幫父母買降壓藥買保險得出高保費？手把手教你申訴重疾險加費決定

“我就買(mai) 過幾次降壓藥，憑啥重疾險要多收我30%保費？”這是上個(ge) 月王先生在投保時遇到的糟心事。今天咱們(men) 就來聊聊，當降壓藥購買(mai) 記錄成為(wei) 重疾險加費理由時，該如何有理有據地維護自己的權益。

一、保險公司為什麽對降壓藥這麽敏感？

保險公司查藥房記錄這事兒(er) ，現在比查體(ti) 檢報告還勤快。他們(men) 有個(ge) ”潛規則”：

• 連續3個月購買降壓藥→可能標記為高血壓患者
• 一年內購買6次以上→大概率要加費
• 特定種類降壓藥（如硝苯地平）→直接觸發核保預警

但這裏有個(ge) 坑：很多人隻是偶爾幫父母買(mai) 藥，或者體(ti) 檢臨(lin) 界值醫生建議觀察，結果藥房記錄就成了”呈堂證供”。

二、申訴前必須要做的三件事

第一件事：搞清楚加費依據要求保險公司提供：

1. 具體哪條購藥記錄被采信
2. 加費計算的標準依據
3. 核保醫生的專業意見

第二件事：整理自證材料比保險公司更全的證據包應該包括：

• 近3年體檢報告（特別是血壓數據）
• 門診病曆記載（是否有確診記錄）
• 購藥憑證備注（是否注明”代購”）
• 動態血壓監測報告（如有）

第三件事：確認記錄真實性藥房數據可能出錯！我就遇到過：

• 同名同姓被誤記
• 醫保卡外借產生的記錄
• 藥店把”谘詢”登記成”購買”

三、申訴信怎麽寫最有效？

千萬(wan) 別寫(xie) 小作文！按這個(ge) 模板來：

【標題】關(guan) 於(yu) 重疾險核保加費的申訴函 【正文】 1. 說明購藥真實情況（如代購、臨(lin) 時性用藥） 2. 附醫學證明（近期正常血壓報告） 3. 質疑數據關(guan) 聯性（購藥≠確診） 4. 要求重新核保或減免加費 【附件清單】列明所有證明材料

重點提示：如果是幫父母買(mai) 藥，一定要提供父母的診斷證明和用藥記錄，證明實際使用者非本人。

四、升級維權通道

如果普通申訴不管用，試試這些”大招”：

1. 找保險行業協會：12378熱線比客服電話管用
2. 申請醫學核保：自費做專項檢查（比如24小時動態血壓）
3. 更換投保策略：
   • 選擇無藥房數據對接的保險公司
   • 等當前用藥記錄滿2年後再投保
   • 考慮免體檢投保渠道

五、總結

幹了十年保險編輯，見過太多因為(wei) 藥房記錄吃虧(kui) 的案例。我的建議是：

1. 長期幫家人買藥，最好單獨辦張藥房會員卡
2. 體檢血壓臨界值（比如138/88），先別急著買藥
3. 投保前6個月控製購藥頻率（線下藥店用現金支付）

最關(guan) 鍵是別被保險公司嚇住！去年有個(ge) 客戶成功申訴的案例：他提供連續半年的運動手環血壓數據+三甲醫院心血管科主任的評估說明，最終取消了加費。

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