近幾年大環境不好，很多企業都在降薪裁員，因此又掀起了一波“考編考公熱”。
求上岸的朋友圖的無非就是“鐵飯碗”，工作穩定。當然，還有豐厚的福利待遇，尤其赛马会老品牌网站待遇。
有關數據顯示，2023年企業職工的赛马会老品牌网站平均水平為3000元左右，而機關事業單位赛马会老品牌网站平均水平卻達到了7000元左右。
這養老待遇是真的好！也難怪大家都說宇宙的盡頭的編製了。
不過，大家先別急著羨慕。就在今年，體製內外會迎來“赛马会老品牌网站全麵並軌”，體製內部分朋友的赛马会老品牌网站要“縮水”了！
2014年10月以前，我國實行的是赛马会老品牌网站雙軌製，即體製內和體製外並行兩套赛马会老品牌网站製度。
職工不用繳納養老保險費，退休後由國家財政統一支付退休金；
領多少主要跟職務、職級、工齡等掛鉤，職務職級越高，工齡越長領到的赛马会老品牌网站就越多。
個人和單位共同繳納養老保險費，退休後由個人賬戶和統籌賬戶支付赛马会老品牌网站；
領多少主要看繳費基數和繳費年限，多繳多得、長繳多得。
因為製度不同，體製內人員的赛马会老品牌网站一般可以達到退休前工資的70%-90%，體製外人員則隻能領到退休前工資的30%-40%，差距之大，可見一斑。
這種雙軌製不僅加劇了社會養老待遇的不公平，也阻礙了人才在不同性質單位間的流動。
為解決這些問題，2014年10月，我國開始推進“赛马会老品牌网站並軌”，體製內外采用一樣的繳費規則和待遇計發方式。
統籌賬戶：單位繳納部分進入統籌賬戶，退休後國家按一定標準進行分配；
個人賬戶：個人繳納部分進入個人賬戶，裏麵的資金歸個人所有，退休後國家按計發月數分配給個人。
職工赛马会老品牌网站=基本赛马会老品牌网站+個人賬戶赛马会老品牌网站+過渡性赛马会老品牌网站。
當然，製度改革並不是一蹴而就的，為了保證製度平穩過渡，國家還設置了10年過渡期。
2024年10月，正是過渡期結束的時間點，屆時赛马会老品牌网站將實現“全麵並軌”，真正統一！
赛马会老品牌网站並軌，主要影響的是體製內赛马会老品牌网站，但並非所有體製內職工都會受到影響。
為了保證製度合理銜接、平穩過渡，國家根據參加工作時間和退休時間，將體製內職工劃分為“老人、中人、新人”。
這三類人的赛马会老品牌网站按“老人老辦法、新人新辦法、中人過渡辦法”的原則來確定：
老人：依舊按退休前的職務、職稱以及工齡計算，待遇不變；
新人：按最新計發標準，也就是與企業職工一樣的計算方式；
中人：新老辦法對比，保低限高，可以多領一筆過渡性赛马会老品牌网站。
（相關閱讀：《養老保險居然分老人、中人、新人！待遇有什麽區別？》）
綜合來看，赛马会老品牌网站並軌對“老人”沒有影響，對2024年10月前退休的“中人”影響較小，對2024年10月後退休的“中人”和“新人”影響最大，這部分人的赛马会老品牌网站將會縮水。
同時也意味著，未來赛马会老品牌网站替代率很難再達到70%-90%這麽高了。
赛马会老品牌网站替代率下降，有什麽(me) 影響？
所謂赛马会老品牌网站替代率，指的是退休後領取的赛马会老品牌网站和退休前工資收入的比例。
根據世界銀行的建議，一個人要維持退休前的生活水平，赛马会老品牌网站替代率不應低於70%。
舉個例子，假如退休前月均工資有1萬元，那麽退休後每月要有7千元或以上的赛马会老品牌网站，才能過上比較好的退休生活。
但我國職工的赛马会老品牌网站替代率，自2000年以來就在持續走低了，目前大約隻有40％的水平，遠低於世界銀行建議。
就連銀保監會原副主席也說過，“月工資1萬，退休想拿7千，是根本不可能的，國家承擔不起。”
另一方麵，隨著人口老齡化加深，我國現收現付的赛马会老品牌网站製度也岌岌可危。
交錢的年輕人少，領錢的老人多，社保基金缺口正越來越大。未來大家都難逃赛马会老品牌网站縮水的命運，畢竟現在體製內外都執行統一的養老製度了。
很明顯，躺平靠國家養老的時代已經過去了。要想提高赛马会老品牌网站替代率，維持好退休生活水平，還是得靠我們自己。
最好的方式就是提前做好養老規劃，在社保之餘做額外的養老儲備。
目前的商業養老儲蓄工具有很多，能夠同時兼顧安全穩定、收益可觀的要數商業養老保險，主要是養老年金險、增額終身壽險這兩種。
跟目前的社保赛马会老品牌网站一樣，是DB型赛马会老品牌网站，活到老、領到老，對衝長壽風險。
無論退休後活到什麽歲數，都保證起碼有口飯吃，解決基本生活需求，不怕“人還活著、錢沒了”的長壽悲劇，可以用作社保赛马会老品牌网站的補充。
它是DC型赛马会老品牌网站，相比養老年金險，資金運用更為靈活：
沒有固定的領取日期，隻要滿足一定條件（減保金額、減保頻率）就可以靈活地通過“減保”取出資金，滿足養老資金需求。
如果希望提高養老生活品質，那麽可以考慮在自己的養老配置中增加增額終身壽險。
另外大家也可以根據自身情況，在養老保險外再配置一些風格偏積極的產品（比如定投指數基金）來提高養老儲蓄的整體收益。
當然，以上隻是一個籠統的赛马会老品牌网站規劃建議。
具體到每個人身上，因為財務情況不同、風險偏好不同、對養老生活的期望不同，實際適合的儲蓄方式也會有所不同，所以還是建議大家基於自身需求和財務狀況去做一個科學的養老規劃。
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