富德生命康健無憂2019重大疾病保險怎麽樣？有什麽優缺點？

富德生命康健無憂2019是一款重疾單次賠付，含中症、輕症可多次賠付責任的重疾險。

這款產(chan) 品還可以選擇附加多倍保重大疾病保險，附加之後，重疾責任就可以最多賠付5次。因為(wei) 有壽險複原金，號稱賠完重疾還可以賠身故。

今天譜藍君就來給大家測評一下附加後的富德生命康健無憂2019，賠完重疾還可以賠身故的這款保險怎麽(me) 樣？

主要內(nei) 容有：

承保的公司富德生命人壽可靠嗎？

富德生命康健無憂2019的疾病保障怎麽(me) 樣？

富德生命康健無憂2019有什麽(me) 優(you) 缺點？

譜藍君總結

承保康健無憂2019的富德生命人壽成立於(yu) 2002年3月，總部設在深圳，注冊(ce) 資本高達117.5億(yi) 元，目前總資產(chan) 超4800多億(yi) 元，資本實力在保險行業(ye) 位於(yu) 全國前列。

富德生命最新一季度的償(chang) 付能力報告顯示，它的核心償(chang) 付能力充足率與(yu) 綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) 86%、103%。

公司已通過銀保監會(hui) “償(chang) 二代監管信息係統”按時完成 2021 年第三季度風險綜合評級的數據報送。

我們(men) 看公司的理賠能力主要看核心償(chang) 付能力和綜合償(chang) 付能力，從(cong) 上表看，富德生命人壽的這兩(liang) 項指標都是符合銀保監會(hui) 監控要求的。

公司沒問題，下麵安心看看康健無憂2019具體(ti) 都保些什麽(me) ——

富德生命康健無憂2019對重疾、中症、輕症均可以多次賠，特色是有壽險複原金，一般來說，有身故責任的重疾險，賠完重疾之後，身故責任會(hui) 清零。但是有了這個(ge) 壽險複原金，賠完重疾後還是可以賠身故責任的。

那富德生命康健無憂2019的疾病保障怎麽(me) 樣？有什麽(me) 坑嗎？

我們(men) 一起來看看。

1、重疾保障

康健無憂2019的重疾保障比較特別，既能選擇1次賠，也能選擇多次賠。

原因在於(yu) 康健無憂有獨特的附加險。

如果隻選擇主險，康健無憂2019就是款單次賠付的重疾險，108種重疾賠付1次。

附加多倍保重大疾病保險的附加險後，富德生命康健無憂2019就能成為(wei) 一款多次賠付的重疾險，增加了重疾保障的安全餘(yu) 量。

但康健無憂的重疾分組不是很合理，發病率最高的6種重疾，隻分配到3組，分配並不平均。

因為(wei) 同一中的重疾隻能賠付一次，高發的重疾分布在一起，無疑就是降低了理賠率。合理的分組應該是把高發的重疾分散開的。

2、輕/中症保障

富德生命康健無憂2019的中症保障比較突出，不分組賠付2次，每次60%保額，比同期常見的中症保額都要高。

輕症保障就相對差一點，隻能賠付20%保額，而市麵上的主流產(chan) 品，基本可以賠付30%保額。

我們(men) 看輕中症保障是否齊全，主要看高發輕症有沒有全麵覆蓋——

輕症和中症病種方麵的優(you) 勢是輕微腦中風按中症賠付，賠付保額的60%，實用性比較強。但是沒有全部覆蓋到高發輕症。

另外，中症中包含單個(ge) 肢體(ti) 缺失、中度帕金森氏症、中度阿爾茲(zi) 海默症、中度3級麵積燒傷(shang) 等25種高發重疾對應的早期狀態，中症保障強度有所提升。

3、身故保障

通常情況下，含身故的重疾險，重疾和身故是共用保額的。但康健無憂2019比較特別，重疾賠付過後，身故還有可能再賠一次。

康健無憂2019的身故保障由兩(liang) 部分組成：

一個(ge) 是普通身故保障，如果18歲前身故，可以賠付1.5倍保費；18歲以後身故，可以賠付保額。

另一個(ge) 是“複原保險金”，賠過重疾後，如果365天後身故了，還能再次賠付0.5倍基本保額；

不過，需要注意：如果重疾理賠後，365天內(nei) 身故，就無法再次賠付身故責任了。

富德生命康健無憂2019這款產(chan) 品並不複雜，我們(men) 來簡單總結下其主要優(you) 缺點：

優(you) 點：

1、輕症+中症+重疾的保障額度高

我們(men) 可以看到，附加了多倍保的康健無憂2019，最多可賠付5次，第一次賠付主險保額+已交多倍保保費。中症、輕症可不分組多次賠付，賠付額度也不低，保障還是不錯的。

2、擁有壽險複原金

市麵上大多數重疾險在賠付重疾保險金後，就不再承擔身故責任了。但這款產(chan) 品在重疾理賠後，若被保人過了365天後身故，還是可以賠付保額50%的，是一個(ge) 讓利消費者的創新之舉(ju) 。

接下來再看看有什麽(me) 缺點：

• 重疾分組不合理

該產(chan) 品將108種重疾分為(wei) 5組，每組隻會(hui) 賠付1次。而惡性腫瘤和重大器官移植術、終末期腎病這些高發重疾在同一組，很容易讓被保人失去其中某項高發重疾的保障。

• 輕症賠付比例低

輕症賠付20%基本保額相對比較低。

• 高發輕症沒有全麵覆蓋

輕症保障有32種，最高發12種輕症，缺失視力嚴(yan) 重受損和對腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤的保障

• 保費比較貴，杠杠也無法高

最長隻能20年交費，如果有30年或更長的交費方式，可以加大保險杠杆

• 沒有投保人豁免

對於(yu) 需要長期交費的保險來說，投保人保費豁免是一項很有必要的人性化功能，缺少這個(ge) 功能算是一個(ge) 小的缺點。

總的來說，康健無憂2019雖然基本保障都具備了，在壽險上進一步加強了保障，有所創新；但是重疾分組不合理，而且沒有投保人保費豁免功能，價(jia) 格也沒有競爭(zheng) 力，並不是一款突出的產(chan) 品。

所以如果你預算充足，又特別注重壽險保障，可以考慮這款產(chan) 品；而對於(yu) 其他朋友，沒必要選擇這款產(chan) 品，市場上還有更多優(you) 秀產(chan) 品可供選擇。

每一款產(chan) 品都會(hui) 有其優(you) 缺點，買(mai) 保險應因人而異，根據自己預算和需求去選擇就好，沒有必要過分糾結。

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