乳腺增生、乳腺結節、乳腺纖維瘤，有哪些保險可以買？

三八婦女節即將到來，最近關(guan) 注女性健康的話題討論度很高。

咱們(men) 上周剛聊完“子宮卵巢疾病”，這周再來聊聊相當高發的“乳腺疾病”。

據中國人口協會(hui) 調查顯示：在無症狀女性人群中，乳腺疾病患者高達52.4%！這就意味著，每2個(ge) 女性就有1個(ge) 中招。

雖然很多乳腺疾病一般是良性的，連醫生都說不需要太擔心，但到了保險這兒(er) ，想順利投保就沒那麽(me) 容易了。

譜藍君今天就跟大家談談：罹患了常見的乳腺疾病，可以怎麽(me) 買(mai) 保險？

主要內(nei) 容如下：

• 有哪些常見、高發的乳腺疾病？
• 可以投保哪些產品？
• 譜藍君總結

很多人誤認為(wei) 乳腺疾病是中老年女性或者已婚婦女的專(zhuan) 屬，其實不然。

乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結節，這三類女性常見乳腺疾病基本覆蓋25-40歲育齡女性50%以上！

好在這些常見乳腺疾病，都是良性的，醫生出於(yu) 人道主義(yi) 和醫療科技發展的樂(le) 觀態度，一般都對患者說：

小病而已，很常見！不影響正常工作生活，無需針對性治療，記得定期複查就好，不用擔心！

但是到了保險這裏，就沒這麽(me) 簡單了……

目前臨(lin) 床醫學尚不能明確乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結節這三類疾病是否與(yu) 乳腺癌有直接明確的關(guan) 係，但仍不能排除乳腺疾病癌變惡化為(wei) 乳腺癌的可能性。

據世界衛生組織國際癌症研究機構發布的數據顯示，

2020年，乳腺癌新增人數高達 226 萬(wan) ，約占新發病例總數的11.7%，乳腺癌已超過肺癌，成為(wei) 了全球第一大癌症。

同時，國家癌症中心也發布了全國癌症統計數據：

乳腺癌居女性發病首位，在30歲以後高發，城市中死亡率增長了38.91%！

這也難怪保險公司會(hui) 對乳腺疾病比較敏感了。

在投保的健康告知中，重疾險和醫療險大多都會(hui) 直接間接問診患病史——

比如，

• 開門見山型：是否有乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結節
  
• 描述典型症狀：腫塊、疼痛、腫痛、乳頭溢液/回縮/糜爛、乳頭皮膚皺縮/凹陷
  
• 九曲十八彎型：過去1年內體檢、複查異常，是否有住院史、服藥史，被醫生建議複查、手術、治療

醫生建議一般都會(hui) 記錄在案，保險公司審核你醫療記錄的時候一覽無餘(yu) ，咱們(men) 無處可躲，所以還是如實告知吧。

有“中招”的朋友也不用擔心，並不是有乳腺疾病就不能投保了，很多赛马会APP下载官网都提供了智能核保功能，不僅(jin) 核保條件一定程度放寬，即便拒保也不會(hui) 留下記錄、不會(hui) 影響我們(men) 投其他險種、產(chan) 品。

