癌症治療到一半，竟然被百萬醫療險拒保？

百萬(wan) 醫療險是一種非常受歡迎的保險商品。它提供了巨額的保障額度，隻需支付相對較低的保險費用就可以得到上百萬(wan) 的醫療費報銷。

可是，如果對於(yu) 這類產(chan) 品不太了解，在購買(mai) 應用的時候容易犯錯誤，最終可能導致不能成功申請理賠，浪費錢財。

我給大家講解一個(ge) 真實的故事：32歲的陳女性悲劇被診斷出身患乳癌。她以前買(mai) 了診療保險，也有百萬(wan) 醫療險。因而，在他接納診治癌症期內(nei) ，數十萬(wan) 的醫療費大部分都能夠得到費用報銷，她本人基本沒有花太多錢。

但是，就在那她診治癌症已經進入了一半的時候，在今年的2月份她想續保，但保險企業(ye) 直接拒絕了…這樣的事情有多嚴(yan) 重呢？

眾(zhong) 所周知，癌症不是一個(ge) 短時間可以治愈的病症，需要長期的醫治藥物等。王女士現在要收取的數十萬(wan) 治療費將全部由她本人擔負，給他帶來了極大的經濟負擔！

那樣，為(wei) 何會(hui) 出現這種情況呢？保險企業(ye) 拒絕續保真的合適嗎？下邊我們(men) 一起來了解一下！

我仔細分析了王女士選購的那一個(ge) 商品相關(guan) 條款，發現一個(ge) 很嚴(yan) 重的問題，是它不保證續保。這就意味著，假如你買(mai) 了這類產(chan) 品，在第二年進行健康審核時不通過，保險企業(ye) 徹底有權拒絕賠償(chang) 你理賠要求。

合同裏確立赫然寫(xie) 著：“到期時，你需要再次申請，並且通過保險企業(ye) 審核才可以選購。”假如你審核不通過，則表示保險保障終斷。王女士悲劇恰好陷入這些圈套。

需注意，許多嚴(yan) 重的疾病不是在一兩(liang) 年內(nei) 就能完全治好的，可能還需要三五年甚至更久的治療方法。

如果有需要長期用抗癌藥物，但你選購的百萬(wan) 醫療險隻有賠償(chang) 一年的費用，那麽(me) 後續的治療費用把全部由自己自己負責。

我敢保證，王女士的處境並非個(ge) 別情況。很多人選購百萬(wan) 醫療險時，壓根沒注意到“保證續保”這些條件，乃至不太清楚它的意思。有的人聽見銷售員說是要保到80歲乃至100歲，或是即便停銷也可以購買(mai) 同類產(chan) 品，就幼稚地信了這種服務承諾。

但是，這種服務承諾其實都是並沒有法律效力。除非是在合同裏確立注明，不然都不過是空白支票。

挑選百萬(wan) 醫療險產(chan) 品的時候，我們(men) 應該關(guan) 心以下幾方麵，

1、保障要進一步

基本上保障：挑選的商品應當包括住院費用、特殊門診、小手術及其住院治療前後左右出入院保障。如果有任何一個(ge) 方麵缺少，那麽(me) 這個(ge) 商品也不合乎符合要求的百萬(wan) 醫療險規範。

外購藥保障：考慮選擇可以費用報銷價(jia) 格昂貴藥品費用的商品，尤其是那些可以100%費用報銷而且保障藥物種類繁多的商品，所以這些藥物的花費可能高達幾萬(wan) 元甚至幾十萬(wan) 。

續保時長確保：百萬(wan) 醫療險對身體(ti) 狀況的要求比較嚴(yan) 格。如果購買(mai) 後出現了賠付或身體(ti) 狀況下降，很有可能無法再繼續購買(mai) 該商品。因而，優(you) 先選擇保證續保時間比較長（比如20年）的商品，以保證更穩定的保障。

2、盡量明確告知

在填寫(xie) 健康問卷時，要特別注意以下幾點，由於(yu) 健康問卷會(hui) 嚴(yan) 重影響將來的賠付：

現階段或以前身患的病症：一般會(hui) 了解與(yu) 包塊、冠心病、高血脂症、肝炎病症、胃炎等常見病有關(guan) 的狀況。

過去一年裏的出現異常檢查或病症：包含血常規檢查、血糖、心電圖檢查等檢驗結果出現異常，及其疼痛感、暈厥、反複發熱、抽動等異常症狀。

過去幾年裏的手術或住院治療狀況：包括由出現意外或疾病導致的手術或住院治療狀況，還會(hui) 涉及醫生的建議開展手術或住院狀況。

請盡快如實相告健康問卷難題，這非常重要。如果問題並沒有被問及，就可以不用積極談及。如果通過核賠，就可以購買(mai) 保險。、

友情提醒，在購買(mai) 時要仔細檢查以前的病史，核查是否存在被問到的健康問卷狀況。

下列是一個(ge) 真實故事：錢女性，她買(mai) 了一份百萬(wan) 醫療險，假如她生病了必須去醫院，保險企業(ye) 需要支付她醫療費。一年後，錢女性被診斷出患上直腸癌，醫治完成後她準備向保險企業(ye) 提出索賠，但是卻被回絕了。

主要原因是錢女士在就醫時隨意提及了”2年前胃有一些難受”，隨後病人在病史上寫(xie) 下了”不斷反複胃疼2年”。保險公司表示這是沒有明確告知，因此回絕了賠付。

因此大家在就醫時一定要避免誇大其詞自己的病情，同時還要及時檢查醫師所寫(xie) 的病史是否正確，以免造成今後的賠付。

3、查詢保險條文

此外，需要注意保險條款中一個(ge) 容易被忽略的層麵——查詢保險條文。

保險條文會(hui) 詳細描述哪種情況下能夠獲得賠償(chang) ，約定好賠償(chang) 時長、地址及其不能賠付的情況等。假如忽視了這些數據，會(hui) 嚴(yan) 重影響賠付：

間隔期：一般為(wei) 90天，在此期間因為(wei) 疾病所產(chan) 生的醫療費是無法得到賠償(chang) 。有的產(chan) 品若是在等待期內(nei) 檢查出來重大疾病，協議便會(hui) 停止。所以建議等待期過後然後再進行就醫和體(ti) 檢，除非你有必需。

醫院門診範疇：基本上隻有二級或二級以上醫院平常部所產(chan) 生的醫療費可以獲得保險賠付。大夥(huo) 兒(er) 需要注意，避免去不符合條件的醫院看病而難以獲得賠償(chang) 。

免責聲明：確定了什麽(me) 前提下無法得到賠付，例如酒後駕車、懷孕打胎等狀況所產(chan) 生的醫療費是無法得到賠償(chang) 。我們(men) 在購買(mai) 時能夠注意這些條文。

此外，友情提醒，絕大部分的百萬(wan) 醫療險不容易賠償(chang) 已經存在的疾病和病症，也就是我們(men) 常說的”既往症”。

舉(ju) 例說明，若是在投保前早已被診斷出痣瘡，雖然這個(ge) 也不會(hui) 影響購買(mai) 保險百萬(wan) 醫療險，但保險企業(ye) 可能評定痣瘡為(wei) 既往症，因而以後所產(chan) 生的與(yu) 痣瘡有關(guan) 的醫療費將不能賠付。

若是有這樣的事情，可以選擇附加購買(mai) 一份可以費用報銷既往症的便民保險進行補充。

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