經常旅行出差的“空中飛人”選最高一次性賠付400萬的大護甲成人意外險(B款)好不好？值得買嗎？

就在上周末，譜藍君一個(ge) 朋友在兩(liang) 天內(nei) 完成了從(cong) 廣州到長沙的短途旅行……

不得不說，現在祖國母親(qin) 交通太發達了，坐地日行八萬(wan) 裏啊，滿足了不少年輕人在“海綿”裏擠出時間來一場說走就走的旅行。

但是，對於(yu) 經常旅行、出差的空中飛人、高鐵常客、自駕窮遊的人來說，高額意外險必不可缺！

繼“錦慧保”之後，譜藍君又發現了一款超級平價(jia) 、高杠杆的意外險：

來自大家養(yang) 老保險的【大護甲（B款）】。

最高100萬(wan) 意外身故賠付；

海陸空360°全麵守護，航空意外最高賠付300萬(wan) ；

自帶猝死責任；

意外醫療還能不限社保100%報銷

……

這樣的神仙產(chan) 品，每年低至36元！

一起來看看~

主要內(nei) 容如下：

• 大護甲（B款）保什麽？
• 有什麽亮點？
• 熱銷意外險對比分析

大家養(yang) 老保險成立於(yu) 2013年，總部北京，實繳注冊(ce) 資本達33億(yi) 元。

大家養(yang) 老保險隸屬於(yu) 大家保險集團，中國保險保障基金、上汽集團、中國石油化工集團等國企大佬都是它家的主要股東(dong) 。

中保協官網披露，最新的償(chang) 付能力報告顯示，大家養(yang) 老保險的核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率均為(wei) 157.80%，滿足監管要求。

保險公司沒啥問題，咱就直接看產(chan) 品的保障如何吧——

大護甲（B款）是交1年、保1年的短期意外險。

有四個(ge) 版本，分別是經典版、典藏版、尊享版、至尊版，保障內(nei) 容基本相同，主要差別在於(yu) 保額高低：

個(ge) 人意外：身故賠付10萬(wan) /30萬(wan) /50萬(wan) /100萬(wan) ，傷(shang) 殘按1-10級比例賠付；

猝死：5萬(wan) /20萬(wan) /30萬(wan) /50萬(wan) ；

特定交通意外超額賠付：

經典版/典藏版/尊享版：航空50萬(wan) /50萬(wan) /100萬(wan) ，軌道、輪船、汽車各10萬(wan) /30萬(wan) /50萬(wan) ；

至尊版：航空300萬(wan) ；

意外醫療：

經典版/典藏版/尊享版：報銷額度1萬(wan) /3萬(wan) /5萬(wan) ，免賠額100元，僅(jin) 限社保，經社保報銷100%，未經社保報銷80%；

至尊版：不限社保，經社保報銷後0免賠，100%報銷；

意外住院津貼：

限至尊版：每天150元，累計180天。

這款大護甲（B款）和錦慧保保障條件相似，譜藍君把它倆(lia) 放在一塊對比：

總的來說，如果經常需要外出、出差的，需要乘坐飛機、自駕或乘坐汽車的，大護甲B款更適合——

• 經典版/典藏版/尊享版：多了一項汽車意外額外賠付；
• 尊享版和至尊版的航空賠付也更高，最高300萬。

如果經常熬夜加班，注重猝死保障的，錦慧保更合適——

• 猝死保障範圍更廣、賠付門檻更低；
• 保費便宜（雖然幾乎可以忽略不計）。

各有優(you) 勢，大家可以按需選擇，但一定要常備一款高額意外險，至少50萬(wan) 保額以上的哦！

如果非要評出個(ge) 高低的話，譜藍君覺得綜合來看，性價(jia) 比最高、保障最全麵的是大護甲B款（至尊版）——既有身故/全殘高達100萬(wan) 元賠付，猝死也能賠50萬(wan) ，航空意外額外賠付300萬(wan) ，意外醫療不限社保，還有意外住院津貼。一年不到300元的保費，絕大多數家庭都負擔得起。

1、意外身故最高賠付100萬(wan)

