開門紅保險，是不是噱頭？

保險領域有一句諺語：“開門紅，則全年度紅”。

如今已是十月，每家保險企業(ye) 一年一度的“開門紅”主題活動現在開始，未來一段時間裏，各種保險企業(ye) 推出自己的“開門紅”商品。

但是，很多小夥(huo) 伴針對“開門紅”商品並不是很了解，在這樣一個(ge) 開門紅時節，今天就來跟大家聊聊這一話題。

“開門紅”產(chan) 品的概念最早可以追溯到上個(ge) 世紀90時代。一般，通常是指每一年最終一季度到第二年今年初，保險企業(ye) 鼓勵企業(ye) 資源，從(cong) 技術標準、銷售激勵、網絡營銷、廣告推廣等多個(ge) 方麵進行的保險商品銷售主題活動。

大家可將其對比為(wei) 每一年的“雙十一”購物狂歡節，畢竟在開門紅時節，保險公司可以造就一種特殊的氣氛，激勵人們(men) 購買(mai) 保險商品，進而在短期內(nei) 提高訂單量，為(wei) 新的一年公司業(ye) 績完成奠定堅實基礎。

依據近些年的發展趨勢，目前大部分保險企業(ye) 的開門紅商品使用了“短期理財險（如迅速返還型年金保險或兩(liang) 全險）+萬(wan) 能賬戶”的搭配。

這就意味著它們(men) 將險種與(yu) 附加保障緊密結合，提供更好的投資理財和保障挑選。

快返型分紅保險主要包括養(yang) 老服務保險金、到期保險金及其死亡保險金這三項義(yi) 務：

存活保險金：在保單第5至7年間領到，針對3年限繳的保險單，每一年可以領取第一年保費60%，但對於(yu) 5年限繳的保險單，每一年可以領取第一年保費100%。

到期存活保險金：在符合合同約定的期限後，你將得到100%的最基本保險額度。

死亡保險金：倘若被保險人在保險期限內(nei) 悲劇死亡，將現金結算價(jia) 值與(yu) 已支付保險費用減掉已領取的分紅保險，以在其中比較大者為(wei) 標準。

除此之外，還有一些增額終身壽商品，主要是以傳(chuan) 統增額人壽保險為(wei) 主導，也將包括極少數分紅型增額人壽保險。

事實上，每家保險企業(ye) 的“開門紅”年金險產(chan) 品特性十分相似，具體(ti) 體(ti) 現在以下幾個(ge) 方麵：

迅速退還：險種為(wei) 年金保險或兩(liang) 全險的“開門紅”商品，一般於(yu) 第5年起就可以領取分紅保險，隨後於(yu) 第8年到第15年期間再得到一筆滿期金，以後合同解除。

與(yu) 終生年金保險對比，這類快返型年金保險容許在短期內(nei) 逐漸領到分紅保險，可以這麽(me) 說非常有吸引力。

額外萬(wan) 能賬戶：選購“開門紅”年金保險，也可以選擇額外萬(wan) 能賬戶。鑒於(yu) 當前年利率普遍下降，萬(wan) 能賬戶一般具有2%最低保底年利率，這是一個(ge) 額外優(you) 點。

假如不急著領到分紅保險，建大家將退還的分紅保險放進萬(wan) 能賬戶，以此來實現二次升值。

要我根據一個(ge) 簡單的例子來描述：

假定小A買(mai) 了一份“開門紅”商品，按照約定付款一定年限的保費。抵達規定時間後，她就可以開始領到一部分分紅保險，例如每一年領到20%到30%的日交保費。

接著，在合同到期時，她還能領到滿期金。如果小A在這個(ge) 過程中並沒有半途領到分紅保險，而且選了額外萬(wan) 能賬戶，那樣這一大筆錢可以放入萬(wan) 能賬戶中，並實現二次利滾利升值。

我們(men) 要從(cong) 2個(ge) 角度來分析：

1、保險企業(ye) 的視角：

最先，從(cong) 規模的角度看，開門紅期內(nei) ，全部行業(ye) 以及上市保險公司的保費與(yu) 價(jia) 值占有率遠遠高於(yu) 平常。在2018年至2022年期內(nei) ，一月份原保險保險費用占比達到了24.2%，而上市保險公司的第一季度新單保險費用占有率一般超出全年度的三分之一。

變化趨勢表明，在開門紅期內(nei) 每家保險公司業(ye) 務主要表現基本上對全年度的運營造成關(guan) 鍵性危害。近五年來，上市保險公司的第一季度新單保險費用增速相對性行業(ye) 領先的企業(ye) ，基本上全年始終保持核心競爭(zheng) 力。

因而，針對保險公司來說，開門紅可謂是全年度運營的尤為(wei) 重要一部分。

2、客戶視角：

一般來說，開門紅新產(chan) 品的預估結算利率高過大部分同期投資理財產(chan) 品，並且保障型產(chan) 品的性價(jia) 比也較高。

在“開門紅”期內(nei) ，一些公司的核賠現行政策越來越比較寬鬆，比如特疾的核賠政策以及被保險年齡規定。

與(yu) 此同時，一些公司也會(hui) 放開針對高風險職業(ye) 人群購買(mai) 保險限定，以適應特殊家庭的保險要求，比如軍(jun) 人和警察等。

因而，大夥(huo) 兒(er) 通常會(hui) 有相近“雙十一”的購物心理狀態。一旦決(jue) 定購買(mai) 保險，她們(men) 就會(hui) 選擇一個(ge) 較佳的機會(hui) ，那也是每家保險公司積極發布“開門紅”商品的原因之一。

在存款利率下調、項目投資市場變化的大背景下，有很多人將關(guan) 注那些具有很強的可靠性的保險商品。而“開門紅”主推的快返型年金保險和兩(liang) 全險正好滿足一部分消費者的需求。

“開門紅”是保險企業(ye) 一年中的關(guan) 鍵營銷推廣階段。不論是對於(yu) 開門紅還是其它基本保險商品，大家在進行財務規劃時主要原則就是要了解要求。

假如你手頭上有一筆空餘(yu) 資產(chan) ，且在確保安全長期穩定前提下，將一部分資金多元化投資到保險中通常是一個(ge) 十分正確的選擇。

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