醫保大變化！斷繳後果變嚴重、連續參保有獎勵……

最近，醫保有個(ge) 大事。

上個(ge) 月國務院發布了一份文件，是我國首個(ge) 基本醫保參保長效機製。

文件很長，但每一項內(nei) 容跟我們(men) 息息相關(guan) ，涉及大家關(guan) 心的幾個(ge) 問題：

斷繳後重新參保，可以馬上享受醫保待遇嗎？

在外打工，能不能異地參加醫保？

醫保個(ge) 賬的錢能不能給兄弟姐妹、外公外婆用？

新規從(cong) 2025年開始實施，事關(guan) 咱們(men) 的醫保待遇，趕緊來看看有什麽(me) 新變化吧~

醫保新規可以概括為(wei) 三大項，包括“兩(liang) 個(ge) 等待期”、“兩(liang) 個(ge) 激勵”、“兩(liang) 個(ge) 放寬”。

1、兩(liang) 個(ge) 等待期

有些人平時為(wei) 了省錢不交居民醫保，等到生病的時候才參保享受待遇，這種做法對正常連續參保的人來說非常不公平。

新規針對這部分“選擇性參保”的居民設置了兩(liang) 個(ge) 等待期，在等待期內(nei) 發生的醫療費用，醫保無法報銷。

• 固定等待期

• 變動等待期

   

沒有連續參保的，每多斷繳1年，在3個(ge) 月的固定等待期基礎上再增加1個(ge) 月變動等待期。

參保人可以通過繳費修複變動等待期，每多繳納1年的費用，減少1個(ge) 月變動等待期。

 

但連續斷繳4年及以上的，修複後的變動等待期不少於(yu) 3個(ge) 月，加上原有3個(ge) 月的固定等待期，至少也要等待6個(ge) 月。

所以，家裏有參加居民醫保的，務必要按時繳費，避免生病了沒有醫保的保障。

2、兩(liang) 個(ge) 激勵

當然，有“罰”就有“獎”。為(wei) 了鼓勵大家積極參保，居民醫保還新增了兩(liang) 項獎勵措施。

• 連續參保可提高大病待遇

   

隻要連續參保滿4年，之後每連續參保1年，每年提高大病最高報銷額度不低於(yu) 1000元，具體(ti) 標準由各地製定。

如果一旦中斷參保，前期連續參保積累的年限會(hui) 清零，到時候再參保需要重新計算年限。

• 當年零報銷可提高大病待遇

   

這點類似於(yu) 車險，車險是當年沒出險，次年續保保費打折，而醫保則是提升待遇。

隻要當年沒有報銷過門診或住院醫療費用，即“零報銷”，次年可提高大病最高報銷額度，同樣不低於(yu) 1000元，具體(ti) 標準由各地製定。

如果當年發生了大病報銷並用了獎勵的額度，那前期積累的獎勵額度會(hui) 清零，下一年重新開始計算獎勵額度。

需要注意的是，

連續參保和零報銷獎勵，累計提高的大病報銷總額不能超過當地大病保險封頂線的20%。

舉(ju) 個(ge) 例子，某地的大病最高報銷額度是30萬(wan) ，在滿足獎勵機製的情況下，每年提高額度，最高可以提高6萬(wan) ，即累計最高36萬(wan) 。

3、兩(liang) 個(ge) 放寬

• 全麵取消參保戶籍限製

   

以往很多城市的醫保有戶籍地限製，即隻有持當地戶口才能在本地參保，這樣就給在外上學或務工的朋友造成了不便，生病就醫還得按異地就醫的流程辦理。

這次新規明確要全麵放開參保的戶籍限製，以後異地工作或上學的朋友可以在常住地參保，方便就地就近就醫，報銷更加方便。

• 擴展職工醫保個(ge) 賬共濟範圍

   

職工醫保個(ge) 賬共濟，即個(ge) 人賬戶裏的錢可以給家人使用，使用場景包括藥店買(mai) 藥、醫院看病個(ge) 人負擔的費用、居民醫保或惠民保繳費。

以往隻支持給配偶、父母、子女使用，本次新規拓展到近親(qin) 屬，新增了兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。

