保險承保金融信用風險，區塊鏈提高了行業效率

導讀： 證券公司、銀行、信托等金融機構與(yu) 保險合作，跨越以往的渠道借貸形式，向信用增強、風險控製能力共享等領域邁進。業(ye) 內(nei) 人士表示，信用保險可以拓寬融資渠道，提高發行效率，降低證券公司在公開市場上發行的產(chan) 品成本，通過與(yu) 銀行在信貸領域的金融創新輸出風險管理能力。業(ye) 內(nei) 人士表示，信用保險可以通過與(yu) 銀行在信貸領域的金融創新輸出風險管理能力，拓寬融資渠道，提高發行效率，降低證券公司在公開市場發行的產(chan) 品的成本。在汽車金融、消費金融、現金貸款等業(ye) 務合作過程中，保險公司通過整合各種業(ye) 務數據，提高了判斷風險的能力。

與(yu) 此同時，圍繞大數據、互聯網和區塊鏈的研究也在觸動保險工業(ye) 神經。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，互聯網的興(xing) 起提高了行業(ye) 效率。未來，保險業(ye) 將從(cong) 製度化平台轉向技術化平台。區塊鏈技術不僅(jin) 可以降低交易成本，有效防止欺詐和反向選擇，還可以重塑行業(ye) 信用，使保險回歸保障。

介入金融產(chan) 品保障業(ye) 務

保險業(ye) 正在從(cong) 多個(ge) 方麵尋求承保金融業(ye) 風險的展覽機會(hui) 。7月22日，陽光玉榮信用擔保保險有限公司總裁張健表示，信用保險可以與(yu) 證券公司、銀行、信托等金融機構合作。例如，通過提供赛马会APP下载官网為(wei) 證券公司公開發行的債(zhai) 券或債(zhai) 券ABS增加信用，或在銀行信貸過程中輸出風險管理能力。

張見表示，以券商公開發行ABS例如，一般來說，投資者對ABS不一定了解基本資產(chan) ，還有一些ABS信用評級可能不是很高，在資本市場上籌集資金可能麵臨(lin) 投資者少或高利率的問題。此時，通過信用保險增加信用，可以使產(chan) 品籌集更加順利，拓寬融資渠道，提高發行效率，降低發行成本。

銀行與(yu) 保險的合作正在利用銀行渠道銷售赛马会APP下载官网，取得更多進展。自5月以來，中安保險、陽光信用保險等保險公司與(yu) 區域商業(ye) 銀行合作推出貸款業(ye) 務產(chan) 品，並配備相應的保險服務。

張健說，與(yu) 房屋相關(guan) 的金融服務可以有很多創新，保險參與(yu) 其中，房地產(chan) 可以通過金融手段振興(xing) 。保險公司與(yu) 銀行合作的優(you) 勢體(ti) 現在輸出風險管理能力上，其核心競爭(zheng) 力在於(yu) 風險判斷和風險定價(jia) 。在區域選擇方麵，保險幹預需要考慮業(ye) 務形式。以房貸業(ye) 務為(wei) 例，陽光信保傾(qing) 向於(yu) 選擇一二線城市，房價(jia) 相對穩定。此外，農(nong) 村金融也有擴張的機會(hui) ，未來可能會(hui) 與(yu) 一些城市商業(ye) 銀行合作。

在為(wei) 金融機構提供風險保障的過程中，大數據已成為(wei) 保險公司展覽業(ye) 的利器。張健說，在互聯網和大數據時代，獲取信息的渠道廣泛，收集和獲取信息的成本低，信息的維護和更新更快，為(wei) 保險公司的風險控製和控製提供了更多的選擇。在抵押貸款、汽車金融、消費金融、現金貸款等業(ye) 務合作過程中，保險公司可以通過整合各種業(ye) 務來提高對風險的判斷能力。

區塊鏈提高了行業(ye) 效率

與(yu) 此同時，圍繞大數據、互聯網和區塊鏈的研究正在觸動保險業(ye) 的神經。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，相應的技術可能會(hui) 給行業(ye) 帶來變化。最近，PICC財險執行副總裁王和在保險區塊鏈聯盟主題沙龍上表示，互聯網、大數據和區塊鏈技術將促進金融業(ye) 的持續發展，走向自金融時代。互聯網的興(xing) 起提高了金融和保險業(ye) 的效率，降低了信息不對稱帶來的潛在風險。未來，保險業(ye) 將從(cong) 製度化平台轉向技術平台。

王和說，大數據技術的發展使個(ge) 人和社會(hui) 數字化。一旦業(ye) 的信息不對稱、不確定性、風險預測等一係列概念一旦解決(jue) 了數據存儲(chu) 、處理和傳(chuan) 輸三個(ge) 問題，就會(hui) 被重寫(xie) 。算法時代的保險公司從(cong) 原來的預測風險轉向預測風險，保險定價(jia) 會(hui) 逐漸從(cong) 前定價(jia) 轉向後定價(jia) 或中定價(jia) 。區塊鏈技術因其分散化、時間戳記賬等特點，有效解決(jue) 了保險業(ye) 的反選擇和道德風險問題，同時保護了信息隱私。

王和說，智能合約伴隨著區塊鏈，可以解決(jue) 基於(yu) 規則自動執行的問題，降低道德風險。未來區塊鏈的應用可以涉及到社會(hui) 的各個(ge) 方麵，但第一個(ge) 應用是保險，因為(wei) 區塊鏈與(yu) 保險有很多基因聯係。首先，區塊鏈可以使我們(men) 原來的互聯網從(cong) 信息網絡到價(jia) 值網絡。其次，區塊鏈可以建立前後一體(ti) 化的信任體(ti) 係，使未來的保險回歸互助和相互保險。第三，區塊鏈信息透明的特點滿足了知情權和選擇權。同時，區塊鏈技術創新也存在許多複雜的問題需要注意。

中國互助保險50人論壇秘書(shu) 長易輝表示，區塊鏈技術對互助保險最大的好處是資本流動相對透明，可以確保用戶信息的安全。如果你能建立一個(ge) 交通標準，統一使用區塊鏈技術，你可以更好地利用大數據來預測風險，包括提前設計保險。

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