保20年的百萬醫療險，有哪些不足？

有人說，買(mai) 百萬(wan) 醫療險如同租房，最擔心的就是保險公司哪天不【續約】了。

尤其是生過病、賠付過、或是年紀越來越大的朋友，如果買(mai) 不到新的百萬(wan) 醫療險，後邊的醫療費就隻能自己扛了……

因此，許多朋友傾(qing) 向於(yu) 選擇可以保長久的百萬(wan) 醫療險，例如能保證續保20年太平洋藍醫保、支付寶好醫保、平安e生保和長相安等產(chan) 品。

但沒有一款保險是完美的，即便是能保20年的百萬(wan) 醫療險也有瑕疵，一起來看看：

1、期滿續險需審批

就用上邊四款產(chan) 品來說，盡管都能保證續保20年，但保障期滿後續保是否有規定，分兩(liang) 種情況來看：

• 期滿已停售：除了好醫保以外，其他三款產品都要再次審批。

• 期滿未停售：一般都需要再次審批，假如20年後身體條件下降，或是年紀超過最高投保年限，可能就沒法續險了。

要提醒大家的是，保險公司到時具體(ti) 要怎麽(me) 審批、要求怎樣，暫時都不清楚，主導權掌握在保險公司手上。

2、保費不確定，可能會(hui) 漲價(jia)

長期醫療險的費率是可以調整的，換句話說長期醫療險未來是有可能漲價(jia) 的。

具體(ti) 來說，保險公司想漲價(jia) 要滿足以下4點：

如上圖表所示，長期醫療險什麽(me) 情況下能夠漲價(jia) 、漲多少，都有明確規定。

例如發售3年內(nei) 不準漲、賠付率小於(yu) 85%不準漲、每次最多漲30%等。

雖然不是保險公司想漲就能漲，但多少會(hui) 讓人感覺心裏沒底，而且百萬(wan) 醫療險的保費也不是固定，會(hui) 隨著年齡持續上漲：

像三十歲的人買(mai) 百萬(wan) 醫療險，一年隻需幾百元；但到了五六十歲，一年就要上千塊錢，累積下來確實不如重疾險便宜！

而重疾險和定期壽險，其價(jia) 格在繳費期內(nei) 是不會(hui) 變的，你投保的時候是多少，之後交費的時候就是多少，不會(hui) 無緣無故漲價(jia) 。

3、保障內(nei) 容有待健全

盡管絕大部分長期醫療險，該有的基本保障都有，但有些產(chan) 品有關(guan) 外購藥或其他增值服務，並不是很健全，例如：

• 太平洋藍醫保、平安長相安：外購藥服務，必須額外加錢附加才有。

• 平安e生保：沒有墊付費用服務，生病住院都要自己先出錢，保險公司不會墊付。

總的來說，長期醫療險的保障內(nei) 容還是不盡人意，將來還有很大的發展空間。

但說回來，雖然長期醫療險還有很多不足，但是也掩飾不了它能保證續保20年的優(you) 勢，畢竟國家規定，醫療保險隻能交一年保一年，而長期醫療險相當於(yu) 一個(ge) 定期保障了，還是很值得購買(mai) 。

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