IRR是怎麽算的？學會了，買理財保險就沒人能忽悠你。

當我們(men) 投保年金保險、增額終身壽險和其他理財型保險時，我們(men) 經常看到我們(men) “內(nei) 部收益率（IRR）”這個(ge) 詞。

簡單來講，IRR可以檢驗檢測出赛马会APP下载官网是否具有投資價(jia) 值。

比如一些保險業(ye) 務員會(hui) 說自己的產(chan) 品收益率很高，就像下麵的例子一樣：

保險代理人聲稱，在萬(wan) 能賬戶的幫助下，他們(men) 的產(chan) 品收益率可以達到15%以上。

所以隻要學會(hui) 如何計算IRR，我們(men) 可以避免很多“保險收益”有關(guan) 的坑。

今天，譜藍君來告訴你IRR的“秘密”。

• 產品“照妖鏡”——IRR的意義.
• 現金流是什麽？
• IRR具體計算方法
• 譜藍君總結

IRR——即“內(nei) 部收益率”。

有點繞，我們(men) 可以簡單地理解：

IRR這是一種複利計算方法，反映了貨幣的時間價(jia) 值，或者是產(chan) 品在複利條件下的平均年化收益率。

IRR的值和我們(men) 的收益成正比。

具體(ti) 到赛马会APP下载官网的IRR，因其產(chan) 品的時間價(jia) 值也被計算在內(nei) ，可比較清晰地顯示該產(chan) 品在一定時間內(nei) 的抗貶值能力。

當我們(men) 知道某個(ge) 產(chan) 品的時候IRR，也知道產(chan) 品的現金流抗風險能力，在什麽(me) 條件下可以讓我們(men) 有正回報，以及是否有投資價(jia) 值。

當然，保險是一種複雜的金融產(chan) 品，IRR隻是一個(ge) 重要的指標之一，不能完全決(jue) 定產(chan) 品的質量。

投保時，還要注意其它保障條件，並貨比三家。

不懂的時候，一定要找專(zhuan) 業(ye) 人士谘詢。

現金流對於(yu) IRR來說，是不能缺失的。

比如在便利店買(mai) 一瓶水3元，我們(men) 給了5元，老板找了1元。

後來發現少給了，又給了1元。

從(cong) 我們(men) 的角度來看，5元是支出，2元是收入。

所以這個(ge) 交易過程的現金流是-5、1、1。

也就是說，交易過程中的支出和收入都是現金流。

回到赛马会APP下载官网，還是以一個(ge) 年金保險為(wei) 例。

這一過程的現金流包括三個(ge) 部分：

(1)最初投入的5個(ge) 10萬(wan) ；

(2)60歲至80歲之間領取20個(ge) 68800；

(3)還有一些不可忽視的事情，從(cong) 保險完成到60歲之前的這段時間，也是交易過程的一部分。

從(cong) 繳費結束到六十歲前，我們(men) 在這個(ge) 產(chan) 品上並沒有產(chan) 生任何實際的現金的支出和取出。

因此，其現階段的現金流數據應為(wei) 0。

有了現金流，我們(men) 可以計算出產(chan) 品80歲時的年齡IRR為(wei) 多少。

要計算身故賠的錢的IRR或者是退保取得的現金價(jia) 值的IRR，同時也要加入相應的死亡保險金或現金價(jia) 值在表格裏麵。

總結一下：

投資資金和隨後的年度收入變化構成現金流，從(cong) 而計算IRR。

理解了IRR最後，讓我們(men) 看看你最關(guan) 心的IRR計算方法。

譜藍君以前麵提到的年金保險為(wei) 例，給大家展示一下。

這需要一個(ge) 工具——EXCEL的IRR函數。步驟如下：

• 列數據
• 找出IRR函數
• 選擇數據列表
• 計算出IRR

假設一個(ge) 純年金保險，30歲時每年投資10萬(wan) 元，投資5年。六十歲時開始收錢，每年收到六萬(wan) 八千八百元，八十歲時退保，還有現金價(jia) 值53900元。

首先，我們(men) 列出了關(guan) 鍵數據和現金流。

為(wei) 了便於(yu) 解釋，我將圖表分為(wei) 三個(ge) 部分。

• 第一個是初始投資，每年10萬，計入表中為-10000，共5年。

這裏需要說明，IRR現金流要求發生在年初或年底。

而且保險費的支付一般從(cong) 保單年初開始，保險金的領取發生在保單年底。

因此，為(wei) 了準確計算，第一年年初的保費支付應在第0年的保單年末表示，否則後期的收入計算將減少一個(ge) 保單年度。

• 然後是投資完成後的收益積累期。

• 第三部分：開始領取年金——六十歲直到八十歲。

80歲的現金流共607800。

之後，我們(men) 在數字下方輸入irr函數，圈出區域，最終計算實際的IRR。

IRR使用函數的方法如下

1.選擇函數

2.選擇IRR函數

3.計算區域的框定

由於(yu) 計算機計算這個(ge) 函數的次數有限，如果現金流過長，可能會(hui) 導致無法計算結果。所以在計算中IRR要填寫(xie) 這個(ge) 值來輔助計算。

藍色框即為(wei) 計算出的IRR。

到目前為(wei) 止，整個(ge) 產(chan) 品已經完成IRR計算。

如果你使用的是wps的表格可以直接在一個(ge) 空格輸入=irr（數值區域，0.01）即可算出。

我們(men) 也知道，這種產(chan) 品到80歲時所能抵抗的貨幣貶值率是3.51%，在年金保險中是不錯的。

假如在這個(ge) 時候，這個(ge) 產(chan) 品還是值得選擇的。

當我們(men) 學習(xi) 的時候IRR經過計算，我們(men) 不僅(jin) 可以用來檢驗保險，還可以用來計算其他金融產(chan) 品或交易。

比如年輕人非常喜歡分期購物。

通過Excel函數計算，

可以得到其月度IRR為(wei) 1%，年IRR為(wei) 12%。

這個(ge) 收益率，已經很誇張了。

因此看似分期購物幫助我們(men) 滿足了現在的欲望，實則是讓人賺了盆滿滿的錢。

IRR計算教學到此為(wei) 止，你學會(hui) 了嗎？

譜藍君也再次提醒大家，不要隻用IRR要判斷一個(ge) 赛马会APP下载官网的好壞，還是要綜合多個(ge) 維度來考慮。

即便知道了IRR，在投保前也要谘詢專(zhuan) 業(ye) 人士。

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