終身重大疾保險有必要買嗎？靠譜嗎？

重疾險做為(wei) 四大險種之一，能夠為(wei) 被保險人提供大病保障，向來最受人們(men) 關(guan) 注。但是不少朋友卻認為(wei) 終身重疾險是個(ge) 大坑。

那事實是怎麽(me) 樣的呢？終身重疾險是大坑嗎？值不值得買(mai) 嗎？今天譜藍君就跟大家聊聊終身重疾險：

主要內(nei) 容如下：

終身重疾險是不是大坑？

選擇重疾險需要避開哪些坑？

熱銷重疾險對比

譜藍君總結了一下一些朋友認為(wei) 終身重疾險是個(ge) 大坑的原因，大家一起來辨析一下：

1、保費貴

一般來講，終身重疾險的保費要比定期重疾險的保費要貴。

保險的保費是由被保險人的年齡、性別、職業(ye) 、保障內(nei) 容、保障期限等因素影響的。保障期限越長，保障公司承擔的風險也就越大，保費自然也會(hui) 相對貴一些。

終身重疾險的保障期限比定期重疾險保障時間長，保費貴自然也在情理之中。

如果預算有限的話就先配置定期重疾險，比如保至60歲或者是70歲，後期再加保。如果預算充足，當然配置終身的最好。畢竟隨著人身體(ti) 年齡的增長，身體(ti) 情況也會(hui) 變化，患病概率也會(hui) 越高，就更需要一份重疾保障。

2、不能抵禦通貨膨脹

譜藍君一直跟大家說，買(mai) 重疾就是買(mai) 保額，保額一定要夠。不然到治病花錢時，還是得砸鍋賣鐵，影響到家庭財務。

現在終身重疾險50萬(wan) 保額，對於(yu) 目前來講可能已經夠用了，但是幾十年之後，由於(yu) 通貨膨脹，貨幣貶值，50萬(wan) 可能不能滿足重疾保障需求了。

至於(yu) 保額不夠用，那隻能說明保障力度不夠。我們(men) 要做的，就是想辦法把保障力度補充上來。

目前高昂的醫療費用，卻會(hui) 壓垮整個(ge) 家庭，購買(mai) 重大疾病保險可以有效的防範風險。雖然終身重疾險保費會(hui) 比定期重疾險要高，但保障時間長，不用擔心續保的問題，也是值得肯定的。

所以我們(men) 不能一概而論認為(wei) 終身重疾險是個(ge) 大坑，沒有一款產(chan) 品是十全十美的，無論哪種重疾險都有不足的地方，但有些坑大家都需要避免。

選擇重疾險需要避開哪些坑呢？

1、疾病種類越多越好

有些保險銷售人員在銷售產(chan) 品的時候，會(hui) 說我們(men) 家的赛马会APP下载官网保的疾病比其他家的多，把病種多當成一個(ge) 賣點。

保監會(hui) 有關(guan) 規定，約定了28種重大疾病的名稱和定義(yi) ，這28種重大疾病發生的頻率很高，幾乎涵蓋了所有高發重大疾病。

目前市麵上在售的重疾險都包含了規定的這28種重疾，也就是說，我們(men) 買(mai) 的重疾險已經包含了高發重疾保障。

所以，我們(men) 沒有必要追求重疾種類的數量，而是把重心放在保額、保障力度、保費上。

2、選擇重疾定義(yi) 寬鬆的

除了重疾種類，有些朋友認為(wei) 重疾定義(yi) 的好像很嚴(yan) 格，認為(wei) 會(hui) 很難達到這個(ge) 理賠，就會(hui) 去選擇重疾定義(yi) 比較寬鬆甚至是不明晰的的赛马会APP下载官网。

大家要記住，每一個(ge) 重疾的定義(yi) 絕不是為(wei) 了卡住被保險人理賠，反倒是為(wei) 了更加方便理賠。

如果沒有這些規範的定義(yi) 標準，而是模棱兩(liang) 可，實際上損害的卻是被保險人的利益。等到真正需要賠付的時候，做為(wei) 約定賠付依據的保險合同卻沒有寫(xie) 清什麽(me) 樣的一個(ge) 賠付標準，就會(hui) 存在理賠糾紛了。

咱們(men) 消費者隻要在投保前認真看好條款，那麽(me) 一旦發生了條款中約定的情況，保險公司都得賠，對消費者來說也是一種保護。

3、高發重疾分至同一組

市麵上的重疾險按照賠付次數劃分可以分為(wei) 單次賠付重疾險和多次賠付重疾險。理論上講多次賠付重疾險要優(you) 於(yu) 單次賠付重疾險。

而在多次賠付重疾險中，有些保險公司會(hui) 將重疾種類進行分組，按照分組來賠付，每組賠付一次。但是有些保險公司設計保險時會(hui) 將高發重疾放在同一組，降低了多次理賠的概率。

針對這種問題，我們(men) 一定要留意赛马会APP下载官网的保險條款，注意重疾分組情況，不要覺得賠付次數多的產(chan) 品就是好產(chan) 品。

互聯網保險新規調整後，現在市場上的重疾險還比較少，譜藍君也找來目前性價(jia) 比較高的單次可以選擇保障終身的重疾險進行比較。根據各款產(chan) 品的保障特點提出一些投保建議，大家根據自己的保障需求，選擇合適的終身重疾險產(chan) 品即可。

熱銷的單次賠付重疾險對比分析

投保建議：

專(zhuan) 項保障：達爾文6號可選特定心腦血管疾病二次賠付；超級瑪麗(li) 6號、達爾文6號均含重疾複原保險責任；

追求性價(jia) 比：保終身，超級瑪麗(li) 6號；保至70歲，達爾文6號；

給孩子買(mai) ：達爾文6號，含少兒(er) 特定疾病額外賠付；

疊加重疾保額：吉瑞保，可隻保重疾；

健康異常：凡爾賽PLUS，提供人工核保，承保幾率大；

適合加保：無憂人生2022；

說在最後，終身重疾險是個(ge) 大坑，這個(ge) 說法並不準確。每一個(ge) 產(chan) 品都有自己的特點，咱們(men) 需要關(guan) 注的是這款產(chan) 品符不符合自己的保障需要，適合自己的產(chan) 品才是好產(chan) 品。

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