分析傳世金彩鑫享版增額終身壽險（分紅型）的保障內容與收益表現

3.0預定利率時代的到來使得許多分紅型保險“順勢而為(wei) ”。橫琴人壽還推出了自己的分紅型保險，這是接下來譜藍君要評估的主角——傳(chuan) 世金彩鑫享版（分紅型）終身壽險。

在評估環節開始時，讓我們(men) 來看看傳(chuan) 世金彩鑫享版（分紅型）終身壽險的保障內(nei) 容的細節，看看產(chan) 品提供了哪些權益和保障內(nei) 容~

從(cong) 上圖可以看出，它由橫琴人壽保險公司承保，最高支持75歲人群投保，對老年人群友好。初始保險費為(wei) 5000元，最高支持保費繳納年限為(wei) 20年。如果保費預算不多的家庭，可以延長保費繳納期限來減輕保費負擔。

咱們(men) 在投保時，需要注意以下兩(liang) 點：

1)可額外提供航空和軌道意外身故保障

除了基本的死亡/完全殘疾保障外，傳(chuan) 世金彩鑫享版（分紅型）終身壽險還為(wei) 軌道交通/航空事故提供額外的死亡保障。

被保險人年滿18歲後，如果不幸因乘坐軌道和航空交通工具而死亡或完全殘疾，保險公司不僅(jin) 將賠付死亡保險金，還將賠付死亡時已繳納的保費，最高賠付金額是2000萬(wan) 元。

2)提供保單貸款和減保權益

傳(chuan) 世金彩鑫享版（分紅型）終身壽險支持投保人在保障期內(nei) 使用各種實用增值服務，如減保、保單貸款、減額支付等。

大家應該都很熟悉減保。當保單現價(jia) 超過已付保費時，如果需要錢，可以隨時使用減保權，取出部分現價(jia) 供自己使用。而且未取出的現價(jia) 還會(hui) 留在保單上繼續增值，帶來更多收益。

對於(yu) 分期支付保費的朋友來說，如果在支付保費的過程中缺錢，就不能支付保費。可以使用減少的金額來支付權益，並將保單的現金價(jia) 值作為(wei) 保費的一部分支付，這樣就不必支付剩餘(yu) 的保費~

以“30歲男性、3年繳費、每年繳費10萬(wan) 元”為(wei) 計算條件，譜藍君帶大家來看看傳(chuan) 世金彩鑫享版（分紅型）終身壽險的收益表現情況，如下圖所示：

傳(chuan) 世金彩鑫享版（分紅型）終身壽險的收益表現：

1)保證收益(不包括紅利)

假設以“30歲男性，3年交，每年交10萬(wan) ”為(wei) 例，如果投保後沒有減少保險，則：

投保後第八年：總生存利益開始超過已付保費，這意味著投保人開始從(cong) 中獲利；

投保人70歲：總生存利益為(wei) 66.4萬(wan) ，是已支付保費的2.21倍，IRR為(wei) 2.057%；

投保人90歲：總生存利益為(wei) 108.8萬(wan) ，保費為(wei) 3.63倍，IRR為(wei) 2.207%；

從(cong) 上述保證收益部分來看，其收益表現還是比較普遍的。IRR在最高情況下也沒有超過2.25%。

然而，對於(yu) 這種分紅保險，除了上述可以獲得的保證收益外，該產(chan) 品還包含浮動紅利。如果它的紅利包含在收入中，它的收入表現如何？

2)演示收入(包括紅利)

在示範收益計算部分，我們(men) 將產(chan) 品紅利計入收益部分，並以“30歲男性、3年男性、10萬(wan) 年男性”為(wei) 例，查看其收益表現：

投保後第八年：總生存利益開始超過已支付的保費，投保人開始獲得收益。

投保人70歲：總生存利益為(wei) 101.7萬(wan) ，IRR為(wei) 3.179%；

投保人90歲：此時生存總利益為(wei) 196.4萬(wan) ，是保費的6.55倍，IRR為(wei) 3.235%。

到目前為(wei) 止，我們(men) 可以看到，在將分紅計入收益時，產(chan) 品的收益表現有了顯著提高。其中，投保人90歲時，IRR收益率達到3.235%，遠高於(yu) 目前最高壽命增長率的3%，收入可觀。

然而，值得注意的是，演示收益隻起到示範作用。我們(men) 最終可以從(cong) 保險公司獲得多少分紅，以及保險公司的實際運營情況為(wei) 準。

在上述內(nei) 容中，我們(men) 可以看到該產(chan) 品提供了多種保障，包括額外的軌道、航空意外身故保障以及減保、保單貸款等實用權益。

在收益方麵，雖然保證收益部分表現一般，但通過將紅利計入收益，可以獲得較高的IRR收益率。

不過需要注意的是，演示收益隻是一種預測，具體(ti) 的紅利分配還需根據保險公司的經營情況來確定。

總體(ti) 而言，傳(chuan) 世金彩鑫享版增額終身壽險（分紅型）是一款值得考慮的分紅型理財赛马会APP下载官网。最後如果您正在考慮了解更多關(guan) 於(yu) 赛马会APP下载官网或者需要進行保障配置的話，我們(men) 真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規劃服務。

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