終身保證續保的防癌醫療險產品終於來了！支付寶開了這個好頭~

上個(ge) 月，銀保監會(hui) 放出了一個(ge) 重磅炸彈，發布了長期醫療險費率調整相關(guan) 問題的通知，向行業(ye) 宣告了終身醫療險的時代即將到來。

本以為(wei) 得一段時間後才能見到實物，沒想到這個(ge) 月就誕生了第一款終身保證續保的醫療險了！

仔細一看，原來是支付寶的好醫保終身防癌醫療險。

喔……雖然隻是防癌醫療險，隻保癌症，跟一般的百萬(wan) 醫療險還是有區別的；

但畢竟也算是醫療險，終身保證續保的意義(yi) 非凡。

拋開產(chan) 品本身如何不說，支付寶這幾年在保險上的嚐試與(yu) 推廣，對於(yu) 推動國內(nei) 保險行業(ye) 發展、普及消費者保障理念來說有很大貢獻。

今天咱們(men) 就來圍觀一下，這款市麵上首款「終身防癌醫療險」到底怎麽(me) 樣吧~

主要內(nei) 容如下：

• 人保健康好醫保終身防癌醫療險能保什麽？
• 人保健康好醫保終身防癌醫療險有什麽特點？
• 人保健康好醫保終身防癌醫療險與熱銷防癌醫療險橫向對比
• 譜藍君總結

產(chan) 品隻是在支付寶上線的，但支付寶不是保險公司，產(chan) 品並不是支付承保的哈，而是由人保健康承保的。

中國人民健康保險股份有限公司（簡稱“人保健康”）成立於(yu) 2005年，注冊(ce) 資本達85.7億(yi) 元。

根據新公布的償(chang) 付能力報告顯示，2020年第1季度末的綜合償(chang) 付能力充足率237%，最近一期風險綜合評級結果為(wei) B類，滿足銀保監會(hui) 監管要求。

作為(wei) 一家成立超過15年的老牌保險公司，經營狀況一直良好，非常穩妥。

這次也作為(wei) 行業(ye) 的老大哥，作出表率，推出了第一款終身保證續保的醫療險——

投保規則：

投保年齡：28天-70周歲

保障期：1年（終身保證續保）

基本保障內(nei) 容：

癌症醫療：0免賠額，最高可報銷400萬(wan) ；出險前每年增加20萬(wan) 保額，最高500萬(wan) ；

質子重離子醫療：0免賠額，最高可報銷100萬(wan) ；

報銷額度：

社保報銷後：

· 指定醫院：100%

· 其他二級及以上醫院：其他商業(ye) 保險報銷後自費部分≥10%，剩餘(yu) 報銷100%；否則報銷90%；

社保未報銷：

一律報銷60%。

乍一看，好醫保終身防癌醫療險與(yu) 一般的防癌醫療險沒有太大區別，最明顯的區別就是終身保證續保，但其實終身續保也受到不少限製。

1、終身保證續保

關(guan) 於(yu) 好醫保終身防癌醫療險的終身保證續保權，有幾點需要注意——

a.終身保證續保

“本公司不因被保險人的健康狀況或曆史理賠情況而拒絕投保人的續保申請；

投保人的保證續保權不因本保險的統一停售而終止”

一般的醫療險，不會(hui) 因為(wei) 你的健康狀況而拒絕續保，這叫連續續保；

而這個(ge) 好醫保終身防癌醫療險，不僅(jin) 不會(hui) 因為(wei) 你的健康狀況而拒絕續保，甚至產(chan) 品已經停售了，你也可以續保，這叫保證續保。

不過，譜藍君翻看好醫保終身防癌醫療險的條款時發現，它的質子重離子保障責任是以附加險的形式存在的，且它的條款上不像主險一樣寫(xie) 明終身保證續保，所以有可能質子重離子的保障責任隻是普通的一年期責任，並不終身保證續保。

b.斷繳後合同中止，將會(hui) 失去終身續保權

要注意的是，這個(ge) 終身保證續保，也是有些限製的：

選擇月繳的朋友，如果合同中止，就會(hui) 失去保證續保權。即使保單複效了，保證續保權也不會(hui) 恢複 ，保險公司也有權重新進行核保，有可能會(hui) 被拒保。

所以，選擇月繳的朋友，記得按時繳費啦，不然過了30天寬限期還沒續上費，保單就會(hui) 中止，這個(ge) 寶貴的保證續保權也沒有了。

好在投保好醫保終身防癌醫療險時，會(hui) 有提醒授權到期自動扣費，所以我們(men) 隻要保證扣款賬戶上的餘(yu) 額充足就可以了。

其實，大部分產(chan) 品在合同中止後複效，都是需要經過保險公司的重新審核的，有可能會(hui) 被拒保，大家要注意這一點。

c.費率可調

這也是非常重要的一點，就是長期醫療險費率可調。

4月發布的“長期醫療險費率調整相關(guan) 問題的通知”有推出長期醫療險可調整費率的相關(guan) 規定，具體(ti) 內(nei) 容可查看《可以保終身的百萬(wan) 醫療險，即將出現？》

