體檢查出脂肪肝該不該說？核保專家教你走鋼絲的3個求生技巧

剛拿到體(ti) 檢報告發現脂肪肝？先別急著買(mai) 保險！你可能正在麵臨(lin) 人生最糾結的健康告知選擇題：說還是不說？說多少？怎麽(me) 說？今天就用三個(ge) 真實理賠糾紛案例，手把手教你走好這根”告知鋼絲(si) ”。

一、這三個脂肪肝理賠案，保險公司居然都賠了！

案例1：老王查出輕度脂肪肝沒告知，2年後肝癌理賠成功
關(guan) 鍵點：投保時肝功能正常，B超顯示輕度且未治療，法院認定無需告知

案例2：李女士隱瞞中度脂肪肝+肝功能異常，胃癌理賠被拒
關(guan) 鍵點：ALT超標1.8倍未告知，保險公司調取體(ti) 檢記錄成功拒賠

案例3：張先生如實告知脂肪肝但漏報飲酒史，肝硬化理賠扯皮
關(guan) 鍵點：每周飲酒3次未申報，最終按比例賠付60%

看懂沒？保險公司不是不賠脂肪肝，而是專(zhuan) 抓”該說不說”的重點！

二、2025年最新健康告知紅線圖

現在保險公司查病史有三板斧：

1. 醫保卡記錄（連樓下藥店買護肝片都能查到）
2. 體檢機構數據互通（美年大健康/愛康國賓都聯網）
3. 智能問卷陷阱（”是否有肝髒異常”這種問題專坑老實人）

必須告知的情況：
✅ 肝功能異常（ALT/AST超1.5倍）
✅ 醫生建議治療或複查
✅ 合並高血壓/糖尿病

可以裝傻的情況：
❌ 單純B超顯示輕度脂肪肝
❌ 體(ti) 檢建議”清淡飲食多運動”
❌ 3年前的異常現已恢複正常

三、資深核保員教你三步踩點不踩雷

第一步：體(ti) 檢報告要會(hui) 讀
重點看結論頁！”建議隨訪”≠”需要告知”，但”建議專(zhuan) 科就診”≈必須告知

第二步：告知話術有講究
別說”脂肪肝三年”這種模糊表述，精確到”2024年體(ti) 檢發現輕度脂肪肝，未治療”

第三步：留證據比告知更重要
投保時截屏健康告知頁麵，複查正常的報告要保存PDF版本

四、個人建議

現在很多拒賠案不是輸在”沒告知”，而是輸在”不會(hui) 告知”。去年有個(ge) 客戶就因為(wei) 把”輕度脂肪肝”說成”肝髒問題”，生生把標體(ti) 承保搞成了除外責任。記住啊兄弟們(men) ：

1. 醫生沒診斷的別自己加戲
2. 體檢建議欄比結論欄更重要
3. 兩年不可抗辯期不是免死金牌

特別提醒：酒精性脂肪肝千萬(wan) 別想蒙混過關(guan) ，現在核保係統直接關(guan) 聯醫保記錄，一查一個(ge) 準。最穩妥的做法是：先調理3-6個(ge) 月，等肝功能指標正常了再投保，這樣既不用糾結告知問題，又能爭(zheng) 取更好承保條件。記住，買(mai) 保險不是賭博，誠實才是最好的”投保技巧”！

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