甲狀腺結節投保確有難度，但抓住特定時間點和選擇合適產(chan) 品可大幅提高成功率。以下是2025年最易通過核保的3個(ge) 關(guan) 鍵時間點及對應策略：
⏰ 一、2025年核保最易通過的3個時間點
- 8月-9月（年度核保寬鬆期）
多家保險公司在此階段臨時放寬核保尺度，甲狀腺結節患者可爭取標體或除外承保。此時提交資料，核保通過率顯著提升。
行動建議：提前準備好半年內複查報告，8月初集中申請。 - 1月-2月（年初政策調整期）
保險公司年初更新核保政策，部分產品（如重疾險）會推出階段性寬鬆政策，未手術的3級結節有機會標體承保。
行動建議：關注“超級瑪麗13號”“達爾文11號”等產品的年初核保動態。 - 產品限時放寬期（如2025年3-4月）
部分產品臨時放寬核保，典型案例：
▶ 達爾文11號重疾險（2025.3.12-4.12）：- 甲狀腺結節4a級可除外承保（同業通常拒保）
- 肺結節4-8mm多發者有機會標體承保
行動建議：緊盯熱門產品公告，放寬期通常僅1個月。
📊 二、甲狀腺結節分級投保策略（2025年最新）
| 結節分級 | 推薦產品類型 | 核保結果 | 關鍵條件與產品示例 |
|---|---|---|---|
| 未手術1-2級 | 多數重疾險/醫療險 | 標體承保 | 需半年內超聲報告（如超級瑪麗13號） |
| 未手術3級 | 專項寬鬆產品 | 標體/除外 | 最大徑≤1.5cm且無鈣化（達爾文11號）； 需半年複查（君龍守衛者6號） |
| 未手術4a級 | 限時放寬期產品 | 除外承保 | 限特定時段（如2025年達爾文11號） |
| 術後良性 | 醫療險 | 標體承保 | 術後半年+超聲正常（金醫保/眾安優甲版） |
💡 三、提高通過率的實操技巧
- 精準選產品
- 重疾險優選：達爾文11號（3級標體）、超級瑪麗13號（1-3級寬鬆）
- 醫療險優選：眾安尊享e生（優甲版）（1-3級可保）、泰康全能保（免告知投保）
- 材料準備關鍵
- 必須提供半年內甲狀腺超聲報告（TI-RADS分級明確）
- 無分級報告時，確保描述無“邊界不清/微小鈣化”等關鍵詞
- 善用核保工具
- 優先嚐試智能核保（不留拒保記錄）
- 複雜病例直接申請人工核保（避免線上盲目投保）
注：當前時間為(wei) 2025年6月，可優(you) 先準備材料，緊盯8月核保寬鬆窗口；若分級達4a級，建議等待產(chan) 品臨(lin) 時放寬政策再申請
四、譜藍君總結
2025年甲狀腺結節投保需把握三大黃金時間點：8-9月年度核保寬鬆期、1-2月年初政策調整期及產(chan) 品限時放寬期（如3-4月）。當前（2025年6月）建議優(you) 先準備半年內(nei) 超聲報告，重點關(guan) 注8月窗口期。
不同分級對應不同策略：1-2級多數產(chan) 品可標體(ti) 承保；3級選擇達爾文11號（≤1.5cm無鈣化）或超級瑪麗(li) 13號；4a級需等待臨(lin) 時放寬政策。醫療險推薦術後半年投保金醫保/眾(zhong) 安優(you) 甲版。
關(guan) 鍵技巧包括：優(you) 先智能核保避免拒保記錄，材料需含TI-RADS分級，避開”邊界不清”等敏感描述。抓住時機配合精準產(chan) 品選擇，可顯著提升甲狀腺結節投保成功率。
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