大護甲B款基本的意外身故或傷(shang) 殘保障，跟絕大多數產(chan) 品一樣：

意外身故賠付100%保額；

意外傷(shang) 殘按等級去賠付，每級遞增10%保額，全殘賠付100%保額。

至尊版的身故/全殘保額是100萬(wan) ，在平價(jia) 意外險中屬於(yu) 天花板水平！

短期意外險非常便宜，譜藍君建議可以選保額更高、杠杆更高的，50萬(wan) 保底。

2、特定意外超額賠付

 大護甲B款的經典版、典藏版、尊享版還有海陸空全方位的特定交通意外超額賠付：

因為(wei) 以下交通意外導致了身故/殘疾，可在基本保額的基礎上，再額外賠付： 

• 乘坐客運民航班機：50萬/50萬/100萬
• 乘坐軌道交通工具（含地鐵、火車、輕軌等）：10萬/30萬/50萬
• 乘坐客運輪船：10萬/30萬/50萬
• 乘坐或駕駛汽車（含網約車、公交車、自駕車等）：10萬/30萬/50萬

每年的意外身故案例中，交通意外身故（尤其是汽車）占了絕大多數，能自帶特定交通額外賠付，和基本意外身故/傷(shang) 殘疊加，保障都高了一檔次。

如果是“空中飛人”，是機場航班的常客的，可以選至尊版：一次性賠300萬(wan) ！

但要注意一點，至尊版不保軌道、輪船、汽車這些交通意外，如果需要的話，還是選尊享版吧。

3、自帶猝死賠付

在保險裏，“意外”必須符合“外來的、非本意的、非疾病的”要求；

猝死一般都是因為(wei) 身體(ti) 機能本來已經出現疾病問題，因此猝死在保險中不屬於(yu) “意外”，沒有特殊說明，一般意外險都是不保猝死的。

但現在社會(hui) 中猝死案例越來越多，保險公司順應市場需求，開始推出猝死也可以賠的意外險。

大護甲B款猝死最高賠付50萬(wan) 。

經常熬夜、健身、加班的朋友，可以買(mai) 一份“防身”。保險不可能阻止事故發生，但多一分保障，家人總是安心些的。

針對猝死賠付，大護甲B款不太完美的一點是：

賠付要求比錦慧保更嚴(yan) 格一點。

錦慧保保障範圍更廣：錦慧保的定義(yi) 中，突發急性病包括猝死都有保到，且發病後72小時內(nei) 因此身故的都可以賠；而大護甲B款僅(jin) 限猝死，且需要醫院診斷和公安鑒定，24小時內(nei) 身故才能賠付。

4、意外醫療：可選不限社保

對我們(men) 普通人來說，意外險最實用的還是意外醫療能報銷：

• 經典版/典藏版/尊貴版：保額1/3/5萬，每次免賠額100元，社保內100%報銷，未經社保報銷80%；
• 至尊版：保額5萬，0免賠，不限社保。社保內費用：經社保報銷後0免賠，100%報銷，未經社保報銷100元免賠，80%賠付；社保外費用：0免賠，100%賠付。

和錦慧保一樣。

至尊版報銷額度5萬(wan) 、不限社保100%賠付，是同類意外險“意外醫療”保障的上限水平了。

小孩、老人等比較容易發生意外的群體(ti) ，首推！

5、意外住院津貼 

意外住院的話，除了醫療費用可以報銷以外，大護甲B款（至尊版）還會(hui) 有意外住院津貼：
每天150元，每年最多累計給付180天。可以用來補貼看護費和營養(yang) 費。

譜藍君搜集了目前市麵上熱銷的幾款意外險（50萬(wan) /100萬(wan) 基本保額）：

幾個(ge) 投保小建議：

追求性價(jia) 比：大護甲B款（尊享版）、錦慧保（尊享版），費率低，杠杆高；

保障全麵：大護甲B款（尊享版、至尊版）、大保鏢、錦慧保（尊享版）、大護甲（至尊版），含特定交通意外範圍額外賠付；錦慧保（尊享版）、大護甲（至尊版）、大護甲B款（至尊版）意外醫療不限社保，報銷比例高；

高保額：大護甲B款（至尊版）、錦慧保（尊享版）、大護甲（至尊版），都可以買(mai) 到100萬(wan) 的基本保額；

保猝死：各產(chan) 品均含猝死，大護甲（至尊版）、大護甲B款（至尊版），最高賠付50萬(wan) ；錦慧保，不僅(jin) 保猝死，還有其他突發急性病，更加全麵；

部分高危職業(ye) ：護身福，除部分高危職業(ye) 外可投。

綜合而言，大護甲B款的保障責任十分全麵，有著它獨一份的競爭(zheng) 力——

• 高保額：意外身故最高賠100萬；
• 至尊版可選不限社保、住院津貼金額高，實用性高；
• 猝死最高賠付50萬；
• 交通意外額外賠：經典版、典藏版、尊享版，海陸空交通意外全方位守護；至尊版，航空意外最高賠300萬！和意外身故疊加賠付
• 一杯奶茶錢即可保全年！

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