重疾險多次賠付是什麽？能多次賠償什麽？如何選擇？

導讀：
國內(nei) 所謂多次賠付重疾險，無論是分組還是不分組，相應的保險責任在同一重大疾病索賠一次後終止，本質上隻能支付一次，而不是完全意義(yi) 上的多次賠償(chang) 。

一、什麽(me) 是多次賠付重疾險？

中國所謂的多重賠償(chang) 嚴(yan) 重疾病保險，無論是分組還是不分組，相應的保險責任在同一重大疾病索賠後終止，本質上隻能支付一次，而不是多重賠償(chang) 的完整意義(yi) 。

對於(yu) 投保人來說，重疾多次賠付，無論是否分組，都遠不如單次重疾價(jia) 格相近+二次（甚至三次）惡性腫瘤是實用的，特別是在目前的主要疾病統一規範中，甲狀腺癌的治愈率特別高。

二、重疾多次賠償(chang) 是什麽(me) ？

在目前的保險市場上，重疾多重賠償(chang) 產(chan) 品一般分為(wei) 兩(liang) 類：

重疾單次+輕症多次

重疾多次+輕症/中症多次

這兩(liang) 次確診合同規定的嚴(yan) 重疾病/輕度疾病後，在規定的隔期後再次患上嚴(yan) 重疾病/輕度疾病，可獲得一定比例的保險金。

隨著醫療技術的不斷成熟和人們(men) 平均預期壽命的增加，多償(chang) 的重疾確實有一定的優(you) 勢和市場。

如果你以前買(mai) 過大病保險，你已經得到了賠償(chang) ，合同也結束了。根據目前的情況，隻要確診為(wei) 大病，以後就買(mai) 不到大病保險，多次賠償(chang) 的大病保險正式解決(jue) 了這個(ge) 問題。

三、如何選擇多次賠付重疾險

1、重疾

1)疾病種類越多越好。

關(guan) 於(yu) 疾病的類型，這是一個(ge) 常見的問題。

中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 統一了占重疾發病率95%以上的25種重疾理賠標準。目前，重疾保險基本上包括這25種法定重疾。

可以說，這25種法定重疾已經滿足了重疾的基本保障。

2)分組是主要因素，高發重疾是關(guan) 鍵。

分組多次賠償(chang) 的規則一般是一組中的一種疾病，賠償(chang) 後該組的保障責任終止。

隻有患上其他疾病，才能獲得二次賠償(chang) ，當然要滿足時間間隔。

因此，多次賠償(chang) 重疾險產(chan) 品分組的優(you) 劣應如下：

不分組的組別多，組別少

但相對而言，這兩(liang) 款產(chan) 品的間隔期為(wei) 365天，比分組產(chan) 品的180天長。

高發重疾的分布是分組產(chan) 品中的關(guan) 鍵。

2、輕症

1)應包括高發輕症

產(chan) 品的輕症保障是否完善，首先要看高發輕症是否納入保障範圍。

假如一款產(chan) 品沒有高發輕症的保證，那就是忽悠，其它類型再多對我們(men) 來說也沒什麽(me) 意義(yi) 。

2)第一次賠償(chang) 很重要

與(yu) 嚴(yan) 重疾病賠償(chang) 總額的原則相同，輕度疾病賠償(chang) 不需要過分重視賠償(chang) 總額，主要取決(jue) 於(yu) 首次賠償(chang) 。

主流線上產(chan) 品首次賠付一般為(wei) 30%，信泰完美人生守護專(zhuan) 屬版，弘康倍加高達45%。

比許多線下產(chan) 品高出20%。

3)賠償(chang) 條件限製越好越好

許多產(chan) 品對輕度疾病的賠償(chang) 沒有時間間隔要求，也沒有賠償(chang) 分組的限製。

隻要危險的疾病與(yu) 上次不同。

3、豁免

這裏要明確一點:千萬(wan) 不要選擇購買(mai) 或拒絕這個(ge) 產(chan) 品，因為(wei) 一個(ge) 產(chan) 品是否有豁免功能！

從(cong) 經濟的角度來看，豁免的功能不是買(mai) 就賺。

目前很多產(chan) 品都有自己的被保險人豁免功能；

投保人的豁免是否具有成本效益，取決(jue) 於(yu) 投保人是否發生事故、發生什麽(me) 事故以及何時發生事故。

4、附加功能

多次賠付重疾險的附加功能多種多樣，但其實很多附加功能並不太實用。

事實上，年金轉換權等都不屬於(yu) 保障功能。

若從(cong) 保障出發，可選擇具有癌症二次賠付、心血管二次賠付功能的產(chan) 品。

這些保障更符合健康保障的需要。

5、保費

越便宜越好。

因為(wei) 這類產(chan) 品有多種賠付功能，保費往往比單次賠付的重疾險貴。

在預算充足的前提下，選擇這類產(chan) 品。

從(cong) 以上幾個(ge) 角度選擇多次賠付的重疾險，以及自己的需求，再結合保費預算，選擇自己喜歡的產(chan) 品。

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