醫療險還有必要買嗎？

不得不承認如今就醫是真貴啊，咋了還不知道呢，各種檢查出來好幾千就花完了。

還好如今絕大多數人都是有醫療保險，就醫、看病或是拿藥，刷醫保就免除一部分治療費，省錢又省時省力。

但是，當取得醫保結算單時，很多人就會(hui) 一頭霧水了，並不是說最大費用報銷90%嗎，為(wei) 什麽(me) 自己還要掏這麽(me) 多錢？

這是因為(wei) 醫療保險難保所有呀，譜藍君下麵就給大家講講有什麽(me) 狀況，醫保是不報銷~

• 這類情況醫保不報銷
• 醫療保險不足，商保來湊
• 譜藍君總結

醫保是國家給出的褔利，不拿白不拿~

以杭州市為(wei) 例子，我們(men) 來看一下病重，醫保能報多少：

大家可以看到，杭州市的老百姓擁有醫療保險以後，住院費頂多能費用報銷96%，因此沒有醫保的小夥(huo) 伴們(men) ，譜藍君提議都買(mai) 上。

但是，醫療保險歸屬於(yu) 基本保障，有些情況，醫保是不保的。

1、沒有在報銷範圍內(nei)

醫保報銷範圍很好記，叫“兩(liang) 定三文件目錄”。

“兩(liang) 定”分別為(wei) 定點醫療機構、醫保定點藥店；

“三文件目錄”分別是國家醫保目錄、診治文件目錄及其與(yu) 醫療公共服務設施範疇、和付款標準目錄。

具體(ti) 內(nei) 容還可以在省醫保中心查看。

沒有在“兩(liang) 定三文件目錄”範圍之內(nei) 醫療費，醫保是不報銷。

以新版本我國基本醫療保險文件目錄為(wei) 例子，基本準入條件藥物2,643個(ge) ，在其中甲類藥品640個(ge) ，100%費用報銷；乙類藥品2003個(ge) ，按照比例費用報銷，一般為(wei) 70%-80%；

據國家藥品監督局資料顯示，目前國產(chan) 藥物165,538個(ge) ，進口藥物4,084個(ge) ，刨去國家醫保目錄裏的藥物，這些藥醫療保險也是不報銷。

2、第三方責任不費用報銷

醫療費由第三方壓力得話，醫保是不報銷。

舉(ju) 例說明，

孫先生在某超市逛街購物，不慎被掉落裝飾物砸到去醫院了，這兒(er) 大型商場便是第三方，這樣的情況下，是通過大型商場去承擔醫療費用的，而不是由醫療保險報銷。

再去，孫先生走在路上被電瓶車撞到住院治療，但肇事方卻資金困難、乏力賠付該怎麽(me) 辦呢？這個(ge) 時候，醫療保險能夠優(you) 先賠付，後續再向肇事方追索。

3、別的醫療保險不保的狀況

• 工傷醫療費用

假如是工傷(shang) 責任範圍之內(nei) ，由工傷(shang) 事故保險費用報銷，費用報銷不超過具體(ti) 治療費，醫保不報銷。

舉(ju) 例說明，

孫先生上班的時候，爬樓不小心摔斷腿住院治療，歸屬於(yu) 工傷(shang) 責任範疇，15天內(nei) 到當地勞動保障行政部門明確提出工傷(shang) 事故匯報，就可以通過工傷(shang) 事故保險費用報銷。

• 境外醫療花費

境外旅遊、外出期內(nei) 病重，此刻所產(chan) 生的醫療費，醫療保險是不報銷。

醫保是一個(ge) “保而不包”的基礎醫療保障，有很多時候照料不上。

例如癌症病人的“複活靈丹妙藥”——靶向藥物

幾萬(wan) 元一盒，絕大多數並不在國家醫保目錄內(nei) ，需要自己去掏錢。

為(wei) 了防止普通百姓深陷沒錢買(mai) 藥、看不起病的窘境，商業(ye) 服務保險就站出來了~

1、百萬(wan) 醫療險

醫療保險有“兩(liang) 定三文件目錄”限製，百萬(wan) 醫療險的報銷範圍就廣得多。

TA基本上不分個(ge) 人社保內(nei) 服藥、不分病症、不分治療方式，社保報銷以後的住院費，隻需超出免賠的那一部分就可以報銷，最大可報100%。

並且目前市場上百萬(wan) 醫療險，價(jia) 錢都不貴，隻需幾百元就可以買(mai) 到上百萬(wan) 保額，用於(yu) 看病足夠用了~

2、重疾險

生了一場大病以後，大家需要一段時間療養(yang) 。

百萬(wan) 醫療險可以解決(jue) 大家沒錢看病問題，可是療養(yang) 階段的康複費用和財務損失該怎麽(me) 辦呢？

交到重疾險去解決(jue) ~

重疾險作用是：賠償(chang) 治療費+後麵康複費用+財務損失花費。

患上協議約定重疾後，隻要滿足理賠條件，保險公司就會(hui) 一次性賠償(chang) 約好的額度，這一大筆錢可以隨自身操縱。

現在買(mai) 重疾險預算不夠，大家可以稍微減少保障時限及降低保險金額，那樣保險費用工作壓力也就不會(hui) 太大。

此外，譜藍君提議保險金額盡量不要小於(yu) 30萬(wan) ，以防未來一旦得病，賠付的沒有錢就慘了。

3、人壽保險&意外保險

身亡是我們(men) 無法回避討論的話題，提上來不必太沉重，但是深思熟慮。

當那一天來臨(lin) ，你要為(wei) 自己喜歡的人留有足夠的資金，或是拮據的生活呀？

人壽保險和意外保險都以人的一生為(wei) 支付要求的，區別就是人壽保險的保障範圍廣泛。

除協議約定免除責任情形外，隻需產(chan) 生死亡/全殘，保險企業(ye) 都可以賠，而意外保險隻保出現意外導致事故。

人壽保險和意外保險金融杠杆都很高，幾百元就可以買(mai) 到幾十萬(wan) 保額。

這兒(er) 譜藍君提醒大家注意二點：

第一，人壽保險的保障時限購買(mai) 到60歲以後類似就行了，由於(yu) 這個(ge) 年紀大多數人早已也不用再承受厚重的家庭壓力了；

第二，意外保險大家買(mai) 一年期的就行，由於(yu) 意外保險選購門檻較低，有最好的產(chan) 品時，期滿能夠買(mai) 新的。

羅蔓·歐帆說：“世上隻有一種英雄主義(yi) ，那便是看清生活真相後，依然享受生活”。

實際上，隻要不死大家就要麵臨(lin) 生死輪回，但我們(men) 要做好抵抗TA的完全提前準備。

醫保目錄是所有人必不可少的基礎醫療褔利，都還沒買(mai) 的朋友們(men) ，盡可能都配置方麵。

醫療保險以外，最好再填補商業(ye) 服務保險：醫療險+重疾險+人壽保險+意外保險，把保障做出來的更加全麵~

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