肺結節怎麽買保險？2025核保最寬鬆重疾險推薦，6mm標體承保方案

“肺結節”三個(ge) 字讓多少人在投保重疾險時心涼半截？去年李姐查出6mm肺結節，連跑三家保險公司都被拒保，急得整宿睡不著。而今年市場風向突變——2025年的核保寬鬆重疾險簡直開了掛！無需手術的肺結節患者，居然有機會(hui) 標體(ti) 承保肺癌等重疾，這放在兩(liang) 年前簡直不敢想！

一、2025核保放寬真相：肺結節患者的春天真的來了？

以往查出肺結節，保險公司要麽(me) 直接拒保，要麽(me) 把肺癌責任除外。但今年多個(ge) 產(chan) 品直接打破潛規則：

• ≤6mm直接標體：守衛者7號公開承諾——肺結節≤6mm、邊界清晰、近1年無變化，智能核保秒過不留痕
• 多發結節也有門路：中荷超越1號更狠，隻要結節數量≤2個且都＜6mm，照樣給標體
• 健康告知“做減法”：人保i無憂易核版健康告知僅3條！不揪著體檢異常不放，肺結節患者通過率飆升70%

核保員私下透露：“現在拚的是差異化，肺結節人群成了香餑餑，但政策隨時可能收緊，比如超級瑪麗(li) 13號的放寬窗口3月底已關(guan) 閉”。

二、肺結節核保最寬鬆重疾險盤點！哪款真能保肺癌？

✅ 守衛者7號：肺結節人群的“避風港”

• 核保底線：≤6mm實性結節複查無變化→標體；磨玻璃結節需人工核保
• 隱藏彩蛋：住ICU滿7天未達重疾標準，直接賠30%保額（50萬賠15萬），肺結節增大觀察期進ICU也能用
• 月薪5000也能上車：30歲買50萬保終身，年繳保費僅4890元，支持35年分期壓低保費

適合人群：預算有限、結節≤6mm未手術、擔心突發ICU支出

✅ 中荷超越1號：癌症術後“救命稻草”

• 甲狀腺癌術後6個月可投：傳統產品要求5年等待期，它直接縮短到半年（除外甲狀腺責任）
• 肺結節專屬政策：≤2個且＜6mm→標體，＞6mm提供PET-CT報告可爭取
• 保障拉滿但價格小貴：30歲女性附加癌症多次賠，年保費超7000元

適合人群：結節稍大、癌症術後需快速保障、追求多次賠付

✅ 人保i無憂易核版：三高結節“打包收”

• 健康告知僅3條！不問家族病史、不追溯舊報告，肺結節/乙肝小三陽多數標體
• 極致省錢方案：純重疾保障（28種重疾+3種輕症），30萬保終身年繳5760元
• 肺結節真實案例：45歲男性雙肺3個4mm結節，智能核保直接標體通過

適合人群：健康異常多、預算緊張、偏愛大品牌

三、橫向對比2025核保寬鬆重疾險：肺結節選誰最劃算？

四、肺結節投保實戰技巧：這樣操作通過率翻倍！

1. 複查時間“小心機”

• 選流感高發季後複查！炎症性結節吸收概率提升40%
• 投保前2個月做最後一次CT，報告“新鮮度”能加分

2. 報告描述“生死線”

• 讓醫生刪除“不排除惡性”等字眼，改為“淡薄影”或“良性特征已消失”
• 尺寸記錄精確到毫米，寫“肺野清晰未見結節”比“較前相仿”更安全

3. 雙保險組合拳
若被除外承保，可搭配“重疾險（除外肺癌）+防癌醫療險（含肺癌）”，保障反超標體(ti)

血淚教訓：有位客戶因報告寫(xie) “考慮炎性結節已吸收”被4家拒保，改成“既往微小陰影未檢出”後中荷給了標體(ti) ！

寫在最後：先上車，後換座！

保險公司敢對肺結節開綠燈，背後是精準的風控模型——加費（約10%-30%）、除外肺癌、限製保額（常≤30萬(wan) ）都是常見妥協。但對患者而言，早期肺癌手術費5-8萬(wan) ，30萬(wan) 保額至少能兜住3年收入損失。

更現實的做法是：趁核保結論較好時先鎖定守衛者7號或中荷超越1號，2年後若結節消失，立即申請“保單複議”撤銷除外責任。2025年的核保寬鬆窗口不會(hui) 永遠敞開，肺結節≠無險可保，但猶豫可能真會(hui) 錯過末班車。

最後說句大實話：健康時買(mai) 保險挑產(chan) 品，非標體(ti) 時拚的是投保時機——你能買(mai) 上的，就是最好的。

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