預計老年人意外險將在全國推廣 或將複製北京模式

導讀： 伴隨著老齡化社會(hui) 的到來，老年人保障的話題備受關(guan) 注。作為(wei) 風險管理的保險服務業(ye) ，為(wei) 了應對日益增長的養(yang) 老、醫療等需求，開始派上大用場。為(wei) 了應對日益增長的養(yang) 老、醫療等需求，作為(wei) 風險管理的保險服務業(ye) 開始派上大用場。除了參與(yu) 養(yang) 老服務建設外，預計近期老年人專(zhuan) 屬意外險也將在全國推廣。未來，60歲以上的老年人在家庭生活和旅行中發生事故，可以獲得保險賠償(chang) 。

近日，全國老齡辦、民政部、財政部、保監會(hui) 聯合發布了《關(guan) 於(yu) 老年人發展的》意外傷(shang) 害保險《工作指導意見》（以下簡稱《意見》）打破了老年人事故頻發但無風險保障的常規規律，明確了60歲以上的老年人可能成為(wei) 老年人事故傷(shang) 害保險原則上，被保險人沒有年齡上限。被保險人的年齡範圍可根據實際情況適當放寬，但不得低於(yu) 50歲。

目前，我國60歲以上老年人口已超過2.22億(yi) ，占總人口的16.1%。隨著老年人口的增加，風險逐漸暴露。例如，中國60歲以上的人每年骨折受傷(shang) 的人數高達2500萬(wan) ，骨折後老年人的總死亡率是未骨折老年人的5倍。

正是因為(wei) 老年人風險高，才會(hui) 提高保險企業(ye) 的理賠率，導致很多保險企業(ye) 對老年人意外險望而卻步。與(yu) 此同時，業(ye) 內(nei) 人士也表示，由於(yu) 保險費水平是根據風險概率確定的，保險費會(hui) 更高，相同的保障和期限意外險，60-80歲的老年人需要繳納的保費是普通意外險的4-6倍。

對於(yu) 老年人來說，突發事故往往成為(wei) 威脅健康的不穩定因素，不僅(jin) 會(hui) 增加基本醫療保險支付壓力也會(hui) 增加老年人及其家庭的經濟負擔。因此，早在2013年，一些地區就開始參加老年人專(zhuan) 屬意外險試點。

例如，2013年，北京市民政局、北京市財政局、北京市老齡辦依托國壽北分，專(zhuan) 門為(wei) 在北京生活或工作的50-60歲退休人員和60歲以上老年人提供意外險。該產(chan) 品不僅(jin) 突破了年齡限製，而且價(jia) 格低廉。被保險人每年隻需支付15元（最多4份），即可獲得5萬(wan) 元的意外死亡、殘疾保障和5000元的意外醫療費用保障。

業(ye) 內(nei) 人士表示，老年人意外險有利於(yu) 發揮作用商業(ye) 保險補充作用，擴大金融保險業(ye) 的新領域，也有利於(yu) 緩解社會(hui) 保障壓力，提高老年人及其家庭抗風險能力，減少老年人意外傷(shang) 害引起的矛盾和糾紛。國壽北分報道，該公司去年承保的老年人保險費為(wei) 860萬(wan) 元，客戶44.2萬(wan) 元，索賠為(wei) 658萬(wan) 元。

除打破年齡限製外，本意見還明確了保險範圍，即生產(chan) 生活場所的老年人，包括家庭生活、公共交通、公共活動、養(yang) 老服務機構、旅遊意外傷(shang) 害事故，包括意外傷(shang) 害保險責任範圍。

但作為(wei) 高危人群，政府也需要參與(yu) 老年人意外傷(shang) 害保險的推廣。為(wei) 此，《意見》鼓勵有條件地區根據實際情況，完善特殊困難群體(ti) 、重點優(you) 惠對象等老年人購買(mai) 意外傷(shang) 害保險的相關(guan) 政策，如北京市政府為(wei) 全市7萬(wan) 名特殊困難老年人投保。

同時，《意見》還提倡有條件的企事業(ye) 單位為(wei) 退休職工購買(mai) 意外傷(shang) 害保險，或者給予適當的保費補貼。此外，還鼓勵承保保險公司在服務期內(nei) ，根據實際保險執行情況，及時增加優(you) 惠條款，積極開展老年人安全教育和事故預防公益活動。

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