太平洋金諾優享重大疾病保險怎麽樣？可靠嗎？

太平洋金諾優(you) 享重大疾病保險由太平洋人壽承保，是一款單次賠付型重疾險產(chan) 品。雖然該產(chan) 品已經停售，但是停售前購買(mai) 這款產(chan) 品的小夥(huo) 伴比較多，因此經常有人問： 太平洋金諾優(you) 享重大疾病保險怎麽(me) 樣？太平洋金諾優(you) 享可靠嗎？

今天譜藍君就帶大家一起來分析一下太平洋金諾優(you) 享重大疾病保險。

除了太平洋金諾優(you) 享重大疾病保險以外，太平洋保險其他的兩(liang) 款產(chan) 品金諾人生2018與(yu) 金佑人生A款2018，也是同期比較熱門的產(chan) 品，一起對比一下。

與(yu) 另外兩(liang) 款不一樣的是，金諾優(you) 享是針對老客戶的，打著限時限定的噱頭吸引進一步的消費，那麽(me) 性價(jia) 比怎麽(me) 樣呢？一起來看看吧。

1、重疾保障

首先重疾方麵，金諾優(you) 享保障種類增加到了105種，比起金諾人生2018與(yu) 金佑人生A款2018多了5種，更全麵了一點。

賠付金額方麵，太平洋金諾優(you) 享賠付100%保額或現金價(jia) 值的較高者。

看起來好像比別的保險多了一個(ge) 選擇，實際的收益呢？

根據譜藍君做的太平洋金諾優(you) 享重疾賠付金額演示表，可以看到隻有等到被保人92歲的時候，金諾優(you) 享的現金價(jia) 值才超過50萬(wan) 。

重疾險主要保障30-40歲的人群，這些人群的家庭責任最重，重疾造成的影響最大；但這個(ge) 時間現金價(jia) 值並沒有比保額高，更何況被保人能不能活到92歲還另說呢……

所以這一份重疾賠付現金價(jia) 值也隻是一個(ge) 噱頭。

而這隻是太平洋金諾優(you) 享重大疾病保險條款中設置的第一個(ge) 隱藏條款，不少人確實會(hui) 被這個(ge) 吸引，但殊不知還有其他坑被忽視。

2、輕症保障

太平洋金諾優(you) 享保障55種輕症，額外20%保額，賠付3次。比起金諾人生2018與(yu) 金佑人生A款2018多了5種。

隻不過我們(men) 現在回過頭去看這款輕症保障內(nei) 容，還是保障不足的。目前市麵上主流重疾險的輕症通常可賠30%保額，而金諾優(you) 享隻賠付20%基本保額，賠付比例較低。

3、中症保障缺失

中症是介於(yu) 重疾和輕症之間的疾病分組。2018年各家保險公司都相繼推出包含中症責任的重疾險，比如信泰人壽百萬(wan) 無憂、百年人壽康倍保等。相反太平洋保險在設計金諾優(you) 享重大疾病保險時就相對保守，並沒有把中症考慮內(nei) 。

中症作為(wei) 重疾的前期病症，病情還不是很嚴(yan) 重，但如果不重視就會(hui) 發展成重疾。所以重疾險產(chan) 品對輕症和中症的保障也非常重要。

1、保費

金諾優(you) 享由於(yu) 是老客戶專(zhuan) 享，設定繳費年限為(wei) 19年，30歲男性首年保費是14100元。

繳費期變短是保費高的一個(ge) 原因，另一個(ge) 原因則是自帶了身故責任，被保人去世後保險公司就需要進行賠付，因而也增加了保險公司的保障成本，自然保費也會(hui) 提高不少。

金諾人生繳費年限20年，保費14050元。金佑人生A款2018是一款分紅險，繳費年限20年，保費19650元。

這裏譜藍君多插一個(ge) 知識點：一般來說，分紅險都是比一般的保障型保險來說保費比較高。保險公司除了在保障期內(nei) 承擔風險外，還要給予被保人紅利分配，所以保費會(hui) 高。

很多人買(mai) 分紅險就是衝(chong) 著分紅去的，表麵上是非常好聽，但實際上可能隻是糖衣炮彈而已，保障功能非常弱。

譜藍君認為(wei) ，不如花相對較少的錢購買(mai) 一份純保障型保險建立起保障，然後在拿餘(yu) 下的錢去做投資理財，也會(hui) 比分紅險的收益要高。

2、投保年齡

相對於(yu) 其他同類型的赛马会APP下载官网，太平洋金諾優(you) 享重大疾病保險在投保年齡上的限製就顯得高一些了。

年齡限製比較嚴(yan) 格，男性超過46歲，女性超過51歲就不能再投保這款產(chan) 品。

1、現金價(jia) 值可轉換為(wei) 年金

金諾優(you) 享還有一個(ge) 功能是現金價(jia) 值轉換年金。若在保障期內(nei) 沒有發生過理賠，平安健康到老，可將當時的現金價(jia) 值轉換為(wei) 年金，做為(wei) 養(yang) 老補充。

但現在重疾發病率高且呈年輕化趨勢，而且隨著壽命越長，其實得重疾的概率越來越高，這個(ge) 功能看起來確實不錯，但譜藍君認為(wei) 在實際應用中並不大。

說在最後，作為(wei) 一款重疾險，太平洋金諾優(you) 享保障還不錯，病種覆蓋全麵，自帶輕症豁免，提供全殘和身故保險金，身價(jia) 有保障，同時還可轉換年金，作為(wei) 養(yang) 老補充。但也有不足之處，如投保年齡限製嚴(yan) 格，輕症賠付比例相對同類型產(chan) 品來說較低，保障的範圍還是性價(jia) 比都有提高。

如果你是太平洋的鐵粉，買(mai) 了金諾優(you) 享，還是可以繼續保留；如果還沒有重疾保障，建議多對比市麵上的重疾產(chan) 品，選擇保障內(nei) 容更加齊全的產(chan) 品在進行配置。

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