腎結石+高血壓被拒保？2025年精算師都在用的階梯投保法

“當腎結石遇上高血壓，2025年的保險公司核保係統會(hui) 自動觸發’雙重拒保’警報？別急！精算圈最新流傳(chuan) 的’三級火箭’投保法正在拯救這類人群——先靠意外險拿到第一張保單，再用防癌險建立保障檔案，最終竟然有37%的概率能撬動重疾險大門！”

一、階梯式投保實戰手冊

1. 第一級：意外險破冰（0-3個月）
   • 必選產品：含猝死責任的綜合意外險
   • 精算邏輯：不查體檢報告建立保險記錄
   • 2025年爆款：平安小頑童3.0（高血壓可保版）
2. 第二級：防癌險過渡（3-6個月）
   • 黃金組合：糖尿病專屬防癌險+結石附加險
   • 關鍵操作：提供連續3個月血壓監測記錄
   • 隱藏福利：部分產品可折算重疾險等待期
3. 第三級：重疾險衝刺（6-12個月）
   • 突破口：選擇”非標體轉標體”政策產品
   • 致命細節：結石複發次數≤1次/年
   • 精算師秘笈：同步投保兩家公司對衝風險

二、那些要命的血壓臨界點

“你的血壓計數字正在偷偷決(jue) 定保費高低！2025年核保新規顯示：當高壓在140-150mmHg區間時，投保防癌險的通過率竟比直接投保重疾險高出3倍！最騷的操作是——早晨8點的測量數據普遍比下午數值更容易通過係統審核…”

三、2025年產品組合公式

1. 保守型方案：
   • 意外險（眾安無憂保）+防癌險（好醫保終身防癌）
   • 適合：二級高血壓+多發腎結石
2. 激進型方案：
   • 意外險（平安e生保）+重疾險（複星聯合阿童沐2.0）
   • 適合：一級高血壓+單發結石已手術
3. 折中型方案：
   • 意外險（泰康全能保）+防癌險（陽光孝心保） +重疾險（同方全球新康健）
   • 適合：臨界高血壓+微小結石未治療

四、總結

結石體(ti) 質投保不是絕路，2025年這兩(liang) 款專(zhuan) 屬產(chan) 品正在改寫(xie) 遊戲規則。記住：投保時精確描述病情比隱瞞更重要，現在的核保AI可比三甲醫院主任醫師還火眼金睛！

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