按這4個步驟走，重疾險一定不會買錯！

在保險行業(ye) 工作多年，譜藍君發現很多家長給孩子購買(mai) 的重疾險時，要麽(me) 價(jia) 格過高，要麽(me) 保障欠缺。

明明花同樣的錢，有的家長能選購保額高達幾十萬(wan) 甚至上百萬(wan) 人，性價(jia) 比非常劃算；而有些家長未做充分了解，最終隻能選購十幾二十萬(wan) 保額的產(chan) 品，花了冤枉錢並且保障不足。

為(wei) 了讓大家選購性價(jia) 比高的優(you) 質產(chan) 品，今天譜藍君將詳細介紹兒(er) 童重疾險選擇的步驟，下麵讓我們(men) 進入正文。

小孩是父母的心頭肉，因此一份全麵的少兒(er) 重疾險也就更加重要了。

毫不誇張地說，隻需按照下麵的 4 個(ge) 步驟挑選，哪怕預算隻有幾百塊，也能給到孩子不錯的保障：

1. 保額必須高，30萬(wan) 起步！

小孩重疾險的保額必須高。以一場大病為(wei) 例，除了治療費用，還有生病期間父母的收入損失和各種開銷等等，如果保額不夠，隻有 10 萬(wan) 或 8 萬(wan) 的話，那麽(me) 小孩生病時就無濟於(yu) 事。

因此保額至少應該是 30 萬(wan) ，優(you) 先購買(mai) 50 萬(wan) 及以上，尤其是在一線城市。

2.關(guan) 注少兒(er) 高發重疾

小孩高發的重疾和成年人不同，例如白血病、腦部惡性腫瘤和重症手足口等，理賠率曾達到 50% 左右。

因此在選擇少兒(er) 重疾險時，應特別關(guan) 注這些疾病：

同時，還應關(guan) 注產(chan) 品中是否有“重疾的額外賠付責任”，以更大程度上緩解家庭經濟壓力，幫助孩子治療康複。目前市場上的許多兒(er) 童重疾險，重疾額外賠付比例為(wei) 50%~60% 保額。

3. 關(guan) 注高發輕中症

目前行業(ye) 中隻統一了三種輕症標準，但很多產(chan) 品可能會(hui) 在其他病種上挖坑。

因此，買(mai) 少兒(er) 重疾險時，一定要關(guan) 注高發的輕中症，例如呼吸道感染，肺炎，泌尿係感染等。

可以根據以下 12 種最高發的輕中症進行參考：

4. 保障時間多久更合適？

很多家長認為(wei) ，一定要為(wei) 孩子買(mai) 終身保險，這樣孩子一輩子都不用擔心了。

但如果預算有限，為(wei) 了買(mai) 保終身而壓低保額，買(mai) 了一個(ge) 幾乎起不到什麽(me) 作用的保單，那還不如別買(mai) 。

因此，對於(yu) 預算有限的家庭，可以考慮買(mai) 定期的保險，維持高保額，每年幾百塊就有了，以後有錢再考慮購買(mai) 保終身的保險。

買(mai) 保險是個(ge) 多次配置的過程，所以不必強求一步到位。

當然，如果家庭預算較高，可以直接購買(mai) 終身保險，這樣更省心。

另外，如果想要做高保額的，有種神仙般的搭配是“一長一短”：購買(mai) 一份定期重疾險並搭配一份終身重疾險。這種方式下，孩子未來數十年的保額可以輕鬆做到上百萬(wan) ，每年的價(jia) 格也隻要兩(liang) 三千元，非常劃算。

購買(mai) 兒(er) 童保險的保費要比成年人便宜，隻要我們(men) 做好選擇，繳費壓力就不會(hui) 太大。家庭預算充裕的話，也可以直接選擇長期的產(chan) 品，省去不必要的麻煩。

除了重疾險之外，我們(men) 還需配置百萬(wan) 元醫療險與(yu) 意外險，因為(wei) 小孩子沒有家庭責任，所以不需要購買(mai) 定期壽險。配置這兩(liang) 樣保險每年隻需要幾百塊錢，保障更加全麵。

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