不知道大家最近有沒有關(guan) 注到深圳大廠裁員降薪的消息？
在疫情之後，互聯網行業(ye) 的寒冬已經來臨(lin) ，逼著我們(men) 不得不去麵對它帶來的危機。
然而危機和機遇是並存的。
今天這篇文章，我們(men) 就來聊一聊家庭應該如何抓住機遇度過寒冬，並且能在其他人停滯不前甚至倒退的時候，通過穩定的儲(chu) 蓄稍微賺得比別人多一點。
主要內(nei) 容如下：
首先，我們(men) 要先弄清楚危機的底層邏輯。
說到底層邏輯，肯定離不開經濟發展的規律。
經濟是由周期組成，波動上升的。
看看上麵這張圖就很好理解了，經濟有高速增長的時候，也有下跌衰退的時候，就像波浪一樣周而複始。
想想我們(men) 國家過去的經曆：
96年，我們(men) 經曆了很嚴(yan) 重的經濟“蕭條”。
98年，我們(men) 進行了一輪財政改革和市場化改革，使得我們(men) 國家經濟開始“複蘇”。
而後加入WTO，我們(men) 國家進入了近20年的“繁榮”。
直到疫情前夕，經濟已經開始放緩，進入了“衰退”的通道。
現在正逐漸走向下一輪的“蕭條”和“複蘇”。
而這種周期，並不是發展中國家才有的專(zhuan) 利，身為(wei) 發達國家的美國也同樣存在。
像美國，曆史上的蕭條已經輪回了很多次，我想最出名的應該就是大家能在曆史課本裏看到的“1929年大蕭條”了。
那麽(me) ，為(wei) 什麽(me) 經濟會(hui) 有周期呢？
原因很簡單：因為(wei) 我們(men) 過往經濟的繁榮發展，很大程度上是由債(zhai) 務推動的。
最典型的例子就是房地產(chan) ，房地產(chan) 是我國過去最大的經濟引擎。
舉(ju) 個(ge) 例子，假設一套房子300萬(wan) ，有多少普通老百姓是可以直接買(mai) 的呢？
答案是：很少。
因為(wei) 我們(men) 買(mai) 房子的錢都是找銀行借的。
那你找銀行借300萬(wan) 買(mai) 房子，這能間接養(yang) 活多少人呢？
答案是——
你養(yang) 活了開發商；
開發商需要找地方政府買(mai) 地，
你又間接養(yang) 活了地方財政，
相當於(yu) 你養(yang) 活了地方的公務員、教師、消防員；
開發商需要建房子，建房子需要買(mai) 鋼材、買(mai) 水泥、找施工隊，你養(yang) 活了這些工人；
除此之外，你找銀行貸款，要還利息，又養(yang) 活了銀行的員工們(men) ；
你買(mai) 房要找中介買(mai) 房屋火災險，又養(yang) 活了地產(chan) 中介和保險公司的雇員；
以上這些被你養(yang) 活的人，他們(men) 有了錢後，又會(hui) 去買(mai) 服裝，會(hui) 去KTV，又養(yang) 活了輕工業(ye) 和服務業(ye) 的從(cong) 業(ye) 者
——可能順帶就養(yang) 活你自己所在的公司了。
這就相當於(yu) 你借來了300萬(wan) ，養(yang) 活了大家，大家有錢之後就會(hui) 去消費和交換，經濟也因此得到發展，進入了“繁榮”階段。
可是你這300萬(wan) 是借來的，提前花了你未來的收入，等於(yu) 是在向未來的自己借錢。
當大家一起借錢，一起消費的時候，經濟就會(hui) 高速增長。
但是借來的錢總是要還的，等到大家一起還錢的時候，就會(hui) 發現壓力山大，隻能節衣縮食，不敢再借錢，不敢再消費。
大家不敢消費，公司沒法賺錢，收入受到影響，更加不敢消費了……
而這些行為(wei) 的規模一旦形成了，從(cong) 宏觀上來看，經濟就會(hui) 萎靡不振，出現了“衰退”。
再加上疫情的影響，失業(ye) 的人變多，消費的人變少，經濟就陷入了蕭條。
所以不管現在我們(men) 國家再怎麽(me) 降LPR，地方政府再怎麽(me) 鼓勵買(mai) 房，很多家庭也不敢買(mai) 了。
不是因為(wei) 不喜歡房子，而是因為(wei) 真的沒錢，不敢借錢了。
以上就是我們(men) 當下麵臨(lin) 痛苦“寒冬”的根本原因。
分析完原因，我們(men) 再來看看如何應對。
既然蕭條的核心在於(yu) 債(zhai) 務，那度過寒冬的前提，首先就是要確保我們(men) 的債(zhai) 務不暴雷！
債(zhai) 務暴雷的後果，我們(men) 已經在各個(ge) 地產(chan) 商身上看到了。
有的企業(ye) 連利息都還不起，還不起的話利息又變多了，如此循環往複，企業(ye) 隻能走向慢性死亡。
那麽(me) 在這個(ge) 時候，家庭也是一樣的，當下最關(guan) 鍵的就是不要再隨便擴大家庭的負債(zhai) ，以及要確保儲(chu) 蓄的安全！
