100萬重疾保險金額一年要交多少錢？保費的多少受哪些因素影響？

譜藍君平時和家庭溝通過程中，發現普遍會(hui) 存在這樣一個(ge) 問題：認為(wei) 重大疾病險的保額越高越好。

以至於(yu) 有的小夥(huo) 伴會(hui) 直接問到：“100萬(wan) 重疾保險金額一年要交多少錢？”

但重大疾病險的保額真的是越高越好嗎？

其實不是的，保額越高保費自然也越貴，會(hui) 給家庭財務造成一定的壓力。重疾保額的多少主要參考醫療費用和期間的工作收入損失去計算，所以額度夠用就好，不用太高。

那不同家庭，保障額度究竟要多少才合適呢？保費的多少受哪些因素影響？今天譜藍君就來和大家嘮嗑嘮嗑~

主要內(nei) 容如下：

重疾保額要多少才合適？

保費的多少受哪些因素影響？

100萬(wan) 重疾保險金額一年要交多少錢？

譜藍君總結

很多家庭前來考慮保障的時候，都是先想到的是萬(wan) 一生了一場大病怎麽(me) 辦，治病的錢從(cong) 哪裏來呢？

目前重疾的發生概率是不斷上升的。幼兒(er) 時期，抵抗力較弱易生病；年輕的時候，可能由於(yu) 生活作息、工作壓力或居住環境，也常常擔心癌症的發生；而到了年老，心腦血管疾病的發病概率又劇增。

所以說不管是誰、或者在哪個(ge) 年齡階段，如果一旦發生疾病風險，很大可能我們(men) 就要把所有的積蓄掏空，甚至負債(zhai) 累累，所以重疾險對於(yu) 任何家庭成員都是很重要的。

這也是家長經濟支柱，最不容易麵對的風險：如發生重疾風險，不僅(jin) 不能給家庭帶來收入，還會(hui) 給家庭造成了大額醫療費用負擔。

那重疾保額要多少才合適呢？

首先，醫療費用是首要考慮的。以癌病為(wei) 例子，現階段市麵的治療費扣除社保後廣泛在三十萬(wan) 上下，成年人除開治療費外還需要肩負由於(yu) 醫治產(chan) 生的財產(chan) 損失。

如後續的康複費、營養(yang) 費，以及疾病期間導致的收入中斷，而家庭的開銷還是會(hui) 繼續支出，這些都是在選擇重疾額度時需要考慮進來的，一般會(hui) 考慮1-3年的工作收入損失，具體(ti) 根據工作性質決(jue) 定。

所以每個(ge) 家庭的額度需求都是不一樣的，要根據家庭的實際情況規劃。

保險和一般商品不一樣，Ta買(mai) 的不是商品本身，而是產(chan) 品所能提供的一係列保障服務。

尤其是重疾險，保障可選條款較多，不確定因素增多，每個(ge) 家庭對保障需求不一樣，保費也就因人而異。

總的來說，保費的多少受多方因素影響，下麵具體(ti) 分析下：

1、性別

由於(yu) 不同性別對於(yu) 疾病的高發情況不一樣，如大部分情況下，男性會(hui) 由於(yu) 長時間做重體(ti) 力活、重腦力活、熬夜、壓力大或加上抽煙喝酒等情況，導致發生重疾的概率要比女性高。

所以，保險公司出於(yu) 規避風險的角度，往往大部分產(chan) 品都是，同緯度對比下，男性的保費要比女性高。

2、年齡

年齡越大，身體(ti) 機能老化，導致發生疾病風險的可能性越高，保司理賠概率越大，所以保費自然也就越貴了。

譜藍君建議，有能力乘早買(mai) !

