百惠保重疾險：比輕症還輕的“前症”也能賠，重疾險的花樣越來越多了……

四大險種中，就數重疾險的花樣最多了：不單單保重疾，還保中症、輕症、癌症二次賠付、少兒(er) 特疾、成人特疾、罕見病、身故責任……

這不，最近百年人壽新推出了一款【百惠保】多次賠付重疾險，其中就帶有“前症”責任。

最初的重疾險，單純隻保重疾，但重疾不僅(jin) 相對少見，而且治療難度大，無異於(yu) 和死神搶人，所以很多人質疑：重疾險是不是“保死不保病”？

保險公司這才想辦法，弄出了一個(ge) 輕症、中症保障來，降低大家的理賠門檻。

同理，這“前症”，簡單來說就是保的比輕症更輕的疾病情況，當然，賠的錢也會(hui) 更少一些。

到底，含有輕症的百惠保實不實用、實不實惠、該不該買(mai) ？今天譜藍君就跟大家仔細測評一下這款產(chan) 品~

主要內(nei) 容如下：

• 百惠保重疾險有什麽保障內容？
• 百惠保重疾險有什麽特點？
• 百惠保重疾險和同類重疾險對比怎麽樣？
• 譜藍君總結

百惠保由百年人壽承保。

百年人壽於(yu) 2009年6月3日經銀保監會(hui) 批準正式開業(ye) ，到現在也快第11個(ge) 年頭。

近幾年推出的網紅產(chan) 品也很多，係列就是其代表作之一。

公司總部大連，實繳注冊(ce) 資本78億(yi) 元，主要股東(dong) 有大連融達投資、東(dong) 方資產(chan) 這些國企大佬。

百年人壽最新一期綜合償(chang) 付能力充足率106.77%，雖然滿足監管要求，但數據不太好看……

這和百年人壽一貫激進的風格不無關(guan) 係，產(chan) 品不僅(jin) 保障齊全，而且幾乎是摩擦地板的價(jia) 格，一度成為(wei) 行業(ye) 標杆，大有一種保險界“瑞幸”的感覺。

但不同的是，保監會(hui) 老大的監管比證監嚴(yan) 格多了，再不濟保險公司經營不下去了，也有國家保監會(hui) 給它兜底、接管保單，大家參照當年的安邦、現在的大家保險就知道了。

