2021，務必收好這3個理財建議

其實在2020年，讓大家最意外的事情就是之前認為(wei) 足夠安全的，可以放心買(mai) 的產(chan) 品居然陸續開始出現問題。

比如在中國銀行買(mai) 的原油寶，麵向小白售賣，以為(wei) 就是個(ge) 普通的銀行理財產(chan) 品，沒想到這實際是個(ge) 參與(yu) 期貨的通道，還發生了結算價(jia) 格為(wei) 負的史詩級爆倉(cang) 事件。

還有包商銀行，從(cong) 接管到現在超過1年半的時間，最後還是破產(chan) 了，也是活久見。

要知道在老百姓心裏，銀行可以說是排在首位、幾乎100%信任的金融機構了，今年來整出的種種事件，多少會(hui) 動搖大家對銀行理財安全性的信心。

再比如債(zhai) 券類的產(chan) 品，在華晨、永煤齊齊違約之後，高等級國企3A債(zhai) 券的信仰也被刺破了。

還有標榜保本保息的信托，同樣問題多多。

上周的時候，經曆了幾個(ge) 月資金危機的四川信托還是沒扛過去，被銀保監采取強製監管措施，還被發現私下開展了不少違規業(ye) 務，非法挪用項目資金。

隨著打破剛兌(dui) 的繼續發展，雷估計還會(hui) 有，而無腦買(mai) 理財的時代已經過去了。

但是不是這就意味著咱們(men) 為(wei) 了避雷，直接躺下裝死，買(mai) 點存款就算了？

你會(hui) 發現印鈔機大開，利率下行的環境之下，各權益類資產(chan) 是“漲聲”一片，僅(jin) 靠簡單的存錢不僅(jin) 難以達成儲(chu) 蓄目標，還會(hui) 被那些手握資產(chan) 的人拋下越來越遠。

雖然咱們(men) 總感覺市場在晃晃蕩蕩，但一看數據就知道——

實際上今年以來，上證指數上漲了10%，滬深300上漲了22%，創業(ye) 板已經上漲了57%。

看著是挺喜人的了。

而對於(yu) 明年的股市，考慮到企業(ye) 業(ye) 績回升和複蘇的勢頭，不少券商和機構都給出了樂(le) 觀的看法，高盛甚至直接給預測定了個(ge) 數，說2021年港股和A股的回報會(hui) 在16%左右。

譜藍君覺得，這個(ge) 16%的數大家聽聽就算了，也別太當真，更不要因為(wei) 聽了這個(ge) 煽風就一頭栽進股市，甚至加杠杆。

因為(wei) 短期股價(jia) 走勢其實還是有很多隨機變動因素影響的，即便是牛市，也不可能直接就45度上去了，中途會(hui) 有曲折。

就拿利率這個(ge) 因素來說吧。

今年初疫情以來，利率下行，資金湧入，資產(chan) 價(jia) 格上升。十年期國債(zhai) 利率，今年5月的時候最低到了2.5%。

之後利率開始一路上行，債(zhai) 券也進入了熊市，股市在經曆一波上漲之後，成交量萎縮，然後就是一直在3200-3500點之間徘徊。

現在十年期國債(zhai) 利率上升到了3.2%左右，如果繼續上行，對股市來說就不是什麽(me) 好事了。

當然，在前不久的中央經濟工作會(hui) 議裏，說會(hui) 繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，這裏也出了一個(ge) 刷屏的詞，叫“不急轉彎”，也算是安撫了下大家的情緒。

近一個(ge) 月來咱們(men) 也可以看到，十年期國債(zhai) 利率也不大幅上行了，所以這裏順著給出的第1個(ge) 建議就是——

固收產(chan) 品還是需要有的，即便今年你手上的債(zhai) 基表現不好，但也不要因此就想著明年股市都說會(hui) 牛，那我全賣出算了。

一方麵，其實到這個(ge) 時點，你拿著也不會(hui) 虧(kui) 到哪裏去了，現在賣出，債(zhai) 市後麵的上漲也拿不到了。

另一方麵，如果明年市場繼續上漲，你就越要注意控製貪婪的心態，不要越漲買(mai) 越多，更不要因為(wei) 在股市大漲的時候，嫌債(zhai) 基漲得慢，全部贖回拿去買(mai) 股票基金或者指數。

