隻是摔了一跤，終身癱瘓在床……

人上了年紀之後，最害怕的意外是什麽(me) ？

家裏有高齡老人的朋友應該會(hui) 知道——最怕摔倒。

甚至連“洗澡”這個(ge) 看似再簡單平常不過的生活習(xi) 慣，很多老人都無法做到，正是因為(wei) 擔心跌到——這一導致我國老年人受傷(shang) 、死亡的首要原因。

七十多歲的王奶奶，平時身體(ti) 健朗，白天能走街串巷嘮嗑，晚上能跟姐妹跳廣場舞。

直到有天夜裏，王奶奶起床上廁所，因起身太快犯暈，直接跌坐在地。不曾想，這一跌竟終結了王奶奶快樂(le) 的老年生活。

摔倒後，王奶奶一直嚷著屁股疼，家人馬上將其送往醫院，檢查後被診斷為(wei) “髖部骨折”。

考慮到老人年事已高，手術風險較大，醫生建議保守治療。自此之後，王奶奶便隻能與(yu) 床為(wei) 伴，再也無法下床活動。

髖部骨折，對老人來說極為(wei) 致命，素來有著“人生最後一次骨折”之稱。

髖部是連接人體(ti) 軀幹和下肢的重要部位，一旦骨折，下肢活動將受到嚴(yan) 重影響，無法站立和行走，甚至連坐起、翻身都困難。

這本算不上什麽(me) 疑難雜症，及時進行手術治療是可以治愈的。

但問題在於(yu) ，很多老人年紀大，身上又有多種慢性病，對這類創傷(shang) 性手術的耐受程度不高，因此隻能接受保守治療，臥床靜養(yang) 。

這一躺下，就是一輩子的事了。

有調查顯示，髖部骨折後，大約有一半老人會(hui) 喪(sang) 失部分自理能力，1/3老人完全喪(sang) 失自理能力。

長期臥床帶來的並發症更讓人心驚，常見的有褥瘡、靜脈血栓、墜積性肺炎、尿路感染等等。

據統計，這些並發症導致老人在骨折後一年內(nei) 的死亡率達20%-50%，僅(jin) 次於(yu) 癌症、心腦血管疾病！

這也是為(wei) 什麽(me) 髖部骨折會(hui) 被稱為(wei) “人生最後一次骨折”。

而髖部骨折的高致殘率、致死率，導致其對傷(shang) 後護理提出了更高的要求。

照顧這樣的老人與(yu) 失能老人無異，不僅(jin) 吃喝拉撒離不了人，還得預防並發症，這對普通家庭來說是不小的挑戰。

髖部骨折僅(jin) 僅(jin) 隻是致使老人失能的風險之一，而且這還隻是意外風險。

隻要采取措施還是可以降低風險的，比如強身健體(ti) 、提高骨密度、布置老人宜居的環境等等。

但除了意外，疾病也是導致老人失能的一大原因。隨著年齡增長，身體(ti) 器官機能衰退，很多老年病會(hui) 主動找上門來，比如腦中風、癡呆、帕金森等等，這些都是難以避免的。

嚴(yan) 重者會(hui) 跟髖部骨折患者一樣，長期臥床，逐漸失去自理能力，不能自己吃飯、穿衣、洗漱，甚至於(yu) 大小便失禁，隻能靠他人照護維持日常生活。

