小孩看門診可以報銷的小額醫療險！0免賠額！調皮受傷跑醫院不怕了

這次中秋、國慶放假回來，不少家長都說孩子在外麵玩脫了，不小心磕碰摔傷(shang) ，個(ge) 別皮一點兒(er) 的孩子還要縫針。

事兒(er) 不大，但也要花費個(ge) 幾百、小幾千。

達不到住院醫療險的報銷門檻，咋辦？

咱們(men) 平日裏說的住院醫療險（百萬(wan) 醫療險）每年隻要幾百元，就能獲得幾百萬(wan) 的報銷額度，不限社保用藥，性價(jia) 比非常高；

隻不過還有一個(ge) 小BUG：它通常有1萬(wan) 元的免賠額，經社保報銷後，剩餘(yu) 的超出1萬(wan) 元的部分才能報銷，而且隻能報銷住院前後的門急診，平時小病門急診無法報銷。

所以今天給大家介紹另外一種醫療險，免賠額低至0，報銷額度1-5萬(wan) 不等，剛好可以彌補百萬(wan) 醫療險的缺點，價(jia) 格也不貴——小額醫療險。 

孩子平時感冒看個(ge) 門診都可以報銷，理賠門檻極低，非常適合抵抗力較弱、經常要看門急診的人群配置。 

話不多說，下麵就跟大家嘮一嘮小額醫療險~ 主要內(nei) 容如下： 

• 什麽是小額醫療險？如何挑選高性價比的？
• 熱銷小額醫療險產品測評

小額醫療險，通常是指小額住院險，也有些擴展到門診，叫門急診險。 

它的報銷額度一般為(wei) 1萬(wan) 元或幾萬(wan) 元，免賠額僅(jin) 小幾百甚至為(wei) 0，剛好能填上百萬(wan) 醫療險1萬(wan) 免賠額的窟窿。

其報銷金額可累計到百萬(wan) 醫療險的免賠額中，減少自費的部分。作為(wei) 醫保和百萬(wan) 醫療險的補充。

無論是生病住院，還是普通感冒看了個(ge) 門診，即使隻花了幾百塊也有機會(hui) 用小額醫療險報銷，實用性非常高，真正做到“隻要生病，就能報銷”。

如何挑選一款合適、優(you) 質的小額醫療險呢？幾個(ge) 竅門：

1、確定被保人 

也就是要給誰買(mai) ？ 如果是給孩子買(mai) ，可以看看有沒有針對孩子的特色保障，比如接種疫苗意外賠付；

 如果是給大人購買(mai) ，一般的門急診、住院等保障責任也就夠用了。

 2、是否能報銷社保外費用 

一般醫療險的報銷分為(wei) 兩(liang) 種情況，經過社保報銷之後剩餘(yu) 部分再給保險公司報銷，另一種是不經過社保報銷直接給保險公司按比例報銷。 

不限社保用藥，經社保報銷，剩餘(yu) 部分給保險公司100%報銷，是最理想的狀態。 

如果不能兩(liang) 者兼具的話，首選不限社保，報銷比例可以適當降低。 

報銷範圍不限社保，保費稍貴一點。

如果想權衡綜合性價(jia) 比的話，在「不限社保」和「限社保內(nei) 」之間還有一個(ge) 選擇：

「社保內(nei) +自費藥」。 

現在很多醫院都需要病人外購藥品，比如一些腫瘤靶向治療藥物，需要病人自行到藥店購買(mai) ，價(jia) 格昂貴，醫療險不能報銷，就隻能自費了。

 就實用性講，小額醫療險如果能報銷自費藥的話，能加不少分。

3、是否報銷門診費用

 一般的小額醫療險，都是包含幾萬(wan) 元報銷額度的住院醫療，不含門診保障。

 如果是經常生病的小孩等，門急診的使用率可能更高，所以可以選包含門診保障的小額醫療險，平時感冒發燒，或者做檢查、買(mai) 藥，都可以報銷。

也正是因為(wei) 門診保障的實用性非常高，使用頻率高了，費率方麵自然會(hui) 上升一點。有預算且真的經常需要用到的朋友，可以考慮配置含門診保障的小額醫療險。

4、免賠額多少 

優(you) 質的小額醫療險一般為(wei) 0免賠額，有些會(hui) 設置100元； 

再往高了的話就沒那麽(me) 實用了，畢竟小額醫療險的優(you) 勢就是實用，能保平時的小病，補充百萬(wan) 醫療險的空缺。如果連它也有一定的理賠門檻，那它也沒有什麽(me) 優(you) 勢了。

5、續保條件如何 

小額醫療險一般都是1年期產(chan) 品，且都非保證續保、有停售風險，就算續保的時候也需要審核。

 如果能夠避免續保重新過健康告知、不計較理賠曆史，這款產(chan) 品就算特別人性化了。

但我們(men) 也不用硬是抓著續保這點不放，畢竟小額醫療險市麵上產(chan) 品那麽(me) 多，另找一款不是難事，不過要注意要提前投保，畢竟有等待期，保障盡量不要留有空檔期。

