身故保險金是什麽意思？

導讀：
什麽(me) 是身故保險金?我們(men) 在購買(mai) 商業(ye) 保險時候，經常會(hui) 看到身故保險金這一內(nei) 容，可能很多人都想問這是什麽(me) 意思。身故保險金要怎麽(me) 領取?身故保險金領取條件是什麽(me) 呢?

保險合同中，經常會(hui) 出現一些很專(zhuan) 業(ye) 的名詞，對於(yu) 一些初次接觸保險的人來說有很多是不懂的。我們(men) 今天就來說說在壽險中，經常聽到的身故保險金的相關(guan) 內(nei) 容。

一、身故保險金是什麽意思?

身故保險金是指被保險人死亡後，保險公司依照保險合同給付的保險金額。一般在保險合同中有載明，是在被保險人投保前雙方約定的金額。

身故保險金的受益人是可以指定的，需要經過投保人和被保險人的簽字同意。在填寫(xie) 受益人和受益比例要填寫(xie) 清楚，以免給受益人領取身故保險金帶來麻煩。如果沒有指定就會(hui) 認為(wei) 是法定受益人，法定受益人是保險人的直係親(qin) 屬，即父母、子女、配偶。

一旦被保險人身故，保險公司會(hui) 嚴(yan) 格按照既定的受益人給付保險金，這種做法也是受法律保護的。

二、身故保險金繼承的條件

根據《保險法》第四十二條規定，被保險人死亡後，有下列情形之一的，保險金作為(wei) 被保險人的遺產(chan) ，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行給付保險金的義(yi) 務：

(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的;

(二)受益人先於(yu) 被保險人死亡，沒有其他受益人的;

(三)受益人依法喪(sang) 失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的。

在人身保險合同中，投保人或被保險人有權在合同中指定身故受益人，一旦被保險人身故，受益人有權向保險公司申請身故保險金。但若屬於(yu) 以上三種情形之一的，身故保險金將作為(wei) 被保險人的遺產(chan) ，根據《繼承法》的規定進行處理。

此外，在最高人民法院《關(guan) 於(yu) 適用〈中華人民共和國保險法〉若幹問題的解釋(三)》第九條中規定：“受益人約定為(wei) “法定”或者“法定繼承人”的，以繼承法規定的法定繼承人為(wei) 受益人。

在這裏需要注意的是，這種情況應視為(wei) 合同中已明確指定身故受益人，不屬於(yu) 《保險法》四十二條規定的三種情形，一旦被保險人身故，
保險金不能作為(wei) 被保險人的遺產(chan) 處理。

在理賠實務當中，因法定繼承關(guan) 係較為(wei) 複雜，而且需要準備的理賠材料較多，我們(men) 建議投保人在投保時指定身故保險金的受益人。

三、身故保險金的遺贈和遺囑繼承

根據《繼承法》第五條規定，繼承開始後，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理;有遺贈扶養(yang) 協議的，按照協議辦理。

《繼承法》第三十一條規定，公民可以與(yu) 扶養(yang) 人簽訂遺贈扶養(yang) 協議。按照協議，扶養(yang) 人承擔該公民生養(yang) 死葬的義(yi) 務，享有受遺贈的權利。根據上述法條，被保險人生前可以通過遺贈扶養(yang) 協議和遺囑的形式確定身故保險金的處置方式和受領人。如果被保險人身故，而其生前立有遺囑或遺贈扶養(yang) 協議，且遺囑或協議中對保單身故保險金的處置方式有明確規定或約定的，該保險金應按遺囑或協議進行處置。

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