固收類產(chan) 品，還是需要作為(wei) 權益類資產(chan) 的安全墊的。甚至在權益類資產(chan) 達到你的目標收益率後，可以考慮贖回一部分，放回債(zhai) 基裏麵。

畢竟當咱們(men) 把眼光再放長一點，就會(hui) 發現市場的上漲其實已經持續有2年了。

第2個(ge) 建議，是關(guan) 於(yu) 股市的。

就是雖然大家都很期待明年的行情，甚至連證監部門在中央經濟工作會(hui) 議之後也提出，要“促進居民儲(chu) 蓄向投資轉化”，但如果大家真因為(wei) 賺錢效應，盲目把儲(chu) 蓄都砸到股市裏，買(mai) 個(ge) 股，小心錢被割光光。

注冊(ce) 製之後，好公司爛公司都上市，這裏麵爛公司更多，再加上40cm的波動幅度，這意味這虧(kui) 錢的概率增大了。

市場用腳投票，個(ge) 股兩(liang) 極分化，那些劣質公司的估值會(hui) 一再降低。現在退市新規的征求意見稿也出了，連續20個(ge) 交易日市值低於(yu) 3億(yi) 就要退市。

垃圾公司不好過，退市成為(wei) 常態，而那些盲目投機買(mai) 個(ge) 股的人一不小心就踩雷。

所以為(wei) 什麽(me) 建議大家，即便你隻買(mai) 滬深300指數基金，也大概率會(hui) 比自己亂(luan) 選股賺錢。當然更推薦的是用資產(chan) 配置的方式去做基金組合，才能兼顧收益和控製波動。

而不是像比特幣那種極端，漲起來很猛，看著讓人眼紅，但跌起來也是相當瘮人，咱們(men) 的資產(chan) 受不了這種單一大幅波動的折磨。

說到眼紅，還是要聊聊白酒。看看現在支付寶的理財頁麵，人氣榜單直接就都是白酒基金，讓大家趕快抱緊大腿。

也難怪，“利好茅台”這個(ge) 說法已經廣泛流傳(chuan) 到平常不炒股的人也有耳聞，現在大家對白酒都形成了信仰。

有時你會(hui) 覺得它太高了，還能漲到哪裏去？快要跌了吧？

但人家就是漲給你看，上周茅台突破1900元創新高的時候，還上了熱搜，實在是不得不服。

因為(wei) 信仰買(mai) 買(mai) 買(mai) ，繼續漲，因為(wei) 繼續漲了，這種信仰又加強繼續買(mai) 買(mai) 買(mai) ，再加上機構抱團，白酒就像是堅如磐石。前兩(liang) 天掉下去的時候，不少人說調整就是機會(hui) ，得抓住了。

其實市場上關(guan) 於(yu) 白酒分析的資訊挺多，譜藍君的看法是，如果一件事情已經超出了自己的理解，超出了能力圈，那就不要再買(mai) 了。這也是今天的第3個(ge) 建議。

因為(wei) 如果你已經看不懂裏麵的邏輯，即便白酒還能漲，對你來說就是危牆下的錢，這也不是你該賺的錢。

僅(jin) 靠運氣賺的，以後還是會(hui) 吐回去。

譜藍君越來越有一個(ge) 感悟，那就是金融市場上，誘惑是很多的，看不懂的也很多，但咱們(men) 不需要、也不可能把所有錢都賺到的。

與(yu) 其因為(wei) 眼紅跑到圈外亂(luan) 打，還不如守好自己的能力圈，做好那些確定性更大的事情。

這也是理財投資路上的一種修行了。

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