但如今的快節奏生活，已經給很多普通家庭帶來了極大的生活負擔，房貸、車貸、中年危機、教育內(nei) 卷……光是工作和照顧孩子，就已經耗盡了很多中年人的時間精力。

如果家中再多一個(ge) 失能老人，那對整個(ge) 家庭來說絕對是致命的打擊。

家裏老人失能需要人照顧，解決(jue) 方案無非就兩(liang) 個(ge) ——子女照護，或者花錢請護工。

無論怎麽(me) 選，背後都是錢的問題。因為(wei) 消耗勞動力就等於(yu) 消耗錢。

失能老人24小時離不了人，子女照顧的話必然影響ta的工作和收入，收入沒了，誰來養(yang) 活一家子？請護工，那就是更直觀的金錢消耗了。

根據某家政服務公司價(jia) 格，能自理的老人每月護理費就已經要花四五千了，如果半自理或完全不能自理，每月護理費更是高達六七千。

這還隻是目前的價(jia) 格，要知道，我國的養(yang) 老護理缺口是相當大的。

據統計，目前我國60歲以上失能老人已超4000萬(wan) ，但專(zhuan) 業(ye) 的養(yang) 老護理人員僅(jin) 有30萬(wan) 名，供需極度不平衡。

隨著老齡化程度進一步加深，未來需要護理的失能老人隻會(hui) 越來越多，如果護理人員數量依舊沒有提升，那缺口隻會(hui) 越來越大。

缺口一大，護理成本自然也會(hui) 水漲船高。

因此在規劃養(yang) 老時，必須考慮到失能這一巨大風險，提前準備好一筆錢應對未來的失能危機，才能確保生命晚年的尊嚴(yan) 與(yu) 舒適。

很多人以為(wei) 自己已經存了赛马会老品牌网站就萬(wan) 事大吉了，但赛马会老品牌网站隻能解決(jue) 我們(men) 晚年的衣食住行開銷，保障我們(men) 能過上預想的正常晚年生活；

可一旦預料之外的失能風險發生了呢？

多數人的赛马会老品牌网站是無法完全覆蓋失能階段產(chan) 生的護工、理療、康複等開銷的，單單護工費一個(ge) 月可能就已經4-6千元了。

所以我們(men) 必須專(zhuan) 門準備一筆護理金來應對失能風險。

至於(yu) 怎麽(me) 準備，也有講究和技巧。

不是說每月從(cong) 工資裏攢下一筆錢就可以了，畢竟未來什麽(me) 時候失能、失能會(hui) 維持多久、總共要花多少錢，這都是無法預測的。

正是因為(wei) 失能的不確定性、無法量化，所以不能單單靠攢錢來應對這個(ge) 問題。在準備這筆錢的時候，最好選擇一個(ge) 能起杠杆作用的工具，用少額資金撬動巨額護理保障。

目前市場上能夠滿足我們(men) 這個(ge) 需求的工具有一個(ge) ——長期護理險。

有些長期護理險自帶增額屬性，每年保額複利增長，時間越長，增值效益越明顯，護理保障杠杆越大，可以為(wei) 未來抵禦失能風險留出更充足的安全餘(yu) 量。

以康愛一生增額終身護理險為(wei) 例，30歲男投保，附加額外護理金，每年交10萬(wan) ，交10年，總投入保費100萬(wan) 。

如果80歲失能達到護理狀態，可以一次性領取超500萬(wan) 的護理金，已是總保費的5倍！

遠比我們(men) 單純將錢存在銀行要高效得多。

此時計算IRR的話，已經突破3.5%預定利率的限製，這就是長期護理險在保障屬性方麵獨有的優(you) 勢。

而且這類保險的作用還並不局限於(yu) 失能護理，它與(yu) 增額終身壽險一樣帶有資金規劃功能。

如果健康長壽未達到護理條件，也可以通過“減保”或“保單貸款”把部分現金價(jia) 值取出來用，滿足多種資金需求。

總的來說，長期護理險是少有的真正可以兼顧“保障+理財”的工具。

在沒有發生失能風險的情況下，它就是一個(ge) 可以長期穩定複利增值的赛马会老品牌网站儲(chu) 蓄工具；

在發生失能的情況下，它又能為(wei) 我們(men) 提供一筆專(zhuan) 門的失能護理金。

在長壽趨勢下，我們(men) 正需要這樣的工具來一鍵解決(jue) 養(yang) 老與(yu) 失能的問題。

有此工具，未來不管如何應當都不會(hui) 陷入“老了沒錢花、失能沒錢護理”的窘境。

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