接下來，譜藍君就帶大家看看，女性常見的乳腺疾病可以如何投保吧~

女性常見的乳腺疾病，一般比較常見的有乳腺增生、乳腺纖維瘤、乳腺結節三種，今天譜藍君主要跟大家說說這三種疾病可以如何投保~

壽險的保障責任簡單，健康告知側(ce) 重考察癌症、嚴(yan) 重慢性病等，不會(hui) 在意這些小毛病，可以直接標體(ti) 投保。

意外險更是大多沒有健康告知，可以直接投保。

所以，今天譜藍君重點講講重疾險和醫療險。

1、乳腺增生

乳腺增生並不是腫瘤，也不屬於(yu) 炎症，它隻是和女性的內(nei) 分泌功能紊亂(luan) 有關(guan) 的良性疾病。

有調查顯示，50%-70%的職場女性目前正患或有既往病史，在乳腺科門診，這類患者比例甚至在90%以上。

乳腺增生患者買(mai) 重疾險，一般隻要求近半年內(nei) 乳腺檢查無結節、包塊、腫塊等異常就可以標體(ti) 承保。

達爾文7號、超越1號、疾走豹1號、橙衛士1號、愛無憂（易核版）的無智核條件要求，選擇該疾病後直接標體(ti) 承保。

相比之下，百萬(wan) 醫療險要求嚴(yan) 格一點。

大部分醫療險都要求近半年內(nei) 乳腺檢查僅(jin) 增生，無其他病變，則有機會(hui) 承保。

建議優(you) 先考慮e生保長期醫療、黃金甲、尊享e生2023，滿足條件可標體(ti) 承保。

以上隻是列舉(ju) 了一些核保參考案例。

如果病情更複雜，建議讓專(zhuan) 業(ye) 的規劃師為(wei) 您耐心講解、挑選產(chan) 品、協助規範投保，並提供後續服務。

2、乳腺纖維瘤

乳腺纖維瘤是多發於(yu) 20-30歲青年女性的良性腫瘤，它癌變的幾率其實非常低；及時遵聽醫囑、定期複查、手術切除，一般預後結果都是向好的。

主要病症是乳房無痛性腫塊，如果健康告知中遇到關(guan) 於(yu) “腫塊”或體(ti) 檢異常的問題，就要留意一下了。
重疾險的投保難度，比乳腺增生再高一檔：

智能核保的考察一般分為(wei) 「已行手術」和「未行手術」兩(liang) 個(ge) 大方向：

手術後明確病理為(wei) 良性，術後近3個(ge) 月或半年內(nei) 乳腺超聲複查無異常，有機會(hui) 標體(ti) 承保；未行手術切除，通常要看近半年的超聲檢查情況。

百萬(wan) 醫療險的核保難度更上一層：

如果想要標體(ti) 投保百萬(wan) 醫療險的話，絕大多數都要符合「已行手術」且術後痊愈滿6個(ge) 月或1年。

藍醫保、尊享e生2023隻接受已做手術切除的投保；

e生保長期醫療、醫小康、黃金甲，未做手術的也有機會(hui) 承保；

普惠e生、全民普惠保升級版可以直接投保。

3、乳腺結節

嚴(yan) 格意義(yi) 上說，乳腺結節不是疾病名稱，而是一種症狀，它是乳腺組織的形態學改變。

前文說的乳腺增生、乳腺纖維瘤都有可能會(hui) 出現乳腺結節。

乳腺結節的癌變率比前兩(liang) 種疾病高得多，臨(lin) 床醫學上一般按BI-RADS分級來評估癌變概率。

其中0級不確定，3級及以上都有癌變率。

一旦有癌變風險，那絕對是健康險核保的“困難戶”了。

重疾險中，做了手術治療且預後情況好，以及沒做手術但有明確1級或2級的乳腺結節患者，標體(ti) 承保的問題不大。

達爾文7號、神盾七號、超越1號、阿波羅2號、守衛者5號、愛無憂（易核版），針對未行手術的情況，沒有詢問既往的分級情況。

隻要最近一次診斷為(wei) 1級或2級，就算之前達到了3級及以上，也有機會(hui) 標體(ti) 承保。

至於(yu) 百萬(wan) 醫療險，對乳腺結節患者比較苛刻：

大多數醫療險要求已做手術，超過6個(ge) 月後無後遺症、無複發，才可標體(ti) 承保。

目前比較寬鬆的是醫小康，未做手術也有機會(hui) 標體(ti) 承保，但BI-RADS分級必須是1級；普惠e生和全民普惠版升級版健告不做問詢，可以直接投保。

如果大家買(mai) 了除外承保的醫療險，記得一定要定期做針對性的複查，因為(wei) 乳腺相關(guan) 疾病（包括乳腺癌）都是不賠的哦。

誘發乳腺疾病的原因大多是女性激素異常變化，

熬夜、肥胖、抽煙喝酒、油膩飲食等不健康的生活方式；工作學習(xi) 壓力沒辦法盡快自我調節，負麵情緒滋生；忽略定期體(ti) 檢的重要性；乳腺疾病表征顯露，比如乳房疼痛或有不明腫塊等，覺察之後羞於(yu) 問診，沒有及早治療；

這些都有可能會(hui) 導致乳腺疾病，所以，不管是已婚還是未婚的女性朋友們(men) ，記得做好以下幾件事：

• 健康飲食、注意休息；

• 定期體檢，發現問題及早治療；

• 盡早做好健康保障，構建完整的保險保障體係；

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