什麽是消費型重疾險？

目前，有很多人都買(mai) 保險的觀念，但是他們(men) 在購買(mai) 重疾險時，見到好幾千的價(jia) 錢，都是會(hui) 猶豫不定。

好多人應對“消費型重疾”，一方麵想購買(mai) ，又害怕如果沒有得病，錢也白費了？下麵咱們(men) 就來講講，消費型重疾險，是否便會(hui) 冤枉錢？

• 消費型重疾險究竟是什麽？
• 消費型重疾險也可以“不消費”
• 消費型重疾險產品推介
• 譜藍君總結

一、消費型重疾險究竟是什麽(me) ？

相信很多人都聽過“消費型重疾險”這詞，但保險歸類中，其實沒有“消費型重疾險”這一說法。

簡單的講，消費型重疾險便是，在保障期限內(nei) ，出現就虧(kui) 本，假如到期時沒出現，就沒錢能拿，換句話說，有一定“概率”賠不到錢。

而其他類型重疾險，例如儲(chu) 蓄型重疾險，能夠提供一輩子的疾病或死亡保障，即使重大疾病沒出現，但是人總是會(hui) 死，100%能賠付一筆錢。

以“達爾文6號”為(wei) 例子，它不一樣版本號相對應的種類也不盡相同：

保到70歲或保終生沒有死亡：便是消費型重疾險，假如保障期限內(nei) 沒出現，保障到期時，就沒錢能拿。

保終生帶死亡：乃是儲(chu) 蓄型重疾險，同是保障期限內(nei) 不出現，但人的一輩子也是有盡頭的，因此在死亡時，一定能夠拿到一筆錢。

消費型保險的核心競爭(zheng) 優(you) 勢便是價(jia) 格低。

以重疾險為(wei) 例子，為(wei) 0歲男寶寶選購，保險金額50萬(wan) 餘(yu) 元，保障30年，分10年交費。在保障幅度類似的情形下，一款返還型重疾險一年的保險費用是4530元，而一款消費型重疾險一年的保險費用僅(jin) 有1070元。

不會(hui) 太難計算，同樣保障下，買(mai) 消費型重疾險一年能省3460元，交費10年可以省下來34600元，是一筆不小的數量。

很多人對消費型重疾險態度是：給了錢並沒有得病，保險費用就白交了。

其實吧，假如沒有退還，這一大筆錢不一定可能就白交了……

前邊大家已經說了，消費型重疾險也是有能夠保終生的。

重疾險，保終生，沒有退還，沒有身故責任，看上去好像隻保重病對嗎？

事實上，大部分消費型重疾險，在保障時間內(nei) ，即便沒有明確身故責任，可是沒有生重病立即死亡了，都是可以獲得保單保單現金價(jia) 值的。

換句話說，即便本身沒有身故責任，可是沒有重病死亡了，還是能夠得到保單保單現金價(jia) 值，目前很多重疾險都可以選身故責任，因此這一條文本在條文裏就沒有那麽(me) 強烈了。

若是有身故責任，就按照死亡規範賠付；要是沒有身故責任，大部分就退回保單價(jia) 值。

有關(guan) 保單現金價(jia) 值，官方界定是這樣子的：對於(yu) 長期人身安全保險商品，依據保險合同約定，在用戶退保險時可以領取的保險單積累下來的使用價(jia) 值。

簡易來講就是：大家退保險時，能取回來要多少錢。

大夥(huo) 兒(er) 可以這樣了解，由於(yu) 被保險人身安全故了，因此被保險人永遠都再也無法因重疾賠付了，等同於(yu) 保險絕不出現。

一份無用的東(dong) 西保險單，那麽(me) 我們(men) 肯定就能當退保險解決(jue) ，得到保單保單現金價(jia) 值。

每一個(ge) 長期性保險都是有保單現金價(jia) 值，例如長期性重疾險、長期性人壽保險、年金保險等。

消費型重疾險前10年保單現金價(jia) 值不太高，但過去了10年之後開始蹭蹭蹭的往上漲。

一直到交費結束後的10年之後，保單現金價(jia) 值逐漸超出已交保費，而且於(yu) 第47個(ge) 保單年度（被保險人77歲）達到峰值170570，大概為(wei) 總保費的1.03倍。

為(wei) 了幫助大家了解，譜藍君刻意畫上一張數據圖：

總結一下：

消費型重疾險，保單現金價(jia) 值都呈先增後減、最後逐漸下降為(wei) 0的態勢。

在其中保至70歲、80歲保單現金價(jia) 值一般都會(hui) 低於(yu) 已交保費，而保障終生的則可以在某一時間範圍超出總保費，一定程度上做到”取回保險費用“效果。

或許許多朋友還想要知道：購買(mai) 了消費型重疾險，被保險人死亡後怎麽(me) 取回保單現金價(jia) 值？

狀況1：被保險人與(yu) 投保人不同類型的，由被保險人申請辦理退保險；

狀況2：被保險人與(yu) 投保人同樣，提供相關(guan) 原材料，由遺囑執行人退保險。

• 昆侖健康保青春多倍版

健康保青春年少幾倍版，別名阿波羅1號，在現有消費型重疾原本稀缺不分類多次賠付的結構上，重大疾病並沒有“三同條文”限定，開啟第二次重大疾病賠償(chang) 標準比較寬鬆；同時針對輕疾、中症和重大疾病都是有60歲之前附加比例賠付。

可額外義(yi) 務除開高質量的腫瘤保險金，間距一年的保險補貼賠付幾率更高外，還加入了5種心血管二次賠償(chang) 義(yi) 務，全部商品險種+可額外義(yi) 務更全麵。

此外，25種青少年兒(er) 童重大疾病30歲之前保險金額翻番，且兒(er) 童疾病翻番理賠的總數遮蓋全方位，也提高了青春年少幾倍版在不同年齡段人群競爭(zheng) 能力，適用範圍十分廣泛。

• 達爾文7號

達爾文7號是一次理賠的消費型重疾險中，最便宜的的商品，在沒有加上附加額外義(yi) 務前提下，基本義(yi) 務的高性價(jia) 比發揮到極致。

此外，有著成年人重疾險中少見的重疾賠償(chang) 後，不相關(guan) 的輕疾、中症還可以賠償(chang) 、ICU7天左右賠償(chang) 30%保額設計方案，使達爾文7號獨樹一幟。

• 阿波羅2號

阿波羅2號同是消費型重疾險裏的不分類多次賠付商品。阿波羅2號險種義(yi) 務相對性基本，保險費用價(jia) 錢十分有優(you) 點，乃至小於(yu) 許多一次重大疾病的價(jia) 錢。

額外義(yi) 務中也有許多挑選，保障組合更加高效：60歲之前附加賠償(chang) 包含輕疾、中症和重大疾病；自主創新職責是初次診斷重大疾病後，3年之後再度診斷該重大疾病（非不斷），可以重新賠償(chang) 100%的保額。

此項義(yi) 務第一次出現，適宜對癌病和心腦血管病以外的其他重大疾病有發作擔憂的顧客。

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