2025最新！幽門陽性不治療能買保險嗎？3家保司核保員說了大實話

“體(ti) 檢報告上’幽門陽性’四個(ge) 大字，但我還沒治療，買(mai) 保險到底要不要說？”這是最近後台爆掉的問題。作為(wei) 處理過386例幽門核保案例的老司機，我必須告訴你：2025年已有3家保司對無症狀幽門陽性開放標體(ti) 通道，但告知方式不對可能直接被拒保！上周剛有個(ge) 客戶因”不會(hui) 說話”，把標體(ti) 機會(hui) 搞成了加費30%——想知道正確操作？往下看就對了！

一、2025年最新規則：這些情況必須告知

核保專(zhuan) 家親(qin) 授的告知紅線：

1. 健康問卷明確問到（重點看”是否感染幽門螺旋杆菌”這一條）
2. 有過胃部症狀（胃痛、反酸、消化不良等）
3. DOB值≥30（即使無症狀也要告知）

避坑指南：

• 問法不同策略不同：某邦2025版問卷直接問”是否檢測陽性”必須答，某安問”是否有胃部疾病”可不提
• 數值決定命運：DOB值＜25的，83%產品可標體通過
• 產品選擇有玄機：眾安普惠e生2025的健康告知壓根沒提幽門陽性！

真實案例：28歲程序員小李DOB值22，無症狀，投保時沒被直接詢問，成功標體(ti) 通過平安e生保2025。

二、3款”不問幽門”的撿漏產品

1. 眾安普惠e生2025

• 最大優勢：健康告知全文沒提幽門螺旋杆菌
• 智能核保：無症狀直接跳過相關詢問
• 理賠寬鬆：5萬以下不查消化係統病史

2. 泰康在線醫療2025

• 特殊政策：接受”未治療且無症狀”直接投保
• 追溯豁免：承保後6個月內治療不影響保單
• 快速通道：電子投保1小時出結果

3. 平安好醫生2025

• 模糊告知：隻問”是否患有胃炎、胃潰瘍”
• 彈性空間：DOB值25以下自動按標體處理
• 複議特權：1年後複查轉陰可退加費部分

避雷清單：

• 某邦全係2025產品：明確要求申報所有幽門檢測記錄
• 某壽康寧2025：會追溯5年內所有胃部檢查
• 某宏安康2025：無症狀也要提供完整治療計劃

三、核保員私下透露的5個話術技巧

1. 用詞要精準：說”體檢發現陽性”比”患有幽門感染”通過率高2倍
2. 時間要會算：投保前3天別做呼氣試驗（數值可能臨時升高）
3. 材料要精簡：隻交保險公司明確要的資料，多交反而壞事
4. 渠道要選對：線上智能核保比線下人工核保寬鬆30%
5. 病曆要會讀：胃鏡報告出現”充血””水腫”直接觸發人工核保

某核保主管酒後吐真言：”我們(men) 係統對25-35歲人群的幽門陽性特別寬容，隻要其他指標完美，60%概率能給標體(ti) ”

四、2025年告知策略四步法

第一步：材料準備

• 必須：最近1次呼氣報告（C13優於C14）
• 選備：胃鏡檢查報告（無潰瘍/萎縮可加分）

第二步：健康告知

第三步：產(chan) 品匹配

• 完全不想告知：選眾安普惠e生2025
• 數值25以下：三款任選
• 數值25-30：優先泰康在線

第四步：投保跟進

• 電子保單比紙質快2天
• 收到補充材料通知要48小時內響應
• 承保後保留所有檢測原始報告

五、重要提醒

1. 紅線千萬別碰：
   • 偽造檢測報告=保險詐騙
   • 隱瞞胃部症狀=必被拒賠
   • 投保後立即治療=可能觸發調查
2. 2025年新變化：
   • 區塊鏈健康檔案：一次上傳永久有效
   • 智能核保升級：70%案例秒出結果
   • 投訴新規：不合理核保可直訴銀保監

最後說大實話：幽門陽性未治療≠買(mai) 不了保險！關(guan) 鍵是要會(hui) 看問卷、會(hui) 選產(chan) 品、會(hui) 說話。2025年最新的智能核保係統，讓60%的幽門陽性都能標體(ti) 通過！

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