保險公司風險管理體係仍有待完善 需要加強專業人才

導讀： 半年多後，償(chang) 二代實施，保險公司在具體(ti) 操作層麵與(yu) 精細化風險管理仍存在差距。根據普華永道最近發布的調查報告，缺乏風險管理專(zhuan) 業(ye) 人員仍然是保險業(ye) 實施第二代和建立風險管理體(ti) 係的主要限製因素，近一半的公司尚未建立第二代風險偏好體(ti) 係。根據普華永道預計最近發布的調查報告，缺乏風險管理專(zhuan) 業(ye) 人員仍然是保險業(ye) 實施第二代補償(chang) 和建立風險管理體(ti) 係的主要限製因素，近一半的公司尚未建立第二代補償(chang) 的風險偏好體(ti) 係。在流動性管理方麵，保險公司承受著一定的壓力，並試圖通過設立特殊職位和增加資產(chan) 負債(zhai) 管理來解決(jue) 。分析師表示，第二代補償(chang) 是促進市場適者生存的手段，將為(wei) 資本實力雄厚的保險公司提供更寬容的資本限製空間。

缺乏風險管理人才

7月19日，普華永道發布76條保險公司調查後寫(xie) 的《2016》保險公司償(chang) 還第二代第二支柱和風險管理調查報告。報告顯示，80%以上的保險公司初步建立了風險管理框架，但整個(ge) 行業(ye) 與(yu) 精細風險管理仍存在很大差距，主要體(ti) 現在風險管理的定量分析和工具、風險分析/監測指標、數據和係統、基於(yu) 自身風險特點的壓力測試等風險管理技術及其在公司內(nei) 部管理決(jue) 策中的應用上。

報告顯示，超過一半的保險公司已經任命了獨立的首席風險官(CRO)，超過60%的保險公司設立了獨立的風險管理部門，這兩(liang) 個(ge) 部門的比例仍在上升。普華永道預計，保險公司的內(nei) 部管理和風險管理團隊將越來越專(zhuan) 業(ye) 。但與(yu) 此同時，現階段缺乏風險管理專(zhuan) 業(ye) 人員仍是保險業(ye) 實施第二代和建立風險管理體(ti) 係的主要限製因素，反映在風險管理專(zhuan) 業(ye) 人員和風險管理經驗、資格，由於(yu) 保險業(ye) 的快速發展和傳(chuan) 統風險管理人員儲(chu) 備不足，預計限製因素將在一定時期內(nei) 繼續存在。

普華永道中國金融管理谘詢合夥(huo) 人張立軍(jun) 表示，雖然過去兩(liang) 年保險業(ye) 普遍努力建立和完善風險偏好體(ti) 係，但由於(yu) 公司內(nei) 部董事會(hui) 和高管的理解和接受，由於(yu) 第二代規則下的風險偏好技術困難，近一半的公司尚未建立第二代風險偏好體(ti) 係。

此外，調查結果顯示，許多公司股東(dong) 和管理層對第二代的影響和影響認識不足，風險管理的主要責任意識不強，或第二代風險管理工作純粹是為(wei) 了滿足監管合規，因此高層支持和資源投資明顯不足。中國保險業(ye) 至少需要4-5年才能逐步建立和完善科學有效的風險管理體(ti) 係。

處理流動性管理問題

根據普華永道的報告，資產(chan) 負債(zhai) 管理、流動性風險管理和運營風險管理領域仍處於(yu) 初始階段。大多數公司主要按照最低監管要求提交合規事項和監管報表。隻有少數公司在分析管理方法、模型、技術、工具和決(jue) 策支持應用方麵處於(yu) 領先地位。

某大型保險公司精算部人士表示，在資產(chan) 管理公司產(chan) 品化改革前，保險業(ye) 正處於(yu) 上升渠道，保費收入快速增長，每個(ge) 賬戶資金充裕，流動性風險不明顯。但在金融危機和股市暴跌的情況下，投資型赛马会APP下载官网或者麵臨(lin) 一定的流動性壓力。一方麵，保險公司將設立專(zhuan) 門的流動性管理崗位，負責每個(ge) 賬戶的頭寸管理、質押券的計算和管理；另一方麵，保險公司將加強資產(chan) 負債(zhai) 管理，包括現金流匹配計算、客戶資金轉移溝通等，積極加強與(yu) 主要銀行的溝通與(yu) 合作。

具體(ti) 來說，保險機構發行資產(chan) 管理產(chan) 品時，由於(yu) 產(chan) 品規模有限，投資者以機構客戶為(wei) 主，投資行為(wei) 一致性強，贖回對產(chan) 品投資影響較大，也提高了流動性管理的難度。在對策方麵，不僅(jin) 要為(wei) 各產(chan) 品設立專(zhuan) 門的投資經理，負責資產(chan) 配置，還要設立產(chan) 品頭寸管理崗位，避免倉(cang) 位爆炸，還要加強資產(chan) 實現能力計算，動態監控產(chan) 品贖回。

經紀分析師認為(wei) ，隨著第二代償(chang) 還製度的推進，保險公司本身在風險管理方麵更加成熟，放鬆資本控製更符合發展需要。第二代償(chang) 還是促進市場適者生存的手段。保險公司的資產(chan) 分類和劃分更加科學，保險公司的資產(chan) 和風險評估更加詳細，為(wei) 資本實力雄厚的保險公司提供更寬容的資本限製空間。

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