等到蕭條周期一過，複蘇周期就不遠了。
比如說，美國在曆史上經曆了那麽(me) 多次經濟危機，各種大跌。
結果最後他的經濟依舊是穩穩地往上走的，因為(wei) 科技在進步，生產(chan) 力在發展。
再比如說中國，我們(men) 熬過了90年代，00年後我們(men) 迎來了飛黃騰達，也是因為(wei) 科技在進步，生產(chan) 力在發展。
所以從(cong) 長遠來看，經濟是穩穩往上走的，我們(men) 要對未來保持樂(le) 觀。
那具體(ti) 應該怎麽(me) 做呢？
1、首先，我們(men) 想要穩穩掙錢，就要先搞清楚錢是怎麽(me) 來的，方式無非兩(liang) 個(ge) ：賺得更多或者花得更少。
根據前麵的分析，我們(men) 也清楚了，現在去奢求賺更多是不現實的，對於(yu) 當下而言，花得更少更加有效。
譬如，控製一下大筆消費、超前消費，例如每月減少逛山姆超市的次數，購買(mai) 電子產(chan) 品的數量等。
之所以這樣去建議大家，是因為(wei) 在生活必需品上麵節約，更多的會(hui) 導致大家覺得日子越來越難熬。
然而隻要改一改非必須的消費習(xi) 慣，譬如玩遊戲少點充值、電子產(chan) 品發布會(hui) 少看，一個(ge) 月就能省出大幾千塊錢，日常生活的標準也不會(hui) 下降，反而會(hui) 因為(wei) 看到儲(chu) 蓄的增加變得對未來的生活信心滿滿。
2、其次，留一小筆應急資金在銀行卡裏。
在“花得更少”的幫助下，我們(men) 會(hui) 慢慢形成了更健康的現金流，這個(ge) 時候就要去考慮，萬(wan) 一我們(men) 遇到了不可抗的變數，要怎麽(me) 去維持現金流的正向增長？
這就需要我們(men) 存好一筆應急的資金去應對了，這筆錢存銀行卡或者貨幣基金都可以，最重要是靈活存取，保障我們(men) 在沒有收入的時候，能擁有不動用核心資產(chan) 的底氣。
尤其是那些計劃提前還房貸的家庭，一定要慎重考慮。
雖然我們(men) 提前還款後，會(hui) 感覺未來每個(ge) 月變輕鬆了。但短時間內(nei) 多還點利息，並不會(hui) 導致我們(men) 生活發生巨大的改變。
假如這筆提前還貸的資金沒有了，而我們(men) 恰好又需要這筆資金，這時我們(men) 就會(hui) 變得非常被動了。
3、給自己買(mai) 好保險，生病了也不愁沒錢花。
隨著時間的流逝，我們(men) 也不得不去防備意外和疾病，擔心它們(men) 導致我們(men) 好不容易修複的儲(chu) 蓄瞬間坍塌。
這時候，哪怕家庭隻是先配置一個(ge) 醫療險都好，花幾百塊錢去撬動百萬(wan) 保額，避免辛辛苦苦打拚的資產(chan) 出現變動，也是很重要的！
4、把剩下可利用的中長期資金，存一個(ge) 穩健的工具，最好是能確保在10年內(nei) 鎖定我們(men) 的財富穩穩地增長。
譜藍君自己選擇的穩健工具，是增額終身壽險，這種工具的長期現金價(jia) 值可以做到年化近3.5%複利。（想具體(ti) 了解這類工具的朋友可以點擊：什麽(me) 是增額終身壽險？這篇文章看完你就知道了…）
這樣的準備，能起到什麽(me) 樣的效果呢：
第一，能讓我在這段寒冬周期中，哪怕失業(ye) ，也有應急的現金流；哪怕生病，也有保險的理賠金幫我渡過難關(guan) 。
第二，像增額壽險的現金價(jia) 值都是白紙黑字寫(xie) 進合同裏的，無需承擔市場波動，可以對抗利率下行的風險，穩穩當當幫我們(men) 賺到錢。
到了經濟寒冬的末期，可以預見的是，這會(hui) 大家都沒錢了，整個(ge) 社會(hui) 上可能遍地低價(jia) 的優(you) 質資產(chan) ，便宜的房子，便宜的優(you) 質公司的股份….
而這時的你，手上剛好有錢可以“撿漏”。
這種“撿漏”是有跡可循的，股神巴菲特就是這麽(me) 做的，他留夠了大量保守的倉(cang) 位，在每一次經濟出現危機的時候，啟用巨額的現金去買(mai) 下別人的優(you) 質公司。
華盛頓郵報、可口可樂(le) ，都是在爆發危機、半死不活的時候，被巴菲特收入囊中。
於(yu) 你我而言，我們(men) 沒有巴菲特那麽(me) 強的能力去預測寒冬什麽(me) 時候結束，我們(men) 也沒法精準地去抄底，我們(men) 能做的，就是用這樣的方式幫我們(men) 的錢穩穩增長。
哪怕寒冬遲遲不結束，我們(men) 也有一筆錢可以保住自己的命。
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