好醫保終身防癌醫療險也都乖乖得按照相關(guan) 規定，作出了費率調整的相關(guan) 說明——

產(chan) 品上市3年內(nei) 保證不調整費率

每次費率調整時間間隔不低於(yu) 1年

費率調整的幅度每次不超過30%

保監新規中並沒有限定各產(chan) 品調整費率時的漲幅，這個(ge) 30%漲幅限製，是支付寶自己設的。

觸發費率調整的因素包括兩(liang) 點，產(chan) 品綜合成本率超過100%，或賠付率超過同類長期醫療保險平均賠付率5%。

調整費率後需要在官網公示，滿30天後才可以執行，會(hui) 以保單約定的方式通知投保人。

2、出險前每年增加20萬(wan) 保額

好醫保終身防癌醫療險還有“無理賠優(you) 惠”，即：

70歲前，無理賠續保可每年增加20萬(wan) 保額，最高加至500萬(wan) 。

但要注意，如果保單中止後恢複，保額還是按第一次投保時的400萬(wan) 來算。

3、健康告知寬鬆

好醫保終身防癌險的健康告知隻有1條，雖然內(nei) 容不少，不過仔細一看，都是一些比較嚴(yan) 重的大病了，所以總的來說健康要求是很寬鬆的。

三高、心血管疾病等都可以直接投——

如果觸碰到健康告知，還可以智能核保，譜藍君試了幾種常見疾病，供大家參考。

值得關(guan) 注的是，甲狀腺癌符合一定條件也可以承保，但是要責任除外。

弘康的愛無憂防癌重疾險，甲狀腺癌患者術後3個(ge) 月即可投，有相關(guan) 需求的朋友可以點擊文章了解《弘康愛無憂：得過癌症也能買(mai) ！》

4、報銷有指定醫院

關(guan) 於(yu) 報銷比例，好醫保終身防癌醫療險是這樣規定的，

社保報銷後：

指定醫院：100%

其他中國大陸二級及以上公立醫院：自費≥10%，剩餘(yu) 報銷100%；否則報銷90%

社保未報銷：

一律報銷60%；

指定醫院都是三甲大醫院，清單如下——

一般的醫療險，隻要是在二級及以上的醫院就醫即可，而好醫保終身防癌醫療險還設了一道指定醫院的關(guan) 卡。

且不說報銷比例降低了，指定的57家三甲醫院，滿打滿算床位不到15萬(wan) 張（1500張可評三甲），而根據國家癌症中心的數據顯示，2015年國內(nei) 的癌症患者數量達到了392萬(wan) 。

所以15萬(wan) 張的床位是遠遠不夠的，大部分人可能隻能報銷90%了。好過沒有吧。

給出幾個(ge) 投保建議：

追求性價(jia) 比：普惠e生，京彩一生，費率優(you) 勢明顯；

保障範圍：普惠e生，非癌症也可以報銷；京彩一生，門診、外購藥等都有包含；

續保條件：好醫保終身防癌醫療險，終身保證續保；其次是神農(nong) （保證續保6年）、安享一生尊享版、京彩一生續保均無需審核；

身體(ti) 有異常：普惠e生，隻有1條健康告知；神農(nong) ，有智能核保；好醫保終身防癌醫療險，甲狀腺癌有機會(hui) 承保；

高齡：安享一生尊享版、孝欣保特惠版，最高80歲可投；其次是好醫保終身防癌醫療險、京彩一生，最高70歲可投。

雖然整體(ti) 看下來，好醫保終身防癌醫療險的表現沒有特別好，除了終身保證續保，與(yu) 其他的防癌醫療險相比並沒有什麽(me) 優(you) 勢。

但它本身代表的意義(yi) 比產(chan) 品本身的價(jia) 值更大，它的上市意味著終身醫療險已經悄然到來。

未來不僅(jin) 是防癌醫療險，越來越多的終身醫療險也會(hui) 出現，到時或許保障責任也會(hui) 與(yu) 現在的醫療險有很大不同。

這半年來，銀保監會(hui) 一直在推動完善健康保險的相關(guan) 製度，都在朝著為(wei) 消費者提供更好的保障的方向前進。

作為(wei) 消費者的我們(men) ，當然也要把握好時代給的紅利，充分利用好這些保障工具。

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