眾安保險眾民保百萬醫療險深度測評：無健告、覆蓋廣，值不值得買？

眾安保險眾民保百萬醫療險深度測評：無健告、覆蓋廣，值不值得買？

文章目錄

1. 承保公司實力解析
2. 核心保障拆解
3. 保費測算與對比
4. 產品優劣全景分析
5. 適配人群畫像
6. 投保關鍵事項
7. 橫向競品對比
8. 綜合購買建議
9. 常見問題深度解答
10. 測評總結與星級評定

1. 承保公司實力解析

成立背景與(yu) 資本實力
眾(zhong) 安保險成立於(yu) 2013年，是中國首家互聯網保險公司，由螞蟻集團、騰訊、中國平安聯合發起，注冊(ce) 資本14.69億(yi) 元。2024年數據顯示，其核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率均超200%，風險綜合評級達標，運營穩健。

市場份額與(yu) 行業(ye) 地位
眾(zhong) 安在百萬(wan) 醫療險領域深耕多年，主力產(chan) 品“尊享e生”曆經24次迭代，2024年推出的眾(zhong) 民保瞄準非標體(ti) 人群，填補市場空白。據畢馬威報告，眾(zhong) 安連續三年位列全球金融科技百強前五。

特色服務與(yu) 續保穩定性

• 醫療墊付：覆蓋全國83城超2000家醫院，緩解患者資金壓力。
• 重疾綠通：5個工作日內安排專家門診，10日內安排住院。
• 續保規則：1年期產品，續保需審核，存在停售風險，但眾安承諾長期經營非標體市場。

2. 核心保障拆解

基礎保障項

• 住院醫療：社保內外各1萬免賠額，最高報銷600萬（含重疾），覆蓋床位費、手術費、藥品費。
• 特殊門診：腎透析、化療、抗排異治療全額納入報銷範圍。
• 質子重離子治療：0免賠，100%報銷（臻選版），年保額300萬。
• 惡性腫瘤特藥：覆蓋124種特藥（臻選版），含2款CAR-T療法，社保外藥100%報銷。

核心指標

• 免賠額：社保內外各1萬，家庭投保不共享。
• 報銷比例：經社保後臻選版100%，未經社保60%。
• 醫院範圍：僅限二級及以上公立醫院普通部，不含特需/國際部。

特色保障

• 重疾異地轉診：交通及住宿費最高賠付2萬（臻選版）。
• 增值服務：門診陪診、住院護工、慢病管理等，提升就醫體驗。

3. 保費測算與對比

保費速查表（年費）

家庭投保優(you) 惠：2人省5%，5人及以上省20%。

市場對比

4. 產品優劣全景分析

優(you) 勢

• 投保門檻極低：無健康告知、無職業限製、0-105歲可投。
• 覆蓋一般既往症：除5類嚴重疾病（如癌症、肝硬化）外，其他既往症可賠。
• 高性價比增值服務：醫療墊付、CAR-T特藥、慢病管理等。

劣勢

• 續保不穩定：1年期產品，停售風險較高。
• 報銷比例限製：未經社保報銷比例僅50%-60%，低於部分競品。

5. 適配人群畫像

• 非標體人群：高血壓、糖尿病等慢性病患者。
• 高齡老人：80歲以上仍可投保，填補市場空白。
• 高危職業者：消防員、礦工等無職業限製。

6. 投保關鍵事項

• 健康告知：無需告知，但5類嚴重既往症不賠。
• 等待期：疾病住院30天，意外無等待期。
• 續保規則：費率可能隨年齡或整體理賠情況調整。

7. 橫向競品對比

8. 綜合購買建議

• 預算有限/非標體：選經典版，保費低且覆蓋基礎醫療。
• 追求全麵保障：臻選版，100%報銷+124種特藥。
• 搭配建議：聯合重疾險，彌補收入損失風險。

9. 常見問題解答

• 理賠材料：住院病曆、費用清單、社保結算單。
• 既往症爭議：需證明疾病非條款列明的5類既往症。
• 停售應對：可轉投眾安其他產品或競品，但需重新健康告知。

10. 測評總結與星級評定

保障強度：★★★★☆（覆蓋廣，但免賠額較高）
服務體(ti) 驗：★★★★★（增值服務豐(feng) 富）
價(jia) 格優(you) 勢：★★★★☆（非標體(ti) 性價(jia) 比突出）
綜合推薦指數：★★★★☆

適合人群：健康異常、高齡、高危職業(ye) 者優(you) 先考慮；健康人群可對比長期續保產(chan) 品。

決(jue) 策工具：

• 健康異常/高齡 → 眾民保
• 健康體/年輕 → 保證續保產品（如平安e生保）

風險提示：重點關(guan) 注續保穩定性及免責條款中的既往症定義(yi) 。

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