譜藍君搜集了目前市麵上熱銷的小額醫療險，優(you) 選了幾款供大家選擇，根據實際需求匹配合適的產(chan) 品即可。 

投保建議：

預算有限：超級衛士，適合孩子；成人住院萬(wan) 元護2018，適合成人。

保障全麵：小當家、健康寶寶，門診、住院、意外傷(shang) 害保障均覆蓋。

報銷範圍：超級衛士，社保內(nei) +自費藥+乙類自費部分可報銷；小醫仙2號，疾病住院不限社保，報銷醫院含公立和私立；住院寶2019，不限社保；成人住院萬(wan) 年護2018，社保內(nei) +自費藥可報銷。

健康異常：超級衛士，無健康告知；成人住院萬(wan) 元護2018，僅(jin) 1條健康告知；住院寶2019，支持智能核保。

每個(ge) 產(chan) 品都有著自己獨一份的競爭(zheng) 力，下麵就來給大家簡單介紹一下每個(ge) 產(chan) 品各自的優(you) 勢~

平安財險·超級衛士少兒(er) 保險

超級衛士分嬰幼版和青少版兩(liang) 個(ge) 保障計劃，保障內(nei) 容相同，保費不同。

特點：

• 無健康告知，身體有異常可投
• 報銷範圍廣，社保內、自費藥以及乙類自費部分可報銷
• 保額高，疾病住院報銷上限5萬，高於大多數同類產品
• 保費便宜，不同版本統一定價，一年隻需兩三百塊

適合人群：

預算有限，追求高性價(jia) 比，想給孩子補充住院醫療保障。

中華財險·小當家少兒(er) 門急診保險

中華小當家是一款典型的含門急診保障的小額醫療險，保障非常全麵，不過其費率比一般隻含住院醫療的產(chan) 品要貴一點。

特點：

• 保障全麵，含疾病/意外門診、疾病/意外住院
• 疾病門診等待期僅15天，優於同類產品
• 保額高，門診報銷額度達1萬，且每日不限額
• 含少兒高發重疾，10萬少兒白血病保障

適合人群：

4歲以上，免疫力低、經常生病跑門診的孩子。

華泰財險·健康寶寶少兒(er) 門急診險

華泰健康寶寶也是少兒(er) 門急診險，門診、住院、意外均有保障，同時還提供全麵的預防接種保障。
特點：

• 保障範圍廣，含疾病門診、疾病住院以及意外醫療
• 報銷比例高，經社保報銷後都是100%全報銷
• 自帶少兒疫苗險

適合人群：

即將接種疫苗、經常因為(wei) 小病小痛跑門診的孩子。

國壽財險·小醫仙2號

小醫仙2號有三個(ge) 計劃可以選擇，保障相同，保額和保費不同。

特點：

• 0-60歲可投，支持為配偶、子女、父母投保
• 醫院限製寬鬆，二級及以上醫院，無論公立或私立都可以報銷
• 疾病住院報銷範圍廣，社保內外費用均可報銷

適合人群：

已有百萬(wan) 醫療險，想彌補其免賠額的不足的小孩、成人；想為(wei) 配偶、子女、父母投保的群體(ti) 。

京東(dong) 安聯·住院寶2019

京東(dong) 安聯住院寶2019是老產(chan) 品升級來的，分計劃一和計劃二，最高投保年齡達到65歲，保障也不錯。
特點：

• 投保要求寬鬆，最高65歲可投，支持智能核保
• 報銷範圍不限社保目錄
• 免賠額低，疾病住院、意外0免賠

適合人群：
想要不受社保目錄限製、無縫銜接百萬(wan) 醫療險保障的小孩、成人、老人。

天安財險·成人住院萬(wan) 元護2018

雖然天安成人住院萬(wan) 元護2018是一款老產(chan) 品，但是放到現在依然很能打，不僅(jin) 報銷比例高，保費還便宜。

特點：

• 報銷範圍包括社保內+自費藥
• 免賠額低，意外、疾病住院均0免賠
• 健康核保寬鬆，僅1條健告
• 保費便宜，經典版每年不到300元，尊貴版每年不到500元。

適合人群：

追求高性價(jia) 比、側(ce) 重疾病住院保障的成人。

小額醫療險作為(wei) 百萬(wan) 醫療險和醫保的補充，不限社保、報銷門急診，便宜、實用，無論是大人還是小孩，都可以考慮配置。 

但要抓住重點，小額醫療險僅(jin) 能作為(wei) 補充，還是要先配置好社保和百萬(wan) 醫療險的，切勿本末倒置。 

畢竟沒有小額醫療險，幾千、小幾萬(wan) 醫療費還能自己承擔；但如果沒有百萬(wan) 醫療險，重疾的幾十萬(wan) 治療費很多家庭是無法承擔的。

梳理保障需求，有的放矢，先把重疾險、壽險、醫療險、意外險這4大核心險種配置好，再去撿小芝麻、補小漏洞。

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