這款錦慧保意外險每年低至35元：自費藥可報銷，急性病猝死也能賠！

對於(yu) 熬夜是常態的現代人來說，最大的“意外”可能就是猝死了。因此猝死也能高額賠付的意外險，越來越被大家所青睞。

繼“錦一衛”之後，錦泰財險又推出了一款錦慧保意外險。

最高100萬(wan) 意外身故賠付；

海陸空360°全麵守護，特定交通意外疊加賠付；

自帶急性病猝死責任；

意外醫療還能報銷自費藥

……

這樣的神仙產(chan) 品，每年低至35元！

到底錦慧保能不能超越自家兄弟錦一衛呢？咱們(men) 今天就一起來看看~

主要內(nei) 容如下：

• 錦慧保保什麽？
• 有什麽亮點？
• 熱銷意外險對比分析

錦泰財險成立於(yu) 2011年，總部四川成都，注冊(ce) 資本達11億(yi) 元，成都國資委獨資的成都交子金融控股、國投資本、四川省投資集團等這些國企大佬都是它家的主要股東(dong) ，國有控股100%。

最新的償(chang) 付能力報告顯示，錦泰財險的核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率均為(wei) 224%，遠超監管要求。

目前保險公司經營穩當，咱就直接看產(chan) 品的保障如何吧——

錦慧保是交1年、保1年的短期意外險。

有四個(ge) 版本，分別是經典版、典藏版、尊享版、至尊版，保障內(nei) 容基本相同，主要差別在於(yu) 保額高低：

個(ge) 人意外：身故賠付10萬(wan) /30萬(wan) /50萬(wan) /100萬(wan) ，傷(shang) 殘按1-10級比例賠付；

突發急性病身故（含猝死）：5萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) /50萬(wan) ；

特定交通意外超額賠付：

限經典版/典藏版/尊享版：航空50萬(wan) ，軌道、輪船各10萬(wan) /30萬(wan) /50萬(wan) ；

意外醫療：

經典版/典藏版/尊享版：報銷額度1萬(wan) /3萬(wan) /5萬(wan) ，免賠額100元，僅(jin) 限社保，經社保報銷100%，未經社保報銷80%；

至尊版：不限社保，經社保報銷後0免賠，100%報銷；

意外住院津貼：

限至尊版：每天150元，累計180天。

這款錦慧保和自家兄弟錦一衛保障條件相似，譜藍君把錦慧保4個(ge) 保障計劃和錦一衛3個(ge) 保障計劃放在一塊對比：

• 錦慧保（經典版）vs錦一衛（經典版）
• 錦慧保（典藏版）vs錦一衛（典藏版）
• 錦慧保（尊享版）vs錦一衛（尊享版）
• 錦慧保（至尊版）

總的來說，如果經常需要外出、出差的，錦慧保可能更適合——有交通意外額外賠付，價(jia) 格也更便宜。

錦一衛的優(you) 勢是有意外住院津貼，但這個(ge) 額度不高；

所以譜藍君覺得綜合來看，保障最全麵的是錦慧保（至尊版）——既有身故/全殘高達100萬(wan) 元賠付，猝死也能賠50萬(wan) ，意外醫療不限社保，還有意外住院津貼。一年不到300元的保費，絕大多數家庭都負擔得起。

1、意外身故最高賠付100萬(wan)