此外，共濟地域也將擴大，目前的共濟範圍隻限同一統籌地，根據新規計劃：今年年底前力爭(zheng) 擴大到省內(nei) 跨統籌地共濟，明年再加快推進跨省共濟。

大家在享受更好的醫保待遇的同時，也要看到國家出台這個(ge) 新規背後的動機。

眾(zhong) 所周知，現在我國少子化和老齡化趨勢日漸加劇，交醫保費用的年輕人越來越少，花醫保基金的老年人越來越多，這就給醫保體(ti) 係帶來了壓力。

根據往年發布的全國醫療保障事業(ye) 發展統計公報，居民醫保基金的收支結存率呈明顯下降趨勢。

最新的2023年統計公報數據顯示，去年當期結餘(yu) 僅(jin) 112.06億(yi) 元，結存率為(wei) 1.06%。

（圖源：2022年全國醫療保障事業(ye) 發展統計公報）

（圖源：2023年全國醫療保障事業(ye) 發展統計公報）

從(cong) 2013年到2023年，居民醫保基金結存率從(cong) 18.2%降到1.06%。

可真是“大跳水”了，現在隻是勉強維持收支平衡。

如果繼續這樣下去，未來醫保基金很有可能出現收不抵支的情況，所以是時候進行醫保改革了。

我們(men) 再回顧一下本次新規的內(nei) 容：

• 居民醫保設置等待期，規避“逆選擇”風險；

• 提升居民醫保“連續參保”和“零報銷”的待遇，促進醫保公平；

• 放開醫保戶籍限製、擴大職工醫保個(ge) 賬共濟範圍，讓醫保更方便實用。

   

以上種種，既是為(wei) 了讓醫保體(ti) 係更加完善健全，更是為(wei) 了提高大家的參保積極性，隻有更多的人參保，才可以讓醫保長久可持續的運轉下去。

正好最近醫保局官宣了2025年居民醫保個(ge) 人繳費要增加20元，估計又有很多朋友嫌貴不想續保了。

但大家可要想清楚了，從(cong) 明年開始，居民醫保就有等待期了，要是運氣不好生病了，那等待期內(nei) 的醫療費用就要自掏腰包了。

不管怎麽(me) 說，醫保作為(wei) 我們(men) 最基礎的保障，譜藍君還是建議大家人手一份，畢竟誰也不能保證自己一輩子不生病。

更何況，往後還有連續參保和零報銷待遇優(you) 待，待遇其實是越來越好了。

一年四百塊錢，平均下來一個(ge) 月也就三十多塊錢，家裏勻一勻還是負擔得起的，就當買(mai) 個(ge) 安心吧~

醫保有必要交，但大家也要知道，醫保是“保而不包”。

有醫保目錄、起付線、報銷比例、報銷額度等限製，不可能覆蓋所有醫療費用，特別是像一些療效好但費用高的進口藥等，不在醫保目錄的肯定是無法報銷的。

所以僅(jin) 靠醫保，並不能把家庭的醫療支出風險全部轉移出去；還需要搭配其他商業(ye) 保險，才可以獲得更全麵的保障。

有些朋友可能會(hui) 問，“那不買(mai) 醫保，直接買(mai) 商業(ye) 保險可以嗎？”

可以是可以，但不建議大家這麽(me) 做。

很多商業(ye) 保險，比如醫療險和重疾險都有健康告知，如果身體(ti) 不太好，可能就無法投保或續保了；

而且投保前就有的病，即既往症，商業(ye) 保險一般都是除外的，這點也算是商業(ye) 保險的保障缺口了。

另外，有些商業(ye) 保險的費率和保障是與(yu) 醫保掛鉤的，比如醫療險，有醫保的朋友保費更便宜，報銷比例也更高（有醫保100%報銷，無醫保報銷80%或60%）。

所以商業(ye) 保險更適合做醫保的補充保障，隻有“醫保+商業(ye) 保險”搭配使用，才能構建更全麵的家庭保障網。