所以，各位完全可以把心放在肚子裏，保險公司是其次，關(guan) 鍵還是產(chan) 品本身好不好。

所以接下來，咱們(men) 一起看看這款【百惠保】吧。

基礎保障：

重疾：100種，分5組，賠5次，賠100%基本保額/次，60歲前首次重疾額外賠付60%基本保額；

中症：25種，不分組，賠2次，無間隔期，賠60%基本保額/次；

輕症：48種，不分組，賠3次，無間隔期，依次按40%/45%/50%基本保額賠付；

前症：12種，賠1次，賠15%基本保額；

癌症2次賠：首次癌症-間隔3年，再次確診癌症，賠120%基本保額；

被保人豁免：被保人發生前症/輕症/中症/重疾，後續保費全免，且保單依然有效。

可選責任：

心腦血管特疾：12種，與(yu) 首次重疾賠付間隔1年，再次確診同種特疾，賠120%基本保額；

身故保障：18歲後身故理賠基本保額，保終身身故責任可靈活選擇；

投保人豁免：投保人發生輕症/中症/重疾/全殘/身故，後續保費豁免，被保人的原保障權益不變。

保障很全麵，但又有自己的亮點：前症保障、60歲前首次重疾多賠60%基本保額。

不管輕重都能有充足的保障。

1、涵蓋前症保障

前症，病症比輕症還輕，但有癌變或者惡化為(wei) 重疾的可能。

百惠保的前症保障，可以賠付1次，15%基本保額。

前症的治療費用需6-7萬(wan) ，如果買(mai) 50萬(wan) 基本保額，那麽(me) 7.5萬(wan) 元前症理賠金，還是綽綽有餘(yu) 的。

前症保障覆蓋12種疾病：

保障的疾病都屬於(yu) 比較高發的，像癌前病變的手術責任，和肺癌、胃癌、肝癌、大腸癌、食管癌、乳腺癌、宮頸癌等可能就是一步之遙。

這些癌症都是男女性癌症top10殺手！

可見，前症保障不是噱頭，是可能比重疾更實用的保障。

前症使得我們(men) 更容易獲得理賠，有更充裕的機會(hui) 及時止損，早發現早治療早痊愈，留存更多安全餘(yu) 量去觀察、康複。

舉(ju) 個(ge) 栗子。

比如小A買(mai) 了50萬(wan) 保額，

某天不幸查出肺錯構瘤，遵照醫生建議做了切除肺部結節手術，按前症賠付7.5萬(wan) ，並且豁免了後續剩餘(yu) 的保費；

如果術後癌變，或者直接查出肺部原位癌，則按輕症20~25萬(wan) 賠付；

在此基礎上，做了單側(ce) 肺髒切除術，按中症賠付30萬(wan) ；

如果最後癌細胞浸潤擴散，確診為(wei) 肺癌，按重疾理賠50萬(wan) 。

這也就是所謂的保障分級，疊加賠付可達107.5~112.5萬(wan) ！

2、重疾分組合理，首次多賠60%保額

重疾：100種，分5組，賠5次，每次賠100%基本保額，60歲前首次重疾額外賠付60%基本保額。

這個(ge) 額外限時保障，不論是保至60歲，還是60%保額，在目前同類產(chan) 品中都是數一數二的，尤其是在多次賠付產(chan) 品中。

除此之外，重疾的分組也很合理：

癌症單獨分組；

一共5組，六大高發重疾分布在4組中；

25種最高發的重疾分組較均勻。

當然，這個(ge) 賠付額度和分組情況並不是市場上最優(you) 的，更優(you) 越的比如臻愛520旗艦版：

重疾分為(wei) 6組，6大重疾分在5組，癌症單獨分組，多次獲賠的幾率高；

重疾保額每年增加5%，20年後翻倍至200%基本保額！

當然，百惠保的也很不錯。

3、輕中症保障優(you)

輕症：48種，不分組，賠3次，無間隔，依次賠40%、45%、50%保額；

中症：25種，不分組，賠2次，無間隔，每次賠60%基本保額。

常見高發的輕中症全覆蓋。

其中，“中度腦中風後遺症”的定義(yi) 和其他重疾險的“輕微腦中風後遺症”並無二致，

相當於(yu) 同一種病況，在別的產(chan) 品那裏隻能獲得輕症理賠，在百惠保這裏可以拿到中症理賠，金額更高。

4、高發重疾2次賠

癌症、心腦血管疾病，無論在男性還是女性群體(ti) 中，都是最高發的重疾：

因此，百惠保設立了特定的保障：

（自帶）癌症二次賠付：首次確診癌症後，間隔3年，癌症的持續、新發、複發、轉移，可理賠120%基本保額；

（可選）心腦血管特定疾病二次賠：首次確診特定的心腦血管疾病後，間隔1年，再次確診該病種，可理賠120%基本保額。

特定的心腦血管疾病，包含12種：

保終身的話，保費漲幅約為(wei) 9.14%~12.23%。

如果注重心腦血管保障、有相關(guan) 家族史的朋友，建議附加，保費也在可接受範圍。

癌症二次賠付的保障是本身自帶的，畢竟癌症的發生率擺在那裏，因此產(chan) 品的整體(ti) 價(jia) 格比同類產(chan) 品貴一些；

對於(yu) 咱們(men) 消費者來說，選擇空間比較少，不過對於(yu) 本來就想要有癌症二次賠付保障的朋友來說，卻是很友好的，因為(wei) 整體(ti) 價(jia) 格很便宜：

所以，值不值得花這個(ge) 價(jia) 錢買(mai) 這款產(chan) 品，見仁見智啦，大家看看適不適合自己，按需選擇吧。
5、有智能核保

被保人的健告如果無法通過，可以智能核保；
常見的甲狀腺結節、乳腺結節、乳腺增生等隻要滿足條件還是有機會(hui) 標體(ti) 投保的。

6、身故責任

如果保至70周歲，那麽(me) 必須要捆綁身故責任：

18歲前：返還已交保費；

18歲後：理賠基本保額。

如果保終身的話，可自由選擇是否附加身故責任。

附加之後，保費漲幅大約在31%~41%，非常不劃算。

應該沒什麽(me) 人會(hui) 買(mai) 一份保至70歲的多次賠付重疾險吧……所以一般情況下大家都會(hui) 有這個(ge) 選擇權，建議大家保終身、不要附加身故責任。

對比結論：

追求性價(jia) 比：保至70歲的話，選擇如意人生守護（英雄版）；如果想保終身，推薦弘康人壽的臻愛520旗艦版；

保障全麵：百惠保。涵蓋前症保障，輕中症保障齊全，自帶癌症2次賠，可選心腦血管特疾2次賠，如果保終身，身故不用強製捆綁；

高保額：弘康臻愛520，最高可投80萬(wan) 保額，保額每年遞增5%，20年後實現翻倍；百惠保，最高保額可投60萬(wan) ，60歲前首次重疾多賠60%保額；

三高、有心血管家族病史：百惠保、三峽福倍倍保。可附加心血管特疾2次賠，都間隔1年，額外賠付120%保額。

總的來說，百惠保的保障非常充足，但也正因為(wei) 捆綁了癌症二次賠付，因此價(jia) 格會(hui) 比同類產(chan) 品稍貴些；

如果你本來就希望有癌症二次賠付等充足保障，且預算充足的話，那麽(me) 百惠保還是很適合的。

希望各位朋友謹記趁早投保，而不是在無盡的對比中忘記保障的意義(yi) ；

最安全的時刻，同樣是最危險的時刻，因為(wei) 你未知的風險可能就在向你走來。

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