重疾險一年一般要交多少錢？這樣算！

重疾險對於(yu) 家庭來說是一個(ge) 比較重要的險種，可以為(wei) 我們(men) 轉移重大疾病給家庭帶來的醫療費用負擔和收入中斷風險。

其實稍微了解過保險的朋友都知道，重疾險的保費是四大險種裏麵最高的一個(ge) 。

不少小夥(huo) 伴就有疑問了：

“那買(mai) 重疾險一年大概要交多少錢呢？”

“看到不同的人買(mai) 重疾險的保費有些會(hui) 相差很大，怎麽(me) 算的？”

“怎樣才能買(mai) 到保障全性價(jia) 比高的產(chan) 品？”

今天，譜藍君就專(zhuan) 門跟大家說說重疾險保費怎麽(me) 算的，哪些是挑選重疾險時應該重點關(guan) 注，全是幹貨！趕緊先收藏起來再看~

主要內(nei) 容如下：

影響重疾險保費的因素

購買(mai) 重疾險時需要注意哪些問題？

譜藍君總結

保險和一般商品不一樣，Ta買(mai) 的不是商品本身，而是產(chan) 品所能提供的一係列保障服務。

尤其是重疾險，保障可選條款較多，不確定因素增多，每個(ge) 家庭對保障需求不一樣，保費也就因人而異。

總的來說，重疾險的保費受多方因素影響，下麵具體(ti) 分析下：

1、性別

由於(yu) 不同性別對於(yu) 疾病的高發情況不一樣，如大部分情況下，男性會(hui) 由於(yu) 長時間做重體(ti) 力活、重腦力活、熬夜、壓力大或加上抽煙喝酒等情況，導致發生重疾的概率要比女性高。

所以，保險公司出於(yu) 規避風險的角度，往往大部分產(chan) 品都是，同產(chan) 品同年齡的情況下，男性的保費要比女性高。

2、年齡

重疾險的保費與(yu) 被保人的年齡有直接關(guan) 係，年齡越大，發生疾病的概率越高，保險公司承擔風險的概率也越高，所以保費自然也就越高。

譜藍君建議，有能力乘早買(mai) !

3、保障額度

俗話說：“買(mai) 保險買(mai) 的就是保額”，所以保障額度是重疾險保障內(nei) 容中最重要的一點。

保障額度可以用來判斷重疾險抵禦風險能力的程度，保障額度越高，抵禦風險力度越大，當然保費也越貴。

4、保障期限

重疾險的保障期分為(wei) 定期和終身。

對於(yu) 小孩，如家庭預算有限，可選擇保定期20/30年；預算寬鬆，可選擇保到60/70歲甚至終生。

大人同樣可選擇保到60/70歲或終生，根據家庭實際財務情況以及保障需求決(jue) 定。

保障時間越長，保障期內(nei) 保險公司理賠概率越高，保費嘛~你懂的！

5、繳費年限

重疾險繳費年限可分為(wei) 躉交、10/20/30年，因為(wei) 考慮了利息在裏麵，所以長年限總保費要比短年限高。

不過，譜藍君還是建議大家可以盡量選擇最長年限（如30年）分開交，雖然總保費高，但即便你存在銀行也是有利息的不是，重點是每年的保費是固定的，而中間這麽(me) 多年通貨膨脹也會(hui) 衝(chong) 掉不少價(jia) 值；

其次，還可以減輕家庭短期內(nei) 的財務負擔；

最重要的是，目前大部分重疾險都會(hui) 有附加被保人豁免條款，繳費期間內(nei) 出險，理賠過後，後續的保費就不用再交了，剩餘(yu) 保障內(nei) 容繼續有效。

這麽(me) 算下來，分期繳費能夠撬動的杠杆更大。

6、產(chan) 品類型

• 重疾險按賠付次數可分為單次賠付重疾險和多次賠付重疾險。

單次賠，意思是賠付一次重疾後合同結束；多次賠，賠付一次重疾後保障繼續有效。相信這個(ge) 很容易理解，保障內(nei) 容更多保費自然更高，所以一般多次賠付產(chan) 品保費要比單次貴。

當然，市麵上有些性價(jia) 比高的產(chan) 品，能做到在多次賠付的同時，費率和單次產(chan) 品相差無幾。

• 重疾險按是否返還可分為消費型重疾險和返還型重疾險。

純消費型重疾險即到期無返還；返還型重疾險即保單合同到期後，保險公司會(hui) 返還所交保費或按某一比例返還，當然，前提上到期前沒有發生過任何理賠，即便保障期間內(nei) 理賠過輕症，到期也是不返還的。

