天價抗癌藥，買的保險能報銷嗎？

最近，“奕凱達”在中國上市，其“一針痊愈”、“清零腫瘤細胞”的療效刷屏了微信朋友圈，但是一針卻需要120萬(wan) 。

賺120萬(wan) 太難，但有藥才有希望，因此很多小夥(huo) 伴想要知道，什麽(me) 保險可以報銷這一款藥品？

下麵我們(men) 就來聊一聊這一話題，關(guan) 鍵內(nei) 容如下：

• 120萬一針，高價藥品值不值得？
• 那麽貴的藥，可用醫保報銷嗎？
• 120萬的藥物，什麽商業服務保險可以報銷？
• 譜藍君總結

在網上流傳(chuan) 120萬(wan) 一針的抗癌藥物“奕凱達”，是CAR-T（細胞免疫療法）的一種藥物，這些治療法是治療腫瘤的新式免疫治療，稱為(wei) 能“一針清零腫瘤細胞”。

但是這種治療法絕不是唯一，它僅(jin) 對一部分血液腫瘤病人（敗血症、淋巴腫瘤等）具備非常好的療效，在肝癌、晚期肝癌、乳癌等實體(ti) 線腫瘤治療層麵，CAR-T技術性現階段都未獲得顛覆性的進度。

讓大家能更真實了解CAR-T治療法，我們(men) 將要其使用過程與(yu) 傳(chuan) 統療法展開了比照：

能夠看見，對比傳(chuan) 統療法，CAR-T治療法優(you) 勢比較明顯：

• 治療時機較短，無需住院治療，藥力可保持長時間。
• 並不是流水線作業藥品，而是要對於病人的狀況“訂製”人體免疫係統，不容易弄傷正常細胞。

盡管CAR-T治療法有局限性，但的確可以讓一部分癌症病人得到更好的醫治，讓大家在麵對癌症這一多發重大疾病時，多一份自信。

但是，它產(chan) 生期望的與(yu) 此同時，也讓人無可奈何。在今年的6月，我國首個(ge) 獲準的CAR-T治療法藥物——“奕凱達”在中國上市，120萬(wan) 一針的天價(jia) 賬單也會(hui) 跟著露出水麵。

120萬(wan) 一針，普通人家難以承擔，能否根據個(ge) 人社保或是商業(ye) 服務保險費用報銷這個(ge) 費用，成為(wei) 大家關(guan) 注的關(guan) 鍵。

目前為(wei) 止，“奕凱達”並沒有被列入在我國醫保。但2021年7月份，有271個(ge) 藥物根據國家醫保局基本實質審查，其中包括阿基倫(lun) 賽注射劑（奕凱達）。

這就意味著，“奕凱達”有希望不久的將來被列入醫保，大幅度緩解病人壓力，但誰都不知道這需要等待多長時間。

主要是因為(wei) 醫保各盡所能，用之於(yu) 民，14億(yi) 多都會(hui) 用，每一個(ge) 人會(hui) 分得額度比較有限，而高價(jia) 藥品不但價(jia) 格昂貴，生病群體(ti) 也比較少，拿幾千人的醫保錢給一個(ge) 人服藥，就沒辦法照料更多的人。

以一針120萬(wan) “奕凱達”為(wei) 例子，如列入醫保，大約需要占有2400位居民醫保交費，這不僅(jin) 會(hui) 排擠掉更多的人看小問題的費用報銷市場份額。

因此，奕凱達將來能不能列入醫保，依然還是未知量，並沒有列入，現階段醫保就報不了。那是否有什麽(me) 商業(ye) 服務保險可以報銷呢？

商業(ye) 保險中，醫療保險和重疾險是解決(jue) 重大疾病耗費兩(liang) 大保險險種。下邊，咱們(men) 就各自看一下有哪些產(chan) 品能保CAR-T治療法藥物——“奕凱達”，他們(men) 的實際保障如何。

1、百萬(wan) 醫療險

首先我們(men) 了解CAR-T治療法屬於(yu) 惡性腫瘤免疫治療的一種。大家整理了一些醫療保險相關(guan) 條款，發覺絕大多數百萬(wan) 醫療險都是在特殊門診保障裏都包括了惡性腫瘤免疫治療。

簡單說就是，絕大部分的醫療保險能保CAR-T治療法：

但這並不代表，有惡性腫瘤免疫治療這一保障就可以報銷“奕凱達”，終究這一款藥才剛在中國上市沒多久。

前麵有提到，“奕凱達”目前隻有在特定藥房、定點醫療機構能買(mai) 到，換句話說，倘若醫院門診並沒有這個(ge) 藥，咱們(men) 就不能通過惡性腫瘤免疫治療這一保障申請辦理應用“奕凱達”。

