達爾文7號這款重大疾病保險的扛把子到底好不？

談到重大疾病保險，有些人覺得很貴，

一般月薪5k的農(nong) 民工可以擁有一份優(you) 秀的重大疾病保險嗎？

回答是肯定的，達爾文7號就可以滿足這一願望，

這個(ge) 經濟型重大疾病保險性價(jia) 比有多高？今天我們(men) 一起來看看：

• 達爾文7號怎麽樣？
• 達爾文7號的特點是什麽？
• 達爾文7號投保注意事項？
• 譜藍君總結

達爾文7號之所以能做到價(jia) 格便宜，是因為(wei) 它把保證拆分得比較精細，

基本責任很簡單，隻有重大疾病和輕中症，其它保障都是可選保障。

(1)必保責任：

必須承擔的責任不需要額外的費用，而是保險的核心保障。

達爾文7號的核心是一個(ge) 很簡單的單次賠付型重大疾病保險。

• 重疾
• 中症
• 輕症

(2)可選責任：

可選責任需要額外的費用，達爾文7號可選責任較多，

單一賠付型重大疾病保險的主要缺點是可選責任這裏基本可以補充。

• 死亡或全殘保障：

達爾文7號沒有捆綁，而是單獨領出作為(wei) 可選保障，大大降低了保費。

這個(ge) 保證是被保險人在沒有索賠的情況下死亡，家屬可以得到一定的索賠。

• 重大疾病擴大保險費：

彌補重大疾病單次賠付的不足，60歲前確認重大疾病一年後，

保險範圍逐漸恢複，患上不同部位的重疾仍有賠償(chang) 機會(hui) 。

• 疾病關愛金：

在60歲之前，患有嚴(yan) 重疾病的保險金額為(wei) 180%，中症疾病的保險金額為(wei) 130%。

• 二次癌症保險：

癌症轉移、重疾或癌症後複發可以支付120%/30%的保額，

由於(yu) 癌症容易轉移，容易複發，治療費用高，二次癌症保險的實用性很高。

• 二次心腦疾病保險：

對於(yu) 十種特定的心腦血管疾病，首次重大疾病賠付後，

心腦血管疾病還可額外支付120%，其特點是發病率高，複發率高，致殘率高，

並且男性發病率高，所以實用性也很高。

• 被保險人/被保險人免責：

被保險人/被保險人發生特定嚴(yan) 重疾病/中症疾病/輕度疾病/全殘/死亡，

免除後續保費，合同繼續有效。

1、中輕症在重症賠付後繼續有效，性價(jia) 比高。

市場上單次賠付型重大疾病保險，多為(wei) 重大疾病賠付後，合同終止，後續患中/輕症不能賠付。

重大疾病理賠後，達爾文7號的必保責任包括90天間隔發生的不同組中/輕症仍可賠付。如果沒有其他保障，

30歲保險終身分30年繳費，達爾文7號隻需2000到3000出頭，

與(yu) 其它產(chan) 品相比，價(jia) 格已經算低了，價(jia) 格優(you) 勢也拉滿了。

2、保障靈活，把錢花在刀刃上

在達爾文7號將保障拆分精細後，被保險人可根據自己的情況選擇附加保障，

操作更加靈活，滿足不同人群的需要，避免花錢購買(mai) 不合適的保障。

追求性價(jia) 比，有便宜的購買(mai) 方式，追求全麵保障，有全麵保障的購買(mai) 方式，

多種組合，高度靈活。

1、惡性腫瘤-輕度和原位癌二次賠償(chang) ，隻賠償(chang) 一次。

除重大疾病和惡性腫瘤外，達爾文7號可進行二次賠付，

惡性腫瘤-輕度和原位癌也增加了的賠償(chang) 金額。但這裏要注意，

惡性腫瘤-輕度和原位癌總共支付一次，即惡性腫瘤-輕度的第二次診斷，

賠償(chang) 後責任終止，第二次確診原位癌不予賠償(chang) 。盡管有這些限製，

但在單次賠付的重大疾病保險中，癌症二次賠付一般是指惡性腫瘤-重度二次賠付，

基本上沒有惡性腫瘤-輕度和原位癌的額外補償(chang) ，

這個(ge) 問題上達爾文7號的保障更加廣泛。

2、可選責任多，投保需謹慎。

達爾文7號有很多選擇責任，但並非所有的選擇都需要選擇，

要根據自己的實際情況和健康狀況來選擇。

如果選擇不合適的，不僅(jin) 會(hui) 增加經濟壓力，還會(hui) 有效規避風險。投保前要仔細閱讀合同，了解保障範圍，避免選擇錯誤的保障。

總體(ti) 而言，達爾文7號重大疾病保險是對得起行業(ye) 【扛把子】的稱號的，

保障靈活，性價(jia) 比高，適合追求低保費的人群。

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