君龍人壽守衛者7號重疾險深度測評：多次賠付王者，是否值得入手？

君龍人壽守衛者7號重疾險深度測評：多次賠付王者，是否值得入手？

文章目錄

1. 公司背景介紹
2. 保障責任分析
3. 保費情況分析
4. 優缺點對比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結與建議
8. 常見問題解答

1. 公司背景介紹

君龍人壽保險有限公司成立於(yu) 2008年11月，總部位於(yu) 廈門，注冊(ce) 資本21億(yi) 元人民幣，由世界500強企業(ye) 廈門建發集團與(yu) 台灣人壽合資設立，是福建省首家保險公司，業(ye) 務覆蓋福建、浙江兩(liang) 省。截至2024年三季度，其綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 209.6%，風險綜合評級為(wei) BB，運營狀況穩健。

市場表現：2023年原保費規模排名第65位，雖非頭部險企，但依托股東(dong) 資源及互聯網渠道布局，近年來產(chan) 品創新力突出，如守衛者係列重疾險多次迭代，市場口碑良好。

理賠與(yu) 服務：支持線上全國投保，提供智能核保與(yu) 人工核保；增值服務包括就醫綠通（覆蓋診前谘詢、腫瘤二診等8項）、核保複議功能（加費或除外責任滿2年可申請複審），服務有效期與(yu) 保障期一致。

2. 保障責任分析

（1）核心保障：重疾、中症、輕症

• 重疾：120種疾病不分組，最多賠付6次，每次間隔365天，賠付100%保額/現金價值/已交保費最大者。無三同條款（同一病因或事故導致的多種重疾可多次賠付），顯著優於市場同類產品。
• 中症/輕症：35種中症（60%保額）、40種輕症（30%保額），均不分組可賠6次。但需注意：輕症/中症為可選責任，附加後保費增加約15%-20%。

（2）特色保障

• 60歲前首次重疾額外賠：可選責任，首次確診額外賠付80%保額，提升早期保障力度。
• 癌症/心腦血管二次賠：
• 癌症津貼：確診後每年賠付50%/40%/30%保額，最高3次（間隔1年）。
• 心腦血管疾病：二次賠付120%保額，間隔期180天/365天。
• ICU住院關愛金：非重疾/中症/輕症入住ICU滿7天，賠付30%保額。但賠付後若365天內確診合同疾病需扣除已賠金額，實用性受限。

（3）其他保障

• 身故/全殘責任：18歲後賠付保額/現價/保費最大者，為可選責任，適合預算有限用戶。
• 保費豁免：輕症/中症/重疾豁免後續保費。

3. 保費情況分析

保費示例（50萬(wan) 保額，35年繳費）：

• 保至70歲：30歲男性年交4890元（基礎責任），附加輕中症後5595元。
• 保終身：30歲女性年交5820元（基礎責任），附加輕中症後6745元。

性價(jia) 比對比：

• 優勢：基礎責任價格較同類多次賠付產品低25%-50%，如對比線下產品（如平安、友邦），保費優勢明顯。
• 劣勢：附加輕中症後，保費接近單次賠付產品（如超級瑪麗13號），但多次賠付功能仍具競爭力。

4. 優缺點對比

優(you) 點：

1. 真多次賠付：不分組+無三同條款，重疾賠付後輕症/中症仍有效，保障連續性行業領先。
2. 核保寬鬆：支持肺結節等亞健康人群投保，提供核保複議功能。
3. 靈活度高：可選責任豐富，身故責任可拆分，適合個性化需求。

缺點：

1. 等待期長：180天，較市場主流90天產品更長。
2. 輕症隱性分組：部分疾病（如腦垂體瘤與腦血管瘤）共享賠付次數，降低多次賠付概率。
3. ICU責任限製：賠付後關聯疾病需扣減保額，實用性打折扣。

5. 適合人群分析

• 預算有限但需多次保障：基礎責任價格低，適合年輕家庭或首次投保用戶。
• 亞健康人群：核保寬鬆，肺結節、甲狀腺疾病患者可嚐試投保。
• 加保需求：已有單次賠付重疾險，可疊加守衛者7號強化多次保障。

6. 投保須知

• 投保年齡：出生28天至50周歲。
• 繳費期：最長35年，降低年繳壓力。
• 免體檢保額：0-40歲最高50萬，1-4類職業可投。
• 等待期：180天（意外無等待期）。
• 核保方式：支持智能核保與人工核保，健康告知較寬鬆。

7. 總結與建議

綜合推薦指數：★★★★☆
守衛者7號以多次賠付無分組、無三同條款為(wei) 核心優(you) 勢，兼顧價(jia) 格與(yu) 靈活性，適合追求長期全麵保障的用戶。但輕症隱性分組與(yu) ICU責任限製需注意。推薦人群：預算有限需多次賠付、亞(ya) 健康狀態、或需加保的消費者。

8. 常見問題解答

Q1：守衛者7號在哪裏購買(mai) ？
僅(jin) 限互聯網渠道（如沃保網、慧擇網），官網無售。

Q2：理賠流程複雜嗎？
報案後提交診斷證明、病曆即可，重疾額外賠與(yu) 癌症津貼疊加案例顯示流程順暢。

Q3：輕症豁免是否值得附加？
建議附加，豁免保費後保障持續，但需權衡保費增加幅度。

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