優質醫療資源緊俏，怎樣才能“抄捷徑”救命？可保特需醫療的平價百萬醫療險——超越保

今天譜藍君到公司上班，發現街上和各個(ge) 公司裏的人，比上周更多了，各行各業(ye) 都陸續複工。

再上網一看，部分景點開放，人們(men) 聚集出遊……

很多人似乎都對疫情有些麻木，甚至覺得接近尾聲，因此稍有懈怠。

其實疫情尚未結束，大家還是要打起十二分精神，沒事還是少外出、勤洗手、一定要戴口罩。

在疫情初期，很多醫療資源實際上是隱形的，等待“特權”開啟，也就是醫生咖位更高、就診環境更好、費用更貴的特需醫療。

即便不是疫情當頭，醫療資源日常緊俏的社會(hui) ，普通人想“抄近道”享受特需醫療服務，除非入手高端醫療險，但1年幾萬(wan) 保費數目也不小。

譜藍君今天就給大家推薦一款可保特需醫療的平價(jia) 百萬(wan) 醫療險——超越保。

超越保百萬(wan) 醫療險是由複星聯合健康保險股份有限公司承保。

複星聯合於(yu) 2017年1月19日經銀保監會(hui) 批準正式成立開業(ye) ，實繳注冊(ce) 資本5億(yi) 元。

雖然是新公司，但這幾年推出的網紅產(chan) 品不少，媽咪保貝、備哆分1號等都是同類重疾險中的優(you) 選。

超越保之前，複聯憑借定心丸（樂(le) 享一生）在百萬(wan) 醫療險市場中占有一席之地。

根據新公布的償(chang) 付能力報告顯示：

複聯2019年4季度綜合償(chang) 付能力充足率156.59%，最近一期風險綜合評級結果為(wei) B類，滿足銀保監會(hui) 監管要求。

保險公司看來經營穩當，來具體(ti) 看看超越保這款產(chan) 品是怎樣的吧。

超越保百萬(wan) 醫療險分為(wei) 兩(liang) 個(ge) 計劃，分別是普通版（計劃一）和特需版（計劃二）。

基礎保障都差不多，和好醫保相似的6年保證續保，200萬(wan) 一般醫療報銷額度，重疾有400萬(wan) 報銷額度，不限社保目錄用藥，經醫保結算後100%報銷；

同時包含特殊門診、門診手術、住院前後門急診、質子重離子、惡性腫瘤外購藥保障等，還有重疾綠通、住院墊付等增值服務。

和一般的百萬(wan) 醫療險不同之處在於(yu) ，特需版超越保可實行報銷的醫院多了特需部、國際部和VIP部；年免賠額、重疾住院津貼和時下用戶非常關(guan) 注的防疫保障條款有劃檔。

不同需求、預算，選擇不同。

1、防疫保障

疫情當下，先說說針對新冠肺炎的新增保障條款吧。

用戶在2020年3月31日前被確診新冠肺炎重型或危重型，保險公司即付確診津貼，普通版是賠1萬(wan) 元，特需版是1.5萬(wan) 。

譜藍君在之前文章說過，防疫保障最有用的是那些，確診即賠一筆較高金額的，而非身故才賠的。

超越保介於(yu) 兩(liang) 者中間，確診為(wei) 重症或危重症可賠，額度比一般的小幾千也更高。

算是不錯了，畢竟本身隻是小幾百元買(mai) 來的醫療險，免費給大家新增了這個(ge) 防疫保障。

2、特需部可報銷

現在保特需的大部分是高端醫療險，每年的保費非常高，動輒大幾千，甚至上萬(wan) 元。

超越保的特需保障是可以自由選擇的，而且相對平價(jia) ，30歲每年1000元出頭，大部分中產(chan) 階級還是負擔得起的。

可以說是高端醫療險的“平價(jia) 替代品”了。

為(wei) 什麽(me) 我們(men) 要這麽(me) 重視特需醫療？

首先是就醫環境好。特需部住院一般是單人間，可供安靜治療、也減少某些疾病患者交叉感染的幾率。

另外，特需部醫療質量優(you) 。一般是副主任以上的醫生坐診。

特需部治療費用高，社保報銷不覆蓋。一個(ge) 掛號費可能就300-900，甚至更高，用藥診治求優(you) 不求便宜，如果普通家庭沒有特需保障的話，很難消費得起。

3、年免賠額可遞減

普通版免賠額：1萬(wan) 元；

特需版免賠額：1.5萬(wan) 元。

如果在6年保證續保期間，沒有理賠史，年免賠額就可以逐年遞減1000元，最高可減5000元。

4、報銷範圍更廣

和大部分百萬(wan) 醫療險相比，超越保的報銷範圍更廣，其他產(chan) 品大多是局限在二級及以上公立醫院普通部；

而超越保的醫院範圍劃定在二級及以上的定點醫院，定點醫院包括公立和部分私立，而不是僅(jin) 限公立醫院！

而且特需版不止是二級及以上定點醫院的普通部，還包括特需部、國際部及VIP部~

5、保證續保6年

續保條件，是我們(men) 挑選一款醫療險的時候，一個(ge) 重要的考量。

目前市場上續保條件最優(you) 的，是6年保證續保。

超越保上來就趕上了最優(you) 配置：6年保證續保，可續保至100歲。

保證續保意味著這6年內(nei) ，保險公司不允許因用戶健康狀況或者有理賠過拒絕續保，而且保持原費率續保，即便停售也不影響這張保單繼續持有。

過了保證續保期，如果產(chan) 品停售，保險公司會(hui) 推薦其他產(chan) 品並且免審核、0等待期承保。

5、核保寬鬆

超越保提供智能核保，比公認核保寬鬆的微醫保還要人性化。

常見的甲狀腺疾病、乳腺疾病患者都有機會(hui) 標體(ti) 投保。

6、其他

超越保還有不少優(you) 質百萬(wan) 醫療險的標配，包括重疾住院津貼、質子重離子100%報銷、癌症特藥外購服務、重疾綠通、費用墊付等。

譜藍君就不贅述了。

超越保相對普通的百萬(wan) 醫療險來說，保費並不具有絕對優(you) 勢，但如果是把特需保障納入，超越保是同樣保障條件產(chan) 品中絕對的性價(jia) 比之選。

迄今為(wei) 止，國家雖然承擔新冠肺炎患者的治療費用，但因疫導致的後遺症、全殘和身故風險，依然需要自我防護和保障。

銀保監會(hui) 副主席梁濤在2月15日《國務院聯防聯控機製新聞發布會(hui) 》上也提到，

疫情發生後，建議消費者結合自身支付能力和需要，通過購買(mai) 醫療險保障更大疾病範圍的醫療費用支出，或者通過購買(mai) 重疾險或壽險等產(chan) 品，保障罹患重疾或身故後的大額支出和家庭收入損失等。

所以希望大家不要抗拒承認商業(ye) 保險的價(jia) 值。

很多保險公司最近推出了不少覆蓋新冠肺炎責任的險種，其中包括擴展責任的既有壽險、重疾險、醫療險和意外險，也有不少單一保障新冠肺炎的產(chan) 品。

銀保監會(hui) 副主席表示，針對對新冠肺炎單一保障的赛马会APP下载官网，因為(wei) 暫時無法掌握其定價(jia) 數據基礎，所以將禁止保險公司研發這類產(chan) 品。

如果是0元贈險，大家領就領了無所謂；要是專(zhuan) 門去買(mai) ，譜藍君建議不要掉坑。

家庭保障規劃最好還是紮紮實實從(cong) 定壽、重疾險、百萬(wan) 醫療險和意外險這四大險種入手。

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