391元買100萬保額！華貴麥兜兜2024少兒重疾險值嗎？3類家庭慎入

最近好多家長來問譜藍君：“華貴麥兜兜2024少兒(er) 重疾險到底咋樣？391塊就能買(mai) 到100萬(wan) 保額，真的劃算嗎？” 作為(wei) 研究保險多年的老母親(qin) ，譜藍君專(zhuan) 門扒了三天條款，還對比了2025年市麵上熱門的競品，今天就來給大家嘮嘮這款產(chan) 品的真實情況，順便提醒三類家庭要慎重考慮。

先給大家劃重點：麥兜兜2024是一款純重疾+身故的定期少兒(er) 重疾險，保30年，100萬(wan) 保額固定不變，0歲女孩每年隻要391元，男孩444元。它的核心保障有三個(ge) 部分：

1. 128種重疾賠付100萬：覆蓋白血病、重症手足口病等少兒高發重疾，確診即賠100萬，這筆錢可以用來支付醫療費、康複費，甚至彌補家長辭職照顧孩子的收入損失。
2. 身故責任二選一：
   1. 方案一：18歲前身故賠已交保費，18歲後身故賠100萬（保費更低，0歲女孩391元/年）；
   2. 方案二：無論何時身故都賠100萬（保費稍高，0歲女孩約550元/年）。
3. 5項實用增值服務：包括專家門診預約、心理傾訴、脊柱側彎評估等，尤其是針對血液係統惡性腫瘤的陸道培就醫綠通，對有這方麵擔憂的家庭很實用。

（1）極致性價(jia) 比，保費低到超乎想象

說實話，譜藍君第一次看到這個(ge) 價(jia) 格也驚了。對比市麵上其他保30年的少兒(er) 重疾險，麥兜兜的保費幾乎是 “地板價(jia) ”。比如0歲女孩買(mai) 100萬(wan) 保額，大黃蜂13號旗艦版每年要680元，媽咪保貝愛常在要720元，而麥兜兜隻要391元，直接便宜了40%。

這就好比你花一杯奶茶的錢，給孩子買(mai) 了30年的 “重疾保護傘(san) ”。對於(yu) 預算緊張的家庭來說，每年省下的300塊，夠給孩子買(mai) 半年的奶粉錢了。

（2）健康告知寬鬆，小毛病也能買(mai)

很多家長擔心孩子有點小問題買(mai) 不了保險，但麥兜兜的健康告知真的很友好。比如早產(chan) 兒(er) 、低體(ti) 重兒(er) （出生體(ti) 重≥2.5kg）、蠶豆病等常見問題，都有機會(hui) 正常投保。譜藍君有個(ge) 朋友的孩子之前因為(wei) 黃疸住院，其他產(chan) 品都被拒保了，最後就是靠麥兜兜成功上車。

（3）適合加保，分散風險

如果你已經給孩子買(mai) 了終身重疾險，但保額不夠（比如隻有50萬(wan) ），麥兜兜可以作為(wei) “加保神器”。舉(ju) 個(ge) 例子：孩子不幸確診白血病，原本的終身重疾險賠50萬(wan) ，加上麥兜兜的100萬(wan) ，總共能拿到150萬(wan) ，治療和康複的壓力就小多了。

（1）追求全麵保障的家庭

麥兜兜最大的短板就是不保輕中症。像肺炎、心肌炎這些輕症，治療費用可能幾萬(wan) 塊，但麥兜兜一分不賠。而競品比如媽咪保貝愛常在，不僅(jin) 保輕中症，還能額外賠付少兒(er) 特疾（如白血病賠200%保額），更適合追求全麵保障的家庭。

（2）想保終身的家庭

麥兜兜隻保30年，30年後保障就沒了。這時候如果孩子身體(ti) 健康，重新買(mai) 重疾險保費會(hui) 很高（比如30歲買(mai) 100萬(wan) 終身重疾險，每年可能要5000+）；如果孩子身體(ti) 有異常，甚至可能被拒保。而昆侖(lun) 健康保青春多倍版等競品，不僅(jin) 保終身，還能多次賠付重疾，更適合長期規劃。

（3）預算充足，想一步到位的家庭

如果你的預算充足，完全可以給孩子買(mai) 小青龍6號這類 “頂配” 產(chan) 品。它不僅(jin) 重疾不分組賠6次（最高160%保額），還自帶自閉症、脊柱側(ce) 彎等特色保障，保費雖然貴一點（0歲男孩保終身約3255元/年），但保障更全麵。

為(wei) 了讓大家更直觀地了解麥兜兜的優(you) 缺點，譜藍君整理了2025年5款熱門少兒(er) 重疾險的對比表格（以0歲男孩、100萬(wan) 保額、保30年為(wei) 例）：

從(cong) 表格可以看出，麥兜兜在價(jia) 格上優(you) 勢明顯，但保障相對單一。如果追求性價(jia) 比和基礎保障，它是不錯的選擇；但如果想要更全麵的保障，競品更值得考慮。

的觀點是：它適合特定人群，但絕不是 “閉眼入” 的產(chan) 品。

推薦購買(mai) 的情況：

• 預算有限：每年幾百塊就能給孩子100萬重疾保障，減輕經濟壓力。
• 加保需求：已經有終身重疾險，想補充保額。
• 健康異常：孩子有早產、黃疸等小問題，其他產品買不了。

不推薦購買(mai) 的情況：

• 追求全麵保障：想要輕中症、多次賠付等責任。
• 長期規劃：希望保障覆蓋孩子一生。
• 預算充足：願意多花點錢買更全麵的保障。

最後再囉嗦一句：買(mai) 保險沒有 “最好”，隻有 “最適合”。建議大家根據家庭實際情況，優(you) 先配置醫療險和意外險，再考慮重疾險。如果拿不準，最好找專(zhuan) 業(ye) 人士谘詢，別盲目跟風。

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