賠，不就是為(wei) 了多賺死差嗎？但事實並非如此！

保險精算師在推出新產(chan) 品時，基本都會(hui) 參考領域多年積累下來的巨大數據，來預估出險幾率，預估情況及具體(ti) 情況一般相差不大。

保司一般不會(hui) 指望靠“死差”來掙大錢，更不會(hui) 為(wei) 了貪圖某些保費去拒賠，畢竟保險公司的信譽也很重要。

3、費差：根據節省成本來提高利潤

開門做生意，都要投入一定成本。

開發赛马会APP下载官网花費、銷售傭(yong) 金、子公司運營費用、活動營銷花費、人員工資等，保持正常營業(ye) 的具體(ti) 花費，比預估花費少的話，保險公司就能獲得“費差”。

例如保司今年預估成本是2000萬(wan) ，因人員架構優(you) 化減員增效，年末具體(ti) 隻花費1600萬(wan) ，這差值的400萬(wan) 也可以說是收入來源之一了。

看到這裏大家是不是很熟悉？其實任何企業(ye) 都可能會(hui) 出現這種情況，降低成本一般不是企業(ye) 的主要利潤來源，而是企業(ye) 遇到市場下行時，不得已隻能“勒緊褲腰帶”過日子。

總體(ti) 來說，保險公司的收益，主要來源於(yu) 利差、死差和費差，其中，利差是整個(ge) 盈利的大頭。

任何行業(ye) 都有人掙錢，也有人虧(kui) 損，保險公司也是如此。

做為(wei) 普通消費者，最擔心的莫過於(yu) 保險公司經營不佳或是不穩，影響自己保單的賠付，這樣的話交了多年的保費不就打水漂了？

這點大家可以放寬心！就算保險公司虧(kui) 本，甚至倒閉，對咱們(men) 持有的保單基本都不會(hui) 有太大影響的。

首先，保單能不能賠主要看合同，與(yu) 公司的經營情況不關(guan) ，就算虧(kui) 損，隻要合同還在，該賠仍然賠。

其次，保險公司的日常運營，一直處在嚴(yan) 格監管中。假如出現嚴(yan) 重虧(kui) 本，影響到保險公司的償(chang) 付能力，銀監會(hui) 便會(hui) 采用一係列對策，如限定經營範圍等，令其改進虧(kui) 本局勢。

改進不了的，銀監會(hui) 還會(hui) 使用保險保障基金介入等，使其再次修複“活力”。“友邦”就是個(ge) 典型的例子。

且即便發生極端情況破產(chan) 了，像重疾險、定期壽險等合同，會(hui) 由其他保險公司接手，保單繼續有效；假如是財險保單，保險保障基金還會(hui) 采取措施開展援助和賠償(chang) 。

對消費者而言，保司虧(kui) 損、甚至倒閉，基本沒啥影響，大家也不用太擔心。比較之下，對咱們(men) 而言，更重要的還是得關(guan) 注產(chan) 品本身。

保險做為(wei) 兜底財產(chan) ，是我們(men) 人生資產(chan) 規劃最為(wei) 重要的一環。

不過還是會(hui) 有部分小夥(huo) 伴對金融知識了解不是很多，對保險還有不少誤解，譜藍君今天和大家分享這篇有關(guan) “保險公司怎麽(me) 掙錢”的文章，也是想讓大家對保險誤解少一點。

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