房屋養老試點擴大之後挑戰依然存在

導讀： 一方麵，是日益嚴(yan) 重的老齡化現實，另一方麵是住房反向抵押養(yang) 老保險——曾經被稱為(wei) 解決(jue) 養(yang) 老問題的大招。站在十字路口，保險版以房養(yang) 老該何去何從(cong) ？站在十字路口，保險版以房養(yang) 老該何去何從(cong) ？最近，保監會(hui) 給出了答案。

根據中國保監會(hui) 的通知，老年人住房反向抵押養(yang) 老保險試點時間延長至2018年6月30日，在原北京、上海、廣州、武漢的基礎上，將試點範圍擴大到直轄市、省會(hui) （自治區首府）、計劃單列市和部分省級地級市。

成都納入以房養(yang) 老試點老有所養(yang) 老有所依

根據國務院辦公廳發布的《社會(hui) 養(yang) 老服務體(ti) 係建設規劃(2011-2015年)》，預計到2020年，中國老年人口將達到2.48億(yi) ，老齡化水平將達到17%。到2050年，中國將進入嚴(yan) 重老齡化階段，屆時中國每三人中就有一人。

據西南財經大學天府學院老年服務與(yu) 管理研究所所長、成都老齡化事業(ye) 發展研究中心主任隋國輝介紹，在進入嚴(yan) 重老齡化階段之前，將在2020年左右迎來養(yang) 老難的小高峰。

在這種情況下，作為(wei) 養(yang) 老問題的解決(jue) 方案之一——保險以房養(yang) 老應運而生。2014年6月23日，中國保監會(hui) 發布《關(guan) 於(yu) 開展老年人住房反向抵押養(yang) 老保險試點的指導意見》，決(jue) 定從(cong) 當年7月1日起率先在北京、上海、廣州、武漢開展老年人住房反向抵押養(yang) 老保險，即 試點期為(wei) 兩(liang) 年。2015年3月，經中國保監會(hui) 批準，首款保險版以房養(yang) 老產(chan) 品由幸福產(chan) 生人壽保險股份有限公司正式啟動。

兩(liang) 年試點期滿後，中國保監會(hui) 近日發布了《關(guan) 於(yu) 延長老年人住房反向抵押養(yang) 老保險試點期和擴大試點範圍的通知》，將老年人住房反向抵押養(yang) 老保險試點期延長至2018年6月30日，並將試點範圍擴大到各直轄市、省會(hui) 城市（自治區首府）和計劃單列市，以及江蘇省、浙江省、山東(dong) 省和廣東(dong) 省的一些地級市。這意味著包括成都在內(nei) 的49個(ge) 城市的老年人在未來兩(liang) 年將能夠參與(yu) 這一政策。

探索發展的有效途徑

事實上，在四川，對住房赛马会老品牌网站的探索已經開始了。其中的主要形式無疑是社區版的住房赛马会老品牌网站。早在2012年10月，79歲的成都市民鍾叔叔就與(yu) 當地社區管理機構簽訂了協議，社區支付幫助鍾叔叔赛马会老品牌网站。一百年後，他把房子給了社區。因此，鍾叔叔也被稱為(wei) 第一個(ge) 住房赛马会老品牌网站人。

那麽(me) ，保險版的住房養(yang) 老的到來能帶來新的機遇嗎？業(ye) 內(nei) 人士擔心這一點。基於(yu) 住房養(yang) 老產(chan) 品設計複雜，風險分散機製不完善保險公司就微利而言，自試點住房養(yang) 老以來，隻有幸福人壽保險公司開展了這項業(ye) 務。據中國保監會(hui) 介紹人身保險截至6月30日，隻有42戶57名老人參加了試點，完成了承保手續。

養(yang) 老機構相關(guan) 負責人表示，養(yang) 兒(er) 防老的傳(chuan) 統觀念仍是社會(hui) 主流，絕大多數老年人希望把房子留給孩子。因此，老年人通常更願意租自己的房子來支付赛马会老品牌网站費用，而且很少選擇賣房子。隻有沒有繼承人的老人才更有可能考慮保險版的以房養(yang) 老。從(cong) 目前參保老人的試點情況來看，確實體(ti) 現了這一趨勢。據悉，參保老人中有4人成為(wei) 無子女老人。中低收入家庭、失獨家庭、空巢家庭和單身老年人也被認為(wei) 更適合這項業(ye) 務。反向抵押保險作為(wei) 一項備受關(guan) 注的創新小眾(zhong) 業(ye) 務，也遇到了傳(chuan) 統養(yang) 老理念、政策環境、市場環境等問題和挑戰。” 中國保監會(hui) 承認，由於(yu) 業(ye) 務流程複雜，持續時間長，涉及房地產(chan) 、金融、財稅等領域，除傳(chuan) 統保險業(ye) 務需要處理長壽風險和利率風險外，還增加了房地產(chan) 市場波動風險、房地產(chan) 處置風險、法律風險等，特別是法律法規不完善，政策基礎薄弱，業(ye) 務流程管理和風險控製困難。

這也是中國保監會(hui) 決(jue) 定擴大試點期和試點範圍的一個(ge) 重要原因。有必要在四個(ge) 試點城市的基礎上，探索不同地區和層次市場反向抵押保險發展的有效途徑。中國保監會(hui) 指出。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。