返還型重疾險普遍特征是：保費高、保額低，返還型重疾險的保費相當於(yu) 消費型的兩(liang) 倍，其實我們(men) 可以買(mai) 一個(ge) 純消費型，用剩餘(yu) 的錢做個(ge) 低風險的投資，幾十年的時間，掙取的收益一定會(hui) 比返還的高，而且這筆錢是一定能拿到手的，不管期限是否發生理賠

譜藍君建議，保障和理財一定要分開！

7、其他因素

重疾險除了基本保障內(nei) 容外，一般可額外加費附加條款，如附加其他高發疾病二次賠付、投保人豁免條款、身故責任等等。

另外，保費還與(yu) 被保人的健康情況有關(guan) ，如加費承保。

以上幾點僅(jin) 僅(jin) 隻是從(cong) 產(chan) 品本身出發，在我們(men) 看不見的地方還會(hui) 包含一些隱性成本，如保險公司的經營成本，實體(ti) 店經營、代理人費用、廣告費等等這些都屬於(yu) 產(chan) 品溢價(jia) ，需要算到保費裏麵的。

像平安、人壽等這類保險公司，無非是在產(chan) 品溢價(jia) 方麵投入的較多，品牌廣為(wei) 人知，但羊毛還是出在羊身上的，最終不過都是消費者買(mai) 單罷了。雖然保費高，但保障內(nei) 容卻遠不及市麵上其他產(chan) 品。

如果大家對互聯網保險也是比較信任的，不妨可以多去了解下，多做對比，選擇適合的才是最重要的。

通過上述的分析，相信大家對重疾險保費有個(ge) 大致的了解了。

為(wei) 了讓大家在選擇重疾險時少走彎路，避免掉坑，譜藍君認為(wei) 有必要和大家分享下，在選擇重疾險時需要注意的一些問題。

1、保額並不是越高越好

雖然剛剛有提到過，重疾保額越高抵禦風險能力越強，確實沒錯，當然Ta需要在一個(ge) 特定範圍內(nei) 才成立的，至少在家庭可承受的保費範圍內(nei) 。

關(guan) 於(yu) 重疾險的保額，主要考慮到醫療費用和工作收入損失，可以根據自己的實際情況計算出準確額度。

因為(wei) 保額過高，會(hui) 造成家庭財務負擔；保額過低，會(hui) 導致保障不足，解決(jue) 不了問題。如果不了解怎麽(me) 計算的，可點擊文章最下方鏈接，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 規劃師協助你~

2、保障夠用就好

重疾險除了基本保障內(nei) 容外，還可額外附加條款，一般附加的疾病條款在基本保障中已經包含的，隻是針對易高發的疾病附加了二次賠付，可以根據家庭的實際情況選擇是否附加。

而對於(yu) 身故責任是建議不用附加的，因為(wei) 重疾和身故是擇二賠一，附加後性價(jia) 比不高。

附加保障責任越多，保費越貴，盡量用更少的錢轉移一個(ge) 更完整的風險。

3、了解清楚自己所購買(mai) 產(chan) 品的保障內(nei) 容

很多家庭都曾給譜藍君留言說，交了好幾年甚至十幾年的保單，其實都不太了解Ta保的是什麽(me) …

我們(men) 買(mai) 保險其實就是為(wei) 了買(mai) 個(ge) 安心，但現在連保的是什麽(me) 都不了解，我們(men) 真的安心嗎？

譜藍君建議大家在購買(mai) 保險時，除了確認健康告知外，最重要的是了解清楚自己所購買(mai) 產(chan) 品的保障內(nei) 容有哪些，什麽(me) 情況下可以賠，到真正需要用時，才不至於(yu) 像個(ge) 無頭蒼蠅。

4、合理控製保費

家庭的保費支出應該占家庭收入的10-20%，這屬於(yu) 合理範圍，如果超出這個(ge) 範圍，則會(hui) 造成家庭財務負擔。

總的來說，重疾險的保費受多方因素影響，但隻要去除不必要的附加條款，避免掉坑，同樣可以在家庭預算範圍內(nei) 購買(mai) 到保障全麵且性價(jia) 比高的產(chan) 品。

劃重點，購買(mai) 重疾險時額一定要足，其次關(guan) 於(yu) 保障期多久、要不要多次賠付，可根據家庭的實際情況決(jue) 定。

挑選產(chan) 品不是最重要的，最重要的是首先要基於(yu) 自己的實際財務情況和保障需求，做好以上的保障規劃，然後再匹配產(chan) 品。

當然，重疾產(chan) 品有非常多，咱們(men) 自己一一去對比分析的話會(hui) 非常耗費時間和精力，最省事的辦法就是：交給專(zhuan) 業(ye) 、靠譜的人來幫你做。

譜藍君平時也盡量幫大家測評了很多好產(chan) 品，但具體(ti) 到每個(ge) 人適合哪款，還是得量體(ti) 裁衣。

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