必須去外邊藥房選購得話，就涉及到了“院外購藥”的保障。

所以一定要看看自己的醫療保險是否存在外購藥的保障，再看一遍外購藥目錄中是否有包括“奕凱達”這一藥物。

若是有，就算醫院並沒有這一款藥，我們(men) 還可以手裏拿著病人的藥方，自身去藥店買(mai) 藥，隨後費用報銷。

如參加產(chan) 品研發藥物的複星集團，便從(cong) 超越保2020（特需門診版）的保障中增強了這一款藥：

而人們(men) 都比較關(guan) 心的兩(liang) 款好醫保長期醫療，有惡性腫瘤免疫治療這一保障，但目前沒有將“奕凱達”這一藥品列入外購藥明細。

在已明確將“奕凱達”列入外購藥明細的百萬(wan) 醫療險中，大家挑了大夥(huo) 兒(er) 最關(guan) 心的三款商品展開分析：

下麵來各自推薦下這三款商品：

尊享e生2021：內(nei) 置質子重離子和外購藥保障，最大600萬(wan) 保額，100%費用報銷，70歲也可以買(mai) ，但是不保證續保，隻保1年。

e生保長期醫療保險：險種能夠保20年，但質子重離子和外購藥保障全是額外選擇項，不保證續保，假如第二年，保“奕凱達”的附加險“i藥保”下架，有可能無法續險。

超越保2020（特需門診版）：內(nei) 置質子重離子和外購藥保障，最大100%費用報銷，且一切病症住院治療，都能享受專(zhuan) 家坐診、單獨醫院病房等高端就醫體(ti) 驗，但保險費相對性高一些。

眾(zhong) 安保險旗下產(chan) 品除開尊享e生2021外，尊享e生2021出入院版、尊享e生套餐2021版都已經將“奕凱達”列入藥物保障範疇。

這三款保險在質子重離子和外購藥等癌病保障層麵，都各有優(you) 勢和劣勢，大夥(huo) 兒(er) 關(guan) 鍵根據自己的情況挑選最理想的商品。

此外，我們(men) 聯係了有關(guan) 保險企業(ye) ，了解到：但凡以前購買(mai) 這三款商品，在保障期限內(nei) ，合乎外購藥服務要求的，均可申請CAR-T藥物服務項目。

購買(mai) 了別的百萬(wan) 醫療險的朋友不需要擔心，盡管現在可以報銷這一款抗癌藥物的百萬(wan) 醫療險並不是很多，但“奕凱達”發售不久便備受矚目，後麵很有可能會(hui) 有愈來愈多百萬(wan) 醫療險把它列入保障範疇。

自然，假如自己買(mai) 百萬(wan) 醫療險臨(lin) 時不能報銷CAR-T藥品，又想早點填補癌病特藥保障，可以選擇獨立選購一份已經將“奕凱達”列入保障的抗癌特藥險。

2、抗癌特藥險

現階段，複星聯合藥神一號（2021版）已經將“奕凱達”列入藥品清單，i藥保（全新升級）做為(wei) e生保長期醫療保險的附加險，也可以獨立選購，我們(men) 來看一下二者的實際保障：

直接說結果，假如隻想填補“奕凱達”特藥保障：

30周歲以下：可以選擇方案一的i藥保，19種藥物中已經包括“奕凱達”。盡管方案二和計劃三的i藥保保障藥物大量，確診服藥時限更久，但保險費用偏貴。

30周歲以上：藥神一號及計劃一的i藥保都能夠考慮到，雖然隻有保十幾種藥，保障僅(jin) 有一年，但價(jia) 格不高，隻當買(mai) 一個(ge) 放心。

但一定要清楚，遷移重病風險性，關(guan) 鍵還是要靠醫療保險和重疾險，提議在配置好重疾險、百萬(wan) 醫療險前提下，再去考慮選購這種癌病特藥保障，作為(wei) 補充。

3、重疾險

重疾險是賠付型保險，隻需確診了合同約定的病症，達到賠償(chang) 規範，便會(hui) 一次性賠償(chang) 保險金額，這一大筆錢能夠自由選擇。

但想要重疾險去承擔“奕凱達”該筆高額花銷，很有可能性價(jia) 比低。買(mai) 足120萬(wan) 的保額都就夠打一針，且年青人一年的保險費用達到過萬(wan) ，比較適合預算充足的朋友們(men) 考慮到。

重疾險的初心也不是為(wei) 了付款醫療費用，反而是解決(jue) 因重大疾病收益終斷造成損失，如生活費用、陪護費這類。

假如與(yu) 此同時配備了百萬(wan) 醫療險和重疾險，就可以同時解決(jue) 大病醫保和收入損失。想知道百萬(wan) 醫療險和重疾險的具體(ti) 差別，可查看更多《有了百萬(wan) 醫療險，還要買(mai) 重疾險嗎？》。

應對抗癌藥物的高價(jia) ，一般病人家中通常會(hui) 深陷深不可測的無助、痛楚、掙脫…

作為(wei) 專(zhuan) 業(ye) 保險測評機構的你我，盡管沒法立即能幫到這種普通人家，那如果可用幾百元提早避開達到百萬(wan) 財務風險，大家不在意反反複複絮叨。

也真誠希望大夥(huo) 兒(er) ，盡早給父母一份實打實的保障，讓自己和家人不會(hui) 因為(wei) 金錢上的貧乏撒到通向身心健康的路口。

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