錦慧保基本的意外身故或傷(shang) 殘保障，跟絕大多數產(chan) 品一樣：

意外身故賠付100%保額；

意外傷(shang) 殘按等級去賠付，每級遞增10%保額，全殘賠付100%保額。）

至尊版的身故/全殘保額是100萬(wan) ，在平價(jia) 意外險中屬於(yu) 天花板水平了！

2、特定意外超額賠付

 錦慧保的經典版、典藏版、尊享版還有特定交通意外超額賠付（至尊版不含此責任）

因為(wei) 以下交通意外導致了身故/殘疾，可在基本保額的基礎上，再額外賠付： 

• 乘坐客運民航班機：50萬
• 乘坐軌道交通工具：10萬/30萬/50萬
• 乘坐客運輪船：10萬/30萬/50萬

每年的意外身故案例中，交通意外身故占了絕大多數，能自帶特定交通額外賠付，和基本意外身故/傷(shang) 殘疊加，保障都高了一檔次。

尤其是經常需要外出的朋友，建議選擇這種交通意外有額外賠付的意外險。3、自帶突發急性病身故賠付

需要明確一點的是：在保險裏，“意外”必須符合“外來的、非本意的、非疾病的”要求；

猝死一般都是因為(wei) 身體(ti) 機能本來已經出現疾病問題，因此猝死在保險中不屬於(yu) “意外”，如果沒有特殊說明，一般意外險都是不保猝死的。急性病發身故就更不用說了。

但現在社會(hui) 中猝死案例越來越多，保險公司順應市場需求，開始推出猝死也可以賠的意外險；

但一般都是賠10-30萬(wan) 不等，像錦慧保最高賠付50萬(wan) 實屬罕見。

 而且，保障範圍更廣：錦慧保的定義(yi) 中，隻要房發病後72小時內(nei) 因此身故的都可以賠，但其他意外險要求24小時內(nei) 身故才算。

適合醫生、程序員、媒體(ti) 從(cong) 業(ye) 者等猝死高發職業(ye) 人群，經常熬夜、作息不規律的朋友也可以買(mai) 上一份。

4、意外醫療：可選自費藥報銷

對我們(men) 普通人來說，意外險最實用的還是意外醫療能報銷：

• 經典版/典藏版/尊貴版：保額1/3/5萬，免賠額100元，社保內100%報銷，未經社保報銷80%；

• 至尊版：保額5萬，0免賠，不限社保，自費藥也能報銷。社保內費用：經社保報銷後0免賠，100%報銷，未經社保報銷100元免賠，80%賠付；社保外費用：0免賠，100%賠付。

錦慧保（至尊版）的意外醫療有兩(liang) 個(ge) 優(you) 勢：

①保額較高。意外醫療報銷額度5萬(wan) ，已經算是同類意外險的上限水平； ②報銷範圍廣、賠付比例高。社保內(nei) 的100%報銷，這個(ge) 大家都一樣；但未經社保也可以報銷80%，其它意外險一般隻能報銷60%。而且，還多了社保外0免賠，100%報銷，這個(ge) 就沒有所謂要不要經社保報銷的問題了。

5、意外住院津貼 

意外住院的話，除了醫療費用可以報銷以外，錦慧保（至尊版）還會(hui) 有意外住院津貼：
每天150元，每年最多累計給付180天。可以用來補貼看護費和營養(yang) 費。

譜藍君搜集了目前市麵上熱銷的幾款意外險（50萬(wan) /100萬(wan) 基本保額）：

幾個(ge) 投保小建議：

追求性價(jia) 比：大護甲（尊享版、至尊版），費率低，杠杆高；

保障全麵：錦慧保（尊享版）、大護甲、大保鏢，含多種特定交通意外範圍額外賠付；錦慧保（至尊版）、大護甲（至尊版）意外醫療不限社保，報銷比例高；

高保額：錦慧保（至尊版）、大護甲（至尊版）、亞(ya) 太百萬(wan) 人生都可以買(mai) 到100萬(wan) 的基本保額；

保猝死：各產(chan) 品均含猝死，大護甲（至尊版），最高賠付50萬(wan) ；錦慧保，不僅(jin) 保猝死，還有其他突發疾性病，更加全麵；

部分高危職業(ye) ：護身福，除部分高危職業(ye) 外可投。

綜合而言，錦慧保的保障責任十分全麵，有著它獨一份的競爭(zheng) 力——

• 高保額：意外身故最高賠100萬；
• 至尊版可選自費藥醫療、住院津貼金額高，實用度高；
• 突發急性病身故金（含猝死），最高賠付50萬；
• 交通意外額外賠：經典版、典藏版、尊享版，海陸空交通意外全方位守護，與意外身故/傷殘保險金累計賠付；
• 理賠申請便捷：醫療發票金額＜5000元，可優先微信報案，申請在線理賠。

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