華夏重疾保險常青藤保障如何？返還類型的重疾保險值得買嗎？

華夏保險旗下的一款重疾保險——常青藤，是一款可多次理賠重疾產(chan) 品，重疾賠付次數可高達6次，相對於(yu) 一次賠付的重疾險來說，還是具備一定優(you) 勢的。

那麽(me) 華夏重疾保險常青藤的具體(ti) 保障如何？返還類型的重疾保險值得買(mai) 嗎？譜藍君下麵給大家介紹一下。

| 華夏重疾保險常青藤保障如何？

| 返還類型的重疾保險值得買(mai) 嗎？

| 譜藍君總結

赛马会APP下载官网的優(you) 缺點，主要反映在保障內(nei) 容上，我們(men) 先來看看華夏保險常青藤全能版的保障內(nei) 容：

保障內(nei) 容：

1、投保規則

等待期隻有90天，投保年齡範圍覆蓋0到65歲，可以看出一款老少皆宜的產(chan) 品，投保職業(ye) 限製小，可覆蓋1-6類。

總的來說，這個(ge) 產(chan) 品的投保規則是相對較寬鬆的，各項指標都較為(wei) 友好，整體(ti) 覆蓋人群廣。

2、疾病保障

• 常青藤是多次賠付產品，重疾可賠付六次，沒有額外賠付，且重疾疾病種類需分為6組，每次重疾間隔180天。
• 中症有兩次賠付，50%保額。
• 輕症可賠付3次，每次30%。

3、身故責任

常青藤對於(yu) 身故責任是必選項，大大提高總體(ti) 保費（一般附加身體(ti) 責任會(hui) 增加30%以上的保費）。

且重疾和身故兩(liang) 者隻能賠付一個(ge) ，相當於(yu) 買(mai) 了兩(liang) 份保障，交了兩(liang) 份錢，最終隻能享受一個(ge) 。這也是捆綁身故重疾險比較常見的一種現象。

4、其他保障

被保人豁免。保障期間內(nei) 出險輕、中、重疾風險理賠後，之後剩餘(yu) 的保費就不用交了，剩餘(yu) 保障繼續有效。

投保人豁免。可根據需求自行選擇是否附加。

期滿返還。生存至於(yu) 保司約定好的期限（80歲/90歲），則返還1.3倍已交保費。

優(you) 點：

1.投保年齡範圍廣

常青藤的投保年齡可覆蓋至65周歲，相對市麵上其他重疾產(chan) 品而言，能覆蓋更多人群。

2.重疾理賠方式不限直賠保額

常青藤的重疾理賠雖然沒有額外賠付，但也有較為(wei) 人性化的一麵。首次出險重疾的，理賠方式可按保額、已交保額、保單現價(jia) 這三者中較大者賠付。

該條款其實對於(yu) 保單購買(mai) 期長的家庭更有利，因為(wei) 保單生效期越長，保單現價(jia) 會(hui) 越高。

3.滿期返還

常青藤是一款返還類型的重疾赛马会APP下载官网，按照於(yu) 保司約定好的期限，到期則會(hui) 返還1.3倍已交保費，類似於(yu) 存了一份定期存款。

缺點：

1.重疾分組賠付

重疾雖然可以賠付六次，但是需要分組，100種疾病分到6組，每組疾病病種裏麵隻能賠付一次/種，賠付過後整組作廢，剩餘(yu) 的疾病不在理賠範圍內(nei) 。

保險公司一般會(hui) 將關(guan) 聯度極高的一些疾病歸到一個(ge) 組別裏。發生一次重疾後，一般再次患的重疾很大概率是上一個(ge) 重疾的複發或轉移，所以分組後，就大大減低賠付概率了。

常青藤重疾賠付中是有間隔期的，相鄰兩(liang) 次重疾的賠付需要間隔180天。

2.保費偏貴

重疾險如何判斷性價(jia) 比？很大因素是看需要交的保費可以撬動多少額度的杠杆，一般總保費和保額的比例為(wei) 1:2時，性價(jia) 比就已經很低了，是不建議配置的，但這個(ge) 產(chan) 品所交的總保費都占到了52%的保額了，性價(jia) 比可想而知。

其實影響保險保費的因素除了保障條款外，還有涉及到其他成本，想了解更多可戳這裏：《重疾險一年一般要交多少錢？這樣算！》

返還類型的重疾險是指，保障期間內(nei) 發生合同約定的疾病或身故就會(hui) 理賠相應保額，如果沒出險，會(hui) 返還保費。

這麽(me) 一說，返還型的重疾保險好像還挺吸引人的。

但需要注意的是，返還型重疾險涉及的疾病、身故、返還這三個(ge) 保障內(nei) 容中，報銷是有衝(chong) 突的，疾病和身故責任額度是共用的，換句話說就是兩(liang) 個(ge) 保障隻能賠一個(ge) ，如果發生重疾理賠，身故責任就失效了，同時到期也沒有返還。

因為(wei) 返還的前提是保障期間內(nei) 沒有發生過任何理賠，包括輕症中症。

這類產(chan) 品最大的特點是——保費非常貴！返還型總保費至少是消費型的兩(liang) 倍以上。

且大部分到期返還後，保單合同就終止了，人到70/80歲屬於(yu) 一個(ge) 疾病高發期，因為(wei) 老人身體(ti) 肌能逐漸退化，也就是說在我們(men) 最需要保障的時候沒有保障了。

如果說，到期了不退保返還，繼續保障，那麽(me) 當初多交一部分錢就沒有意義(yi) 了！

但如果我們(men) 當下隻是拿出一小部分的資金配置了充足的保障，剩餘(yu) 的通過合理的投資理財進行高效的儲(chu) 蓄，同等時間內(nei) 一定會(hui) 比返還型保險所獲得收益要高得多，因為(wei) 受保監會(hui) 管控，保險公司隻能投資於(yu) 一些安全性高收益低的產(chan) 品。

所以說實在的，如果沒有特別需求，譜藍君還是更建議大家配置純消費型重疾險，花小部分錢就可以配置一個(ge) 完整的保障。

華夏重疾保險常青藤保障內(nei) 容全麵，到期沒出險且生存的，還可返還保費，適合預算充足，有儲(chu) 蓄需求的消費者。

當然，譜藍君這裏隻是給出適中的建議，供大家參考，到底合不合適，要不要選擇，還需要消費者自己做主。

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