富德生命臻健康重大疾病保險測評：全麵解析與購買建議

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 附錄或常見問題解答

1. 公司背景介紹

富德生命臻健康重大疾病保險由富德生命人壽保險股份有限公司承保。該公司成立於(yu) 2002年，注冊(ce) 資本達117.52億(yi) 元，總部位於(yu) 深圳，是中國保險市場的重要參與(yu) 者之一。富德生命人壽在全國擁有35家分公司、1000餘(yu) 家分支機構，服務網絡覆蓋廣泛，2023年保費規模排名行業(ye) 前十，綜合償(chang) 付能力充足率符合監管要求。

理賠服務方麵，公司提供線上理賠通道，支持通過官方APP或網站提交材料，平均理賠時效為(wei) 3-5個(ge) 工作日，重大案件可優(you) 先處理。此外，其增值服務包括健康管理、綠通服務（如專(zhuan) 家問診、住院安排）等，提升了用戶體(ti) 驗。

2. 保障責任分析

重大疾病保障

覆蓋121種重疾，分6組最多賠付6次，每組間隔180天，每次100%保額。惡性腫瘤單獨分組，提高其他疾病獲賠概率。

輕症與中症保障

• 輕症：40種疾病，每次賠付30%保額，最多6次，無間隔期；
• 中症：20種疾病，每次賠付60%保額，最多2次，無間隔期。

特定疾病額外保障

• 高發重疾多次賠付：惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風後遺症可二/三次賠付，間隔3年，每次100%保額；
• 年齡階段雙倍賠付：
• 18歲前投保：18歲前及50歲後確診重疾，保額翻倍；
• 18歲後投保：60歲後確診重疾，保額翻倍。

其他保障

• 身故/全殘：18歲前賠付300%已交保費，18歲後賠付100%保額；
• 疾病終末期保險金：18歲後賠付100%保額；
• 保費豁免：首次確診輕/中/重症後，豁免後續保費。

3. 保費情況分析

保費示例（50萬(wan) 保額，30年交，終身保障）：

• 0歲男童：5150元/年；0歲女童：4850元/年；
• 30歲男性：13250元/年；30歲女性：12300元/年。

性價(jia) 比對比：
相較於(yu) 同類產(chan) 品（如平安福、國壽康寧），臻健康的保費處於(yu) 中等偏高水平，但優(you) 勢在於(yu) 多次賠付和高齡階段保額翻倍。例如，60歲後重疾保額翻倍的設計，在市場上較為(wei) 稀缺，更適合注重長期保障的用戶。

4. 優缺點對比

優(you) 點：

1. 高發疾病保障全麵：三大高發重疾（癌症、心梗、腦中風）可多次賠付，且高齡階段保額翻倍；
2. 分組合理：惡性腫瘤單獨分組，提高賠付概率；
3. 等待期短：僅90天，優於多數產品的180天。

缺點：

1. 分組間隔限製：重疾分組賠付需間隔180天，部分產品已取消分組；
2. 老年賠付年齡限製：65歲後輕症額外賠付僅10%，比例偏低；
3. 保費較高：同等保額下，比消費型重疾險高約20%。

5. 適合人群分析

• 兒童：18歲前保額翻倍，覆蓋成長階段風險；
• 中青年家庭支柱：高額賠付抵禦收入損失，60歲後保障強化；
• 關注老年健康者：65歲後額外賠付設計，適合有長壽風險規劃需求的用戶。

6. 投保須知

• 投保年齡：25天-60周歲；
• 繳費期限：躉交/5/10/15/20/25/30年；
• 等待期：90天（疾病責任）；
• 職業限製：1-6類職業可投，高風險職業需人工核保；
• 免體檢額：通常為50萬-100萬，具體以地區政策為準。

7. 總結與建議

推薦指數：★★★★☆
臻健康適合追求長期多次賠付和高齡階段高保額的用戶，尤其適合家庭責任重、預算充足的人群。若預算有限，可優(you) 先選擇消費型重疾險搭配定期壽險。

8. 附錄或常見問題解答

Q1：理賠需要哪些材料？
A：需提供診斷證明、病理報告、身份證明及保險合同原件，線上提交後3-5個(ge) 工作日內(nei) 審核。

Q2：已患輕症是否影響後續保障？
A：輕症賠付後，中症、重症保障依然有效，且豁免後續保費。

Q3：如何選擇繳費期限？
A：建議選擇30年交，以降低年繳壓力，同時利用保費豁免功能。

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