昆侖健康健康保普惠多倍版測評：多次賠付重疾險的性價比之王？

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 常見問題解答

1. 公司背景介紹

承保公司：昆侖(lun) 健康保險股份有限公司
昆侖(lun) 健康保險成立於(yu) 2006年1月，注冊(ce) 資本23.4182億(yi) 元，總部位於(yu) 上海，是國內(nei) 首批專(zhuan) 業(ye) 健康險公司之一。其股東(dong) 包括福信集團、深圳市嘉豪盛實業(ye) 等，資本實力在中型險企中較為(wei) 穩健。

償(chang) 付能力與(yu) 服務質量

• 償付能力：截至2021年四季度，綜合償付能力充足率為132.13%，核心償付能力充足率同樣為132.13%，風險綜合評級為B類（達標標準為≥50%和≥100%）。
• 理賠時效：平均理賠支付時間1.6天，萬張保單投訴率僅0.34，服務質量在中小險企中表現優異。

市場定位
昆侖(lun) 健康以“治未病”為(wei) 核心理念，專(zhuan) 注健康險領域，產(chan) 品設計注重高性價(jia) 比與(yu) 保障靈活度，健康保普惠多倍版是其新定義(yi) 重疾險中的代表作。

2. 保障責任分析

（1）重大疾病保障

• 覆蓋範圍：100種重疾，不分組賠付2次，首次賠付保額/現金價值/已交保費三者最大值：
• 保單前15年：150%保額；
• 保單15年後：100%保額；
• 第二次重疾：間隔365天，賠付120%保額。

（2）中症與輕症保障

• 中症：25種疾病，不分組賠付2次，每次60%保額；
• 輕症：50種疾病，不分組賠付3次，每次30%保額。

（3）特定疾病額外保障

• 少兒特疾：25種疾病，30歲前確診額外賠付100%保額（如白血病、嚴重川崎病等）；
• 癌症醫療津貼（可選）：首次確診惡性腫瘤-重度後，每年給付40%保額，最多3次。

（4）其他保障

• 身故/全殘（可選）：18歲前賠付保費或現金價值，18歲後賠付保額/保費/現金價值最大值；
• 保費豁免：確診輕/中/重症後，豁免後續保費。

3. 保費情況分析

（1）保費示例

以30年交費、終身保障為(wei) 例：

• 30歲男性，30萬保額：年交保費約11,604元；
• 35歲女性，30萬保額：年交保費約12,870元。

（2）性價比對比

• 對比單次賠付產品：如超級瑪麗3號（單次賠付），健康保普惠多倍版價格僅高約15%，但提供兩次重疾賠付；
• 對比多次賠付產品：如守衛者3號，健康保普惠多倍版新增少兒特疾保障，費率更低。

4. 優缺點對比

優點

• 高性價比：多次賠付價格接近單次賠付產品；
• 保障靈活：不捆綁身故責任，可自由附加癌症津貼；
• 重疾不分組：提高二次賠付概率。

缺點

• 定期保障需捆綁身故責任：保至70歲時必須附加身故責任，保費較高；
• 等待期較長：180天（行業常見為90天）；
• 輕症隱形分組：部分輕症存在疾病關聯限製（如心血管疾病）。

對比劣勢

• 心腦血管保障較弱：相比阿童沐1號，缺乏特定心腦血管二次賠付。

5. 適合人群分析

• 預算有限的家庭：追求多次賠付但預算有限；
• 兒童與青壯年：30歲前少兒特疾額外賠付，覆蓋成長關鍵期；
• 中低風險職業者：投保職業限製為1-4類（如辦公室職員、教師等）。

6. 投保須知

• 投保年齡：0-45周歲（成人版為18-45歲）；
• 繳費期：最長30年，降低年交壓力；
• 等待期：180天，期內出險僅退保費；
• 健康告知：支持智能核保，非標體可嚐試。

7. 總結與建議

推薦指數：★★★★☆
健康保普惠多倍版是多次賠付重疾險中的“價(jia) 格屠夫”，適合注重性價(jia) 比、需長期保障的用戶。若預算充足，可附加癌症津貼提升癌症保障；若追求心腦血管疾病保障，建議搭配其他專(zhuan) 項產(chan) 品。

8. 常見問題解答

Q1：如何申請理賠？
A：通過官方公眾(zhong) 號提交材料，支持“快賠”（自動匹配醫保數據）和傳(chuan) 統理賠。

Q2：癌症津貼如何觸發？
A：首次確診惡性腫瘤-重度365天後，仍需治療即可每年申請，最多3次。

Q3：非醫保人群能否投保？
A：可以，但部分健康服務（如快賠）需符合醫保參保條件。

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