3、保障額度

保障額度是重疾險保障內(nei) 容中最重要的一點，直接體(ti) 現抵禦風險能力的強弱。

保障額度可以用來判斷重疾險抵禦風險能力的程度，保障額度越高，抵禦風險力度越大，當然保費也越貴。

4、保障期限

保障期可分為(wei) 一定期限以及保障終身的。

對於(yu) 小孩，如家庭預算有限，可選擇保定期20/30年；預算寬鬆，可選擇保到60/70歲甚至終生。

大人同樣可選擇保到60/70歲或終生，根據家庭實際財務情況以及保障需求決(jue) 定。

保障時間越長，保障期內(nei) 保險公司理賠概率越高，保費嘛~你懂的！

5、繳費年限

重疾險繳費年限可分為(wei) 躉交、10/20/30年，因為(wei) 考慮了利息在裏麵，所以長年限總保費要比短年限高。

不過，譜藍君還是建議大家可以盡量選擇最長年限（如30年）分開交，雖然總保費高，但即便你存在銀行也是有利息的不是，重點是每年的保費是固定的，而中間這麽(me) 多年通貨膨脹也會(hui) 衝(chong) 掉不少價(jia) 值；

其次，還可以減輕家庭短期內(nei) 的財務負擔；

且還有被保人豁免保障，這麽(me) 算下來，分期繳費能夠撬動的杠杆更大。

6、產(chan) 品類型

• 按賠付次數可分為一次賠付和多次賠付。

賠付次數是相對重疾而言，一個(ge) 可賠付一次，一個(ge) 可賠多次。相信這個(ge) 很容易理解，保障內(nei) 容更多保費自然更高，所以一般多次賠付產(chan) 品保費要比單次貴。

當然，市麵上有些性價(jia) 比高的產(chan) 品，能做到在多次賠付的同時，費率和單次產(chan) 品相差無幾。

• 按是否返還可分為消費類型和返還類型。

純消費型重疾險即到期無返還；返還型重疾險即保單合同到期後，保險公司會(hui) 返還所交保費或按某一比例返還，當然，前提上到期前沒有發生過任何理賠，即便保障期間內(nei) 理賠過輕症，到期也是不返還的。

返還類型的普遍特征是：保費高、但保障力度一般，保費相當於(yu) 消費型的兩(liang) 倍，其實我們(men) 可以買(mai) 一個(ge) 純消費型，用剩餘(yu) 的錢做個(ge) 低風險的投資，幾十年的時間，掙取的收益一定會(hui) 比返還的高，而且這筆錢是一定能拿到手的，不管期限是否發生理賠

譜藍君建議，保障和理財一定要分開！

7、其他因素

重疾險除了基本保障內(nei) 容外，一般可額外加費附加條款，如某些高發疾病二次賠、身故責任等等。

另外，保費的多少還與(yu) 被保人的健康情況有關(guan) ，如有某些健康異常是需要加費承保。

以上幾點僅(jin) 僅(jin) 隻是從(cong) 產(chan) 品本身出發，在我們(men) 看不見的地方還會(hui) 包含一些隱性成本，如保險公司的經營成本，實體(ti) 店經營、代理人費用、廣告費等等這些都屬於(yu) 產(chan) 品溢價(jia) ，需要算到保費裏麵的。

如果大家對互聯網保險也是比較信任的，不妨可以多去了解下，多做對比，選擇適合的才是最重要的。

重疾保險金額的多少取決(jue) 於(yu) 醫療費用和工作收入損失，高收入家庭的保額需求相對會(hui) 高些，超過一百萬(wan) 也不是不可能的。

以100萬(wan) 為(wei) 例，這樣高的保險金額一年要交多少錢？

上麵有說到，影響重疾保費的因素還是蠻多的，同樣的保額，保障期限、保障內(nei) 容、繳費期不同，保費也會(hui) 相差很大。

如小孩定期重疾險，保30年，即便100萬(wan) 保額一年也才1000多；成人重疾險保終身的，100萬(wan) 保額年保費1萬(wan) 到2萬(wan) 多不等，具體(ti) 還得看選擇的產(chan) 品和是否附加其他可選保障等。

另外，目前市麵上重疾產(chan) 品最高保額一般都是40-60萬(wan) 之間，如果需要100萬(wan) 保額的，譜藍君建議用搭配的形式——50萬(wan) 一份保障相對全麵的+50萬(wan) 一份純重疾保障的，這樣即可達到高保額需求，保費也不太太高。

總的來說，保額的多少要根據家庭的實際情況覺得，不用過高，否則會(hui) 造成家庭財務壓力；當然也不可多低，否則抵禦不了風險還是需要到處借錢或者無法維